Co to jest ochrona przed debetem?
Zabezpieczenie kredytu w rachunku bieżącym to funkcja oferowana przez banki w celu uniknięcia przekroczenia limitu w koncie osobistym na rachunku czekowym. Saldo debetowe występuje, gdy piszesz czek lub przesuwasz kartę debetową, ale nie masz wystarczającej ilości pieniędzy na koncie czekowym, aby całkowicie sfinansować transakcję. Zabezpieczenie w rachunku bieżącym łączy twoje konto czekowe z kontem oszczędnościowym, kartą kredytową lub linią kredytową i używa tego konta do płacenia za transakcje, które w przeciwnym razie spowodowałyby prowizję w rachunku bieżącym.
Bez ochrony przed debetem każda transakcja przekraczająca kwotę na koncie czekowym zostanie odrzucona. Twój bank obciążyłby Cię nieopłacalną opłatą za fundusze, a sprzedawca, któremu wystawiłeś płatność, pobierałby opłatę poza oryginalną kwotą transakcji.
Aby skorzystać z karty kredytowej lub linii kredytowej w celu uzyskania kredytu w rachunku bieżącym, twoja historia kredytowa musi być wystarczająco dobra, aby zakwalifikować się do produktu kredytowego. Zazwyczaj musisz mieć konto czekowe i produkt kredytowy w tym samym banku. Dokładne kryteria kwalifikacji będą różne w zależności od banku.
Karta kredytowa i linia kredytowa w rachunku bieżącym
Twój kredyt może zostać naruszony, gdy twoja ochrona przed debetem jest powiązana z kartą kredytową lub linią kredytową. Niektórzy wystawcy kart kredytowych traktują te płatności w rachunku bieżącym jako zaliczkę gotówkową . To sprawia, że ochrona w rachunku bieżącym jest droższa, ponieważ zaliczki gotówkowe często mają wyższe stopy procentowe, bez okresu karencji i opłaty za zaliczkę gotówkową.
Możesz skończyć płacąc tyle samo, a może nawet więcej, na zaliczce gotówkowej, jaką zapłaciłbyś w opłatach za przekroczenie stanu konta.
Kiedy Twój kredyt w rachunku bieżącym jest połączony z linią kredytową, ryzykujesz uiszczenie opłat za przekroczenie stanu konta, jeśli nie zapłacisz salda przed upływem okresu karencji - jeśli jest okres karencji.
Jeśli masz już saldo na swojej linii kredytowej, saldo debetowe zostanie dodane do Twojego bieżącego salda.
Jeśli nie masz wystarczającej ilości dostępnego kredytu , możesz zostać obciążony opłatą za przekroczenie stanu konta.
Wpływ na kredyt
Zabezpieczenie przed debetem ma na celu ochronę użytkownika przed problemami wynikającymi z braku wystarczającej ilości pieniędzy na rachunku czekowym. Jeśli jednak nie możesz sobie pozwolić na wyjaśnienie problemu przekroczenia salda debetowego, możesz ponieść gorsze konsekwencje. Jeśli na przykład Twoje konto przekroczy kredyt w koncie osobistym, a następnie nie dotrzymasz płatności kartą kredytową lub domyślnie na karcie kredytowej, Twoja ocena kredytowa zostanie uszkodzona.
Opcjonalna ochrona przed debetem
Banki są teraz zobowiązane do poproszenia Cię o akceptację lub rezygnację z opłat w rachunku bieżącym. Jeśli zrezygnujesz, Twój bank będzie zawierał transakcje większe niż saldo konta czekowego. Zamiast tego możesz zostać obciążony niewystarczającą opłatą za finansowanie, a będziesz musiał zająć się transakcją u sprzedawcy. Na przykład musisz udać się do sprzedawcy i zapłacić za transakcję czekiem lub kartą debetową.
Włączenie opłat w rachunku bieżącym oznacza, że Twój bank przetworzy transakcje, które przekraczają saldo Twojego rachunku bieżącego, i zostaniesz obciążony opłatą za przekroczenie stanu konta.