Obciążenie jest jedną z najgorszych rzeczy, które mogą się przydarzyć twojemu wynikowi kredytowemu, ponieważ wskazuje na poważny problem z płatnością. Ten rodzaj obraźliwego raportu kredytowego jest wynikiem braku minimalnej kwoty płatności kartą kredytową przez 180 dni lub sześć miesięcy.
Po sześciu miesiącach brakujących płatności wystawca karty kredytowej deklaruje stratę na koncie i zapisuje ją jako nieściągalną. Ale to tylko z punktu widzenia rachunkowości.
W dalszym ciągu jesteś winien saldo obciążonego konta, a wierzyciel nadal będzie próbował odzyskać od ciebie należne saldo i może nawet skorzystać z pomocy zewnętrznego komornika.
Co się dzieje, gdy płacisz za szarżę?
Jeśli zapłacisz odprawę, możesz oczekiwać, że twoja ocena kredytowa wzrośnie natychmiast. Usunąłeś zaległy bilans, twoja ocena kredytowa powinna za to wynagrodzić, prawda? Niestety nie jest to takie proste.
Opłacenie nie usuwa go z twojego raportu kredytowego. Usunięcie zaległego salda nie powoduje usunięcia faktycznego obciążenia Twojego konta. Uiszczenie opłaty również nie poprawi Twojej oceny kredytowej - przynajmniej nie od razu.
Z biegiem czasu, ocena kredytowa może poprawić się po naliczeniu opłaty, jeśli nadal będziesz płacić za wszystkie pozostałe konta w terminie i będziesz odpowiedzialnie odpowiedzialny za swoje zadłużenie. Jeśli jednak spóźnisz się ponownie lub zostanie pobrane inne konto (lub coś gorszego, np. Wykluczenie lub przejęcie), twoja ocena kredytowa może spaść jeszcze bardziej i może potrwać dłużej.
Odliczenie ostatecznie opuści raport kredytowy, czy go zapłacisz, czy nie. Limit czasu raportowania kredytowego w przypadku opłat dodatkowych kończy się po siedmiu latach i 180 dniach od daty pierwszego opóźnienia, które doprowadziło do obciążenia konta.
Korzyści z opłacenia Twojej opłaty
Większość ludzi płaciłaby tylko opłatę, gdyby oznaczało to, że otrzymają późniejszy wzrost punktacji kredytowej.
Możesz być mniej skłonny do spłaty swojego honorarium, biorąc pod uwagę, że prawdopodobnie nie zauważysz natychmiastowej poprawy wyniku kredytowego. Mimo to istnieją inne dobre powody, aby spłacić twój podatek.
Opłacony odpłat jest zawsze lepszy niż nieopłacony, zwłaszcza jeśli zamierzasz składać jakiekolwiek wnioski z firmami, które sprawdzą twój kredyt. Kredytodawcy, wierzyciele i inne firmy mają mniejsze szanse na zatwierdzenie Twoich wniosków, jeśli masz zaległe salda przeterminowane w raporcie kredytowym. Wysyła wiadomość, że możesz nie płacić żadnych nowych kont. Po opłaceniu opłaty zwiększasz szanse na zatwierdzenie swoich aplikacji.
Negocjowanie zapłaty za usunięcie
Niektórzy konsumenci mogli negocjować usunięcie kont doładowania za pomocą procesu zwanego płaceniem za usunięcie . W trakcie tego procesu oferujesz spłatę pełnej opłaty w zamian za usunięcie jej z twojego raportu kredytowego. Wierzyciele nie muszą tego robić, ale czasami się z tym zgadzają. Jeśli możesz wynegocjować płatność za usunięcie (może to być długa szansa), prawdopodobnie zwiększysz swój wynik kredytowy po usunięciu przedmiotu z raportu kredytowego.
Jak uniknąć szarży
Teraz, gdy wiesz, że konta są rozliczane po sześciu miesiącach brakujących płatności, staraj się unikać takich poważnych przestępstw.
Im dalej będziesz płacić za swoje płatności, tym trudniej będzie je ponownie złapać. Tak szybko, jak to możliwe, złap za wszelkie pominięte płatności. Jeśli spodziewasz się problemów z płatnością kartą kredytową, skontaktuj się z wydawcą karty kredytowej tak szybko, jak to możliwe. Możliwe, że będziesz w stanie dokonać uzgodnień dotyczących płatności, które pozwolą uniknąć potrącenia opłaty .