- jak długo spłacisz pożyczkę
- ile każda płatność będzie
- całkowitą kwotę, którą zapłacisz za przyjemność kupowania rzeczy za cudzą pieniądze
Nigdy nie dostaniesz doskonałości w żadnej kategorii, ale ważne jest, aby dokładnie wiedzieć, co majsterkowanie z uzyskaniem dobrej oferty w jednej kategorii będzie oznaczać dla innych kategorii.
W tym eksperymencie, powiedzmy, że chcesz zaciągnąć pożyczkę samochodową o wartości 10.000 USD, a Ty decydujesz, czy pożyczka powinna wynosić 1,2,3,4,5,6, czy 7 lat (12, 24, 36, 48 Odpowiednio 60, 72 lub 84 miesiące). Załóżmy, że oprocentowanie oferowane na wszystkie kredyty wynosi 5 procent rocznie.
Po pierwsze, rozważmy największy "szok portfelowy" każdej pożyczki: miesięczna płatność. Chociaż nie jest to najważniejszy aspekt każdej pożyczki, zdecydowanie ważne jest, abyś był w stanie pozwolić sobie na tę płatność w każdym miesiącu bez obciążania budżetu lub wpuszczania pieniędzy na oszczędności.
Ile zapłacisz każdego miesiąca za każdą długość kredytu samochodowego:
- 12 miesięcy: 856,07 USD
- 24 miesiące: 438,71 USD
- 36 miesięcy: 299,71 USD
- 48 miesięcy: 230,29 USD
- 60 miesięcy: 188,71 USD
- 72 miesiące: 161,05 USD
- 84 miesiące: 141,34 USD
Oczywiście, jeśli chcesz zminimalizować miesięczną płatność, plan na 84 miesiące jest zwycięzcą. Ale prawdopodobnie zauważysz również, że nie ma dużej różnicy między płatnością, którą będziesz robić, gdy liczba lat wzrasta: jaka jest duża różnica, będziesz się zastanawiał, między 60, 72 i 84-miesięczną pożyczką?
Odpowiedź, moi przyjaciele, jest interesująca.
Powodem, dla którego banki, sklepy samochodowe i inne instytucje finansowe są skłonne pożyczyć ci pieniądze, jest to, że zarabiają na tym. Im dłużej rozciągniesz długość pożyczki, tym dłużej będziesz płacić komuś innemu, aby móc to zrobić.
Ile zainwestowałbyś w sumie na różne warunki kredytu:
- 12 miesięcy: 272,90 USD
- 24 miesiące: 529,13 USD
- 36 miesięcy: 799,52 USD
- 48 miesięcy: 1 054,06 USD
- 60 miesięcy: 1 322,74 USD
- 72 miesiące: 1.595.05 USD
- 84 miesiące: 1 872,48 USD
Czy warto zapłacić dodatkowe 550 USD, aby przedłużyć okres wypożyczenia z 5 lat do 7? Może. Ale może zastanowisz się, kiedy zobaczysz, jaki procent pieniędzy, które chciałbyś wydać, pójdzie w kierunku kieszeni twojego pożyczkodawcy, zamiast płacić za samochód.
Jaki procent pożyczki stanowi odsetki za każdą długość kredytu samochodowego:
- 12 miesięcy: 2,66 procent
- 24 miesiące: 5,03 procent
- 36 miesięcy: 7,32 procent
- 48 miesięcy: 9,54 procent
- 60 miesięcy: 11,68 procent
- 72 miesiące: 13,76 procent
- 84 miesiące: 15,77 procent
Oznacza to, że jeśli wybierzesz 7-letnią pożyczkę, pełne 15% kwoty, którą zapłacisz, pójdzie w kierunku nie twojego samochodu , ale prosto do banku.
Kiedy więc ma sens uzyskanie 84-miesięcznej pożyczki samochodowej, a kiedy nie?
Kiedy ma sens, aby przejść na 84-miesięczną pożyczkę:
- Jeśli jesteś w gotówce. Chociaż radzę rozważyć przejęcie autobusu lub innego transportu publicznego, jeśli zajmie ci to 8 lat, aby spłacić amortyzujący majątek, który prawdopodobnie nie potrwa zbyt długo, jeśli naprawdę potrzebujesz pojazdu i naprawdę możesz sobie pozwolić tylko na to. najniższa możliwa miesięczna rata, weź pożyczkę.
- Przepraszamy , powyższa odpowiedź jest jedynym dobrym powodem, aby przejść z przedłużoną pożyczką.
Kiedy nie ma sensu iść z pożyczką na 84 miesiące:
- Jeśli możesz sobie pozwolić na wyższą miesięczną opłatę. Naprawdę - dlaczego miałbyś przedłużyć agonię zawdzięczającą komuś pieniądze? Jeśli możesz wygodnie pozwolić sobie na wyższą miesięczną opłatę, nie ma sensu, aby ją wyciągnąć.
- Jeśli masz dostępne alternatywne finansowanie. Czy możesz pożyczyć od krewnego gotówkę na zakup pojazdu? Jeśli tak, powinieneś bardzo uważać, aby to zrobić, aby oszczędzić sobie niepotrzebnych wypłat z odsetek.
- Jeśli naprawdę nie potrzebujesz pojazdu. Jeśli mieszkasz w dużym obszarze metropolitalnym z niezawodnym transportem publicznym, lub jeśli możesz łatwo jeździć z sąsiadem, musisz zadać sobie pytanie, czy zapłacenie tysięcy dolarów w interesie jest naprawdę warte zachodu - nie wspominając o wysokich kosztach utrzymania , tankowanie i ubezpieczenie pojazdu.