Roczna stopa oprocentowania (APR) jest stopą procentową naliczaną od pożyczonych pieniędzy. Odzwierciedla roczny koszt pożyczania pieniędzy. RRSO ułatwia porównywanie kosztów pożyczek i kart kredytowych, ponieważ można łatwo sprawdzić, która karta kredytowa / kredytowa byłaby tańsza, po prostu porównując stawki. Na przykład pożyczka z 10% stopą procentową jest tańsza niż pożyczka z 15% stopą procentową (zakładając, że inne rzeczy są równe).
Nominalne RRSO a efektywne RRSO
Istnieje kilka klasyfikacji APR. Nominalna stopa procentowa jest stopą procentową określoną dla pożyczki. Efektywna roczna stopa oprocentowania obejmuje opłaty, które zostały dodane do Twojego salda. Efektywna roczna stopa procentowa dla karty kredytowej lub pożyczki może być wyższa niż nominalna roczna stopa oprocentowania, ponieważ obowiązująca roczna stopa oprocentowania obejmuje wszelkie obowiązujące opłaty.
Porównując roczne stopy procentowe w przypadku produktów dłużnych, upewnij się, że porównujesz te same rodzaje stóp procentowych.
Naprawiono APR vs. Zmienna APR
APR może być stały lub zmienny. Ustalona roczna stopa procentowa pozostaje zasadniczo taka sama przez cały okres trwania pożyczki. Jednak w przypadku kart kredytowych ustalona roczna stopa procentowa może ulec zmianie, jeśli wystawca karty zawiadamia o 45-dniowym wyprzedzeniu podwyższenia stawki. Zmienna APR może ulec zmianie bez powiadomienia i jest oparta na innej stopie procentowej, takiej jak stawka podstawowa . Oprocentowanie kart kredytowych może również ulec zmianie jako kara za zaległe płatności, zgodnie z postanowieniami umowy o kartę kredytową.
APR karty kredytowej
Karta kredytowa może mieć kilka RRSO dla każdego rodzaju salda. Jeden do zakupów, drugi do przelewów salda, a drugi do zaliczek gotówkowych . RRSO dla zaliczek gotówkowych jest zwykle wyższy niż RRSO w przypadku zakupów i transferów salda. Niektórzy wystawcy kart kredytowych oferują wprowadzające roczne stopy procentowe dla zakupów i transferów salda.
Stawka wstępna jest niższa niż normalna stopa procentowa i trwa przez pierwsze kilka miesięcy od otwarcia karty kredytowej.
Domyślna lub punktowa stopa procentowa to najwyższa roczna stopa oprocentowania, naliczana przez kartę kredytową, i zwykle obowiązuje w przypadku domyślnych warunków karty kredytowej. Dzieje się tak, gdy dokonujesz spóźnionej płatności , przekraczasz limit kredytowy lub zwracana jest opłata używana do opłacenia rachunku karty kredytowej.
Jeśli uruchomisz domyślną roczną stopę procentową, wydawca karty kredytowej musi sprawdzić aktywność na Twoim koncie po sześciu miesiącach i obniżyć APR, jeśli dokonałeś płatności na czas.
Jaki jest Twój APR?
Kredytodawcy są zobowiązani do ujawnienia Ci RRSO przed wyrażeniem zgody na kartę kredytową lub pożyczkę. W ten sposób możesz być informowany o kosztach wypożyczenia i podjąć decyzję, czy chcesz zaakceptować te koszty.
W przypadku istniejących kart kredytowych i pożyczek, zapoznaj się z ostatnią kopią wyciągu z rachunku, aby dowiedzieć się, jaka jest Twoja roczna stopa procentowa. Wezwanie do wierzyciela lub pożyczkodawcy może również potwierdzić RRSO, jeśli nie możesz znaleźć żadnych dokumentów, które zawierają ten numer.
Kiedy Twój APR jest za wysoki
Wysoka APR kredytu zwiększa wysokość miesięcznej płatności. Jeśli chcesz uzyskać niższą stawkę na istniejącej pożyczki, będziesz musiał złożyć wniosek o refinansowanie pożyczki. Refinansowanie zasadniczo daje ci nową pożyczkę z, miejmy nadzieję, niższą stopą procentową.
Wydawca karty kredytowej może obniżyć APR bez konieczności ubiegania się o nową kartę kredytową. Jednak nie wszyscy wystawcy kart kredytowych zgodzą się obniżyć istniejącą stopę procentową, zwłaszcza jeśli konto nie ma dobrej opinii. Jeśli się zakwalifikujesz, możesz przenieść swoje saldo na inną kartę kredytową z lepszą roczną stopą procentową.
Opłaty APR zależą częściowo od historii kredytowej. Posiadanie dobrej oceny zdolności kredytowej może pomóc ci w uzyskaniu niższej stawki.