Podążasz za mądrą radą sprawdzając swój kredyt, aby upewnić się, że wiesz, gdzie stoisz. Niestety, jeśli nie masz dużego doświadczenia z kredytem, możesz nie mieć zdolności kredytowej. Nie martw się. Nie zrobiłeś nic złego i nie jesteś sam. Według raportu FICO z 2015 r. Ponad 50 milionów osób dorosłych nie ma wyniku FICO. Zdarza się to często osobom, które nie ustanowiły historii kredytowych, zwłaszcza młodych osób dorosłych.
Może się to również zdarzyć, jeśli poprzednio masz kredyt, ale wszystkie twoje konta kredytowe pozostają nieaktywne przez kilka miesięcy.
Dwa powody, dla których nie masz zdolności kredytowej
Zrozumienie, w jaki sposób obliczane są wyniki kredytowe, może pomóc ci lepiej zrozumieć, dlaczego nie masz punktów. Ocena kredytowa to numeryczne podsumowanie informacji w raporcie kredytowym. Wyniki są wykorzystywane do oceny zdolności kredytowej i przewidywania prawdopodobieństwa, że spłacisz swoje długi na czas. Wyższe oceny kredytowe wskazują, że prawdopodobnie spłacisz zobowiązania kredytowe w oparciu o sposób, w jaki obsługiwałeś kredyt w przeszłości.
Punkty kredytowe są oparte na informacjach w raporcie kredytowym, który stanowi kompilację Twoich rachunków kredytowych, w tym kart kredytowych, pożyczek i wszelkich negatywnych zapisów, takich jak windykacja należności lub orzeczenia sądowe. Jeśli nigdy nie miałeś konta tego typu, to wyjaśniasz, dlaczego nie masz zdolności kredytowej - nie masz historii kredytowej do zdobycia.
Załóżmy, że niedawno otworzyłeś swoją pierwszą kartę kredytową, ale masz ją tylko przez kilka miesięcy. Możesz także nie mieć punktów kredytowych. Wynik FICO wymaga posiadania co najmniej jednego konta, które było aktywne w ciągu ostatnich sześciu miesięcy. Gdy konto ma wystarczającą historię, uzyskasz ocenę zdolności kredytowej.
Możesz mieć kilka kont, z których nie korzystałeś od kilku miesięcy, nawet lat. W takim przypadku nie uzyskałbyś oceny kredytowej pomimo posiadania historii kredytowej, ponieważ wszystkie Twoje konta były nieaktywne przez tak długi czas. Powinieneś zacząć korzystać z kont po raz kolejny - o ile nie są zamknięte - aby móc uzyskać punktację kredytową.
Jak sprawdzić swoją historię kredytową
Możesz sprawdzić ostatnią kopię raportu kredytowego, aby zobaczyć historię kredytową. Jeśli nigdy nie miałeś konta kredytowego, możesz nie mieć dostępu do raportu kredytowego. W końcu nie może być raportu kredytowego bez jakiejś historii kredytowej.
Masz punkty kredytowe na podstawie każdego z raportów kredytowych z trzech głównych biur kredytowych: Equifax, Experian i TransUnion. Możliwe jest posiadanie punktów kredytowych w jednym biurze, a nie w innych, jeśli otwarte konto (konta) nie zgłaszają swojej historii do wszystkich trzech biur informacji kredytowej.
Jak ustalić swój wynik kredytowy
Aby uzyskać zatwierdzenie dla większości kart kredytowych i pożyczek, musisz mieć wynik kredytowy. Wierzyciele i kredytodawcy wykorzystują Twoją zdolność kredytową do zatwierdzenia wniosku. Uzyskanie pierwszej karty kredytowej może być trudne, ale masz kilka możliwości uzyskania karty kredytowej, gdy dopiero zaczynasz z kredytem :
- Złóż podanie w lokalnym banku lub unii kredytowej, szczególnie jeśli masz już konto czekowe lub oszczędnościowe
- Karty studenckie, jeśli jesteś studentem
- Karty kredytowe sklepu detalicznego
- Zabezpieczona karta kredytowa , która wymaga depozytu w celu zabezpieczenia limitu kredytowego
- Uzyskaj wspólną kartę kredytową ze znajomym lub krewnym
- Zostań autoryzowanym użytkownikiem dla istniejących kart kredytowych znajomego lub krewnego
Po otwarciu rachunku kredytowego (który zgłasza się do co najmniej jednego z głównych biur kredytowych) i korzystasz z niego przez sześć miesięcy, powinieneś być w stanie zamówić swój wynik kredytowy. Upewnij się, że mądrze zarządzasz swoim kredytem, aby uzyskać dobry wynik kredytowy.