Plan emerytalny jest rodzajem planu emerytalnego podobnego do planu 401 (k) lub planu 403 (b). Emerytura może sprawić, że wpłacasz miesięczne składki o ustalonej wartości procentowej, ale największa część składek będzie pochodzić od twojego pracodawcy. Plan emerytalny nie daje takich samych opcji inwestycyjnych jak 401 (k), ale gwarantuje pewną kwotę pieniędzy każdego miesiąca po osiągnięciu wieku emerytalnego.
Wzór na tę kwotę zależy od firmy. Bierze pod uwagę czas, jaki pracowałeś dla firmy, twoją pensję i inne czynniki.
Czy plan emerytalny lub 401 (k) jest lepszy?
Emerytury cieszyły się dużym powodzeniem w okresie II wojny światowej iw latach osiemdziesiątych, ponieważ w tamtym czasie większość pracowników pozostała w firmie od momentu, gdy zaczęli tam pracować, aż do przejścia na emeryturę. Dzięki mobilności, z której obecnie korzysta większość ludzi na rynku pracy, wiele osób preferuje plan 401 (k), który można przerzucić na IRA po zmianie pracy. 401 (k) daje ci również nieco większą kontrolę nad inwestycjami niż plan emerytalny. Możesz również zwiększyć składki w ramach planu 401 (k), a nie możesz tego robić w przypadku większości planów emerytalnych.
Czy powinienem wybrać 401 (k) lub plan emerytalny?
Firmy zaczęły stopniowo wycofywać plany emerytalne w latach 80. i zaczęły oferować plany 401 (k).
Możesz mieć opcję planu emerytalnego, jeśli pracujesz dla agencji rządowej lub dla firmy z dużym związkiem zawodowym. Są to firmy, w których możesz spędzić całą swoją karierę zawodową. Jeśli wiesz, że będziesz przebywać w firmie przez większą część kariery, warto zainwestować w plan emerytalny.
Jeśli jednak zamierzasz się przemieszczać między firmami, możesz nie czerpać korzyści z planu emerytalnego. Niektóre firmy oferują obie opcje. Twój wybór powinien opierać się na tym, jak długo zamierzasz pozostać przy firmie. Jeśli pracujesz jako nauczyciel, a państwo prowadzi program emerytalny, możesz kwalifikować się do planu emerytalnego i może to mieć sens, aby wybrać tę opcję, ponieważ prawdopodobnie będziesz nadal pracować w tym samym stanie. Jeśli jednak planujesz odejść za pięć lub dziesięć lat, bardziej sensowne będzie przejście z 401 (k).
Jak powinienem planować emeryturę z planem emerytalnym?
Istnieją różne rodzaje planów emerytalnych, a zasady dotyczące składek mogą się różnić w zależności od zasad obowiązujących w planie. Firma może wymagać od Ciebie wniesienia miesięcznej kwoty do swojego planu. Może to pójść w kierunku twojego piętnastoprocentowego celu składki na oszczędności emerytalne . Powinieneś wiedzieć, ile czasu zajmuje ci przydział do planu. Oznacza to, że otrzymasz pełne zasiłki emerytalne, które już otrzymałeś, nawet jeśli opuścisz firmę, aby pracować dla kogoś innego.
Kiedy Twoja praca oferuje plan emerytalny, planujesz emeryturę nieco inaczej. Oprócz emerytury będziesz musiał zainwestować na emeryturę z innymi kontami emerytalnymi .
Powinieneś otworzyć Roth IRA i wnosić maksymalną dopuszczalną kwotę każdego roku. Zapewni to większą elastyczność niż oferuje plan emerytalny i pomoże ci przejąć kontrolę nad emeryturą. Roth IRA zapewnia najlepsze korzyści podatkowe na dłuższą metę. Jeśli nie masz wystarczająco dużo pieniędzy, aby zainwestować dopuszczalną kwotę za jednym razem, większość firm inwestycyjnych utworzy miesięczny przelew, aby umożliwić otwarcie konta.
Czy plan emerytalny jest dobrą opcją?
Emerytura ma zarówno negatywne, jak i pozytywne aspekty. Kiedy pracujesz dla rządu, możesz nie mieć dużego wyboru w rodzaju oferowanego planu emerytalnego. Ważne jest zrozumienie konkretnych szczegółów związanych z Twoim planem. Większość pracodawców oferuje roczne warsztaty na temat planu lub omawia specyfikę planu podczas orientacji.
Jeśli nie masz pewności, jaki rodzaj planu otrzymujesz i czy plan jest finansowany (pieniądze są odkładane na później, aby wypłacić Ci świadczenia) lub niefinansowany (nie ma pieniędzy przeznaczonych na przyszłe korzyści), porozmawiaj z człowiekiem przedstawiciel zasobów. Gdy zrozumiesz wszystkie aspekty tego planu, będziesz mógł podejmować decyzje dotyczące planowania emerytalnego , aby móc przejść na emeryturę wygodnie. Niektóre agencje i firmy przeszły z emerytury na plan 401 (k), a jeśli zaoferowano ci emeryturę, to może ci się to przydarzyć. Musisz dokładnie zapoznać się z warunkami i sprawdzić kwoty świadczeń, które otrzymasz po konwersji, aby upewnić się, że Twoja emerytura jest nadal chroniona.