Który jest lepszy?
Karty kredytowe mają kilka zalet w porównaniu z kartami debetowymi - szczególnie jeśli obawiasz się o ochronę konta czekowego - ale karty debetowe mają swoje miejsce.
Przed zatwierdzeniem jednego rodzaju karty (której nie musisz robić, ponieważ możesz używać różnych kart do różnych celów), warto poznać zalety i wady każdego rodzaju karty.
Zalety kart debetowych
Bez długów: dla wielu atrakcyjność kart debetowych polega na tym, że nie pozwalają one zadłużać się. Możesz wydać to, co jest dostępne na koncie czekowym, i to wszystko. Jeśli nie zarejestrujesz się z opcjonalną ochroną przed debetową , twoja karta przestanie działać, gdy skończy Ci się pieniądze, i to jest pomocne, jeśli masz trudności z kontrolowaniem wydatków. Istnieje kilka sytuacji, w których nadal można uzyskać trafienie z niewystarczającymi opłatami od funduszy , ale te przypadki są stosunkowo rzadkie. Nie znajdziesz się głęboko w długach i nie będziesz musiał się zmagać z wysokimi odsetkami co miesiąc.
Koszty, które płacisz: Karty debetowe są niedrogie w użyciu. W przeciwieństwie do kart kredytowych, karty debetowe nie pobierają opłat rocznych.
Niektóre rachunki czekowe (które są potrzebne w przypadku standardowej karty debetowej) obciążają opłaty za konserwację, jeśli nie kwalifikują się do zrzeczenia się, ale konto czekowe jest praktycznie koniecznością - karta kredytowa nie jest. Ponadto prawdopodobnie możesz znaleźć bezpłatne sprawdzenie w innym miejscu . Jeśli potrzebujesz gotówki z bankomatu, masz duże szanse na uzyskanie jej za darmo za pomocą karty debetowej, ale zaliczki gotówkowe na karty kredytowe są bardzo drogie.
Koszty płacone przez sprzedawców: Karty debetowe mogą być również niedrogie dla sprzedawców detalicznych. Sprzedawcy płacą opłaty za przetwarzanie płatności, a opłaty za machnięcia kartą debetową są zazwyczaj znacznie niższe niż opłaty za karty kredytowe (choć są wyjątki). W rezultacie niektórzy sprzedawcy wymagają minimalnych progów zakupu przy korzystaniu z karty kredytowej (na przykład minimum 10 USD). Możesz pomóc swoim ulubionym firmom utrzymać niskie koszty, płacąc kartą debetową.
Prostota: Twoja karta debetowa jest dostarczana z kontem rozliczeniowym i potrzebujesz konta rozliczeniowego , więc dodanie karty kredytowej do miksu to tylko dodanie do finansów złożoności. To jeszcze jedna nazwa użytkownika i hasło, kolejny numer karty, który może zostać skradziony, oraz dodatkowa płatność, której potrzebujesz, aby pozostać na szczycie każdego miesiąca. Twoja karta debetowa działa prawie wszędzie, gdy działa karta kredytowa .
Brak kredytu: karty debetowe są łatwiej dostępne, jeśli masz zły (lub nie) kredyt. Jeśli możesz uzyskać konto czekowe, możesz otrzymać kartę debetową. Możesz nawet skorzystać z przedpłaconej karty debetowej, jeśli uzyskanie konta bankowego nie jest możliwe. Niezależnie od tego, czy nie podoba ci się pomysł długu, czy nie możesz uzyskać zatwierdzenia dla produktów dłużnych , karty debetowe pozwalają ci uniknąć kart kredytowych.
Wszystko to powiedziawszy, karty kredytowe mają swoje zalety.
Zalety kart kredytowych
Mniej ryzyka: Kiedy korzystasz z karty debetowej, pieniądze natychmiast wypływają z konta czekowego. Za pomocą karty kredytowej ty (lub złodzieje z numerem karty) wydacie pieniądze banku, a przed terminem płatności przysługuje Ci okres karencji . Daje to więcej czasu na zauważenie błędów i zakwestionowanie ich - przy jednoczesnym utrzymaniu konta czekowego w stanie nienaruszonym. Karty kredytowe oferują również lepszą ochronę przed oszustwami (chociaż większość kart debetowych z dobrowolnym ubezpieczeniem "zerowej odpowiedzialności" jest podobna): kartami kredytowymi nie można stracić więcej niż 50 USD za oszustwo, ale za pomocą kart debetowych odpowiedzialność jest potencjalnie nieograniczona na mocy prawo federalne .
Dodatkowa ochrona: Podczas gdy polityka zerowej odpowiedzialności sprawia, że karty debetowe są prawie tak bezpieczne jak karty kredytowe (ignorując czas potrzebny na odzyskanie pieniędzy na koncie czekowym), karty kredytowe oferują dodatkowe korzyści.
Łatwiej jest kwestionować opłaty, jeśli wystąpi problem, a niektóre karty kredytowe oferują przedłużone gwarancje na zakupione produkty, a także ograniczone ubezpieczenie podróżne.
Buduj i utrzymuj kredyt: Otwarcie rachunku karty kredytowej pomaga budować silną historię kredytową lub utrzymywać kredyt w dobrej kondycji. Karty debetowe w przeważającej części nie wpływają na twój kredyt . Niektórzy zagorzali użytkownicy kart debetowych twierdzą, że nie dbają o ocenę kredytową, ponieważ nigdy nie będą musieli pożyczać, ale te wyniki są ważne. Może kiedyś będziesz chciał pożyczyć (na przykład kupić dom lub samochód), a od zera jest ciężko. Nie będziesz płacił żadnych odsetek, jeśli spłacisz saldo swojej karty kredytowej w całości co miesiąc, a niektóre karty nie mają rocznych opłat, więc niewiele możesz stracić.
Nagrody: Jeśli jesteś typem, który chce trochę więcej, karty kredytowe oferują lepsze nagrody niż karty debetowe (bez względu na to, czy chodzi o dostęp do zniżek, zwrot gotówki czy punktów podróży).
Wysokie limity: karty kredytowe często mają limity większe niż ilość gotówki, którą sprawdzasz . Dzięki temu nie musisz martwić się o obniżenie limitu dzięki autoryzacji i blokadom. Będziesz mieć mniej problemów z używaniem karty do wypożyczania samochodów, hoteli, gazu na stacji benzynowej i restauracji (gdzie preautoryzacja blokuje fundusze przez kilka dni, niezależnie od tego, czy płacisz kartą).
Inne korzyści: w zależności od sytuacji (i wystawcy karty) mogą wystąpić inne korzyści z używania kart kredytowych. Na przykład w niektórych wypożyczalniach samochodów jedyną dopuszczalną formą płatności jest karta kredytowa. Aby uzyskać więcej pomysłów, zobacz 8 Przypadek kart kredytowych, których prawdopodobnie nie znasz .
Który jest lepszy?
Ostatecznie musisz zdecydować, co jest najważniejsze. Jeśli chcesz najlepszego z obu światów, użyj obu kart:
Karta kredytowa jest najlepsza dla większości zakupów. Kiedy robisz zakupy online lub osobiście, karta kredytowa chroni Cię na kilka sposobów, których nie może użyć karta debetowa (w tym do ochrony konta czekowego, przedłużonych gwarancji itp.). Kluczem do sukcesu jest spłacanie salda karty całkowicie co miesiąc, aby uniknąć opłat finansowych.
Karta debetowa jest najlepsza w przypadku wypłat gotówki i unikania długów . W przypadku wypłat gotówki w bankomatach twoja karta debetowa jest najlepszą opcją. Będziesz utrzymywał opłaty na minimalnym poziomie, a dane Twojej karty prawdopodobnie nie zostaną skradzione, jeśli trzymasz się bezpiecznych bankomatów . Jeśli karta kredytowa skusi Cię do podjęcia długu, trzymaj kartę debetową. Ale ostatecznie musisz przejąć wydatki (rodzaj karty, której używasz, nie może zrobić tego za Ciebie). Jeśli tego nie zrobisz, znajdziesz sposoby, aby oszukiwać i wydawać więcej niż powinieneś, niezależnie od tego, co masz w portfelu.
Przedpłacone karty debetowe
Jeśli po prostu nie możesz zdecydować, przedpłacone karty debetowe oferują niektóre zalety kart kredytowych i debetowych.
Podobnie jak karty kredytowe , sprawiają, że Twoje podstawowe konto czekowe nie jest wystawione na kontakt ze światem. Jeśli wystąpił błąd lub ktoś kradnie twój numer karty, jedyne dostępne pieniądze to pieniądze, które zostały załadowane na kartę. Jednak nie będziesz w stanie wydać tych funduszy (które możesz potrzebować), a wymiana funduszy może być powolnym i trudnym procesem.
Podobnie jak karty debetowe, karty przedpłacone zapobiegają zadłużaniu się. Możesz wydać tylko środki, które zostały załadowane na kartę. Po zużyciu tych pieniędzy karta przestaje działać.