- Alokacja aktywów Twojego inwentarza, obligacji i innych inwestycji, zgodnie z poziomem ryzyka
- Automatyczne równoważenie
- Zestawienie strat podatkowych dla kont podlegających opodatkowaniu
- Edukacyjne narzędzia inwestycyjne, w tym planowanie emerytalne i edukacyjne
Robo-doradcy , w tym Wealthfront and Betterment, dążą do przyjęcia tradycyjnych doradców finansowych.
Więc jak się układają?
Gdzie świecą Robo-Advisors
Istnieją obszary, w których robot (lub, dokładniej, platforma zarządzania pieniędzmi wspartą wyrafinowanym algorytmem) jest o wiele lepszym menedżerem pieniędzy niż majsterkowicz lub doradca finansowy.
Opłaty i minimalne
Większość doradców finansowych pobiera opłatę w wysokości jednego procenta AUM (aktywów pod zarządzaniem) w celu obsługi portfela inwestycyjnego. Dla porównania, opłaty dla robo-doradców wahają się od zera, dla WiseBanyan i Schwab Intelligent Portfolios do 0,89 za bogaty osobisty kapitał. Co więcej, wielu doradców wymaga od klientów posiadania dużego minimalnego salda konta; W przeciwieństwie do tego, Wealthfront pozwoli ci wejść do drzwi za jedyne 500 $, a Betterment nie ma żadnego minimum, aby otworzyć konto.
Rebalancing
Badanie sugeruje, że ponowne zrównoważenie portfela inwestycyjnego z powrotem do preferowanej alokacji aktywów okresowo poprawia zwroty i zmniejsza zmienność. Rebalancing to strategia polegająca na stałym utrzymywaniu twojego procentu w akcjach, obligacjach i innych funduszach zgodnie z Twoimi preferencjami.
Możesz to zrobić samodzielnie lub zlecić to zadanie swojemu doradcy inwestycyjnemu, ale robo-doradca świetnie sobie radzi zautomatyzowanie tego żmudnego zadania inwestycyjnego.
Dopasuj rynkowe stopy zwrotu swoich benchmarków
Chociaż zwroty rynkowe nie są efektowne, najbardziej aktywne fundusze inwestycyjne nie spełniają tych wskaźników.
Awangarda i niezliczeni naukowcy porównali zwroty aktywnych zarządzających funduszami z indeksami rynkowymi. Stwierdzili, że większość aktywnych zarządzających funduszami nie pokonała indeksów rynkowych, a ci, którym udało się osiągnąć lepsze wyniki niż rok, rzadko kontynuują swoje rynkowe zyski.
Co Robo-Advisors nie może zrobić (przez większość czasu)
Pomimo zalet robo-doradców, istnieją zadania, które najlepiej pozostawić człowiekowi, szczególnie jeśli jesteś bardzo bogaty i / lub masz skomplikowane potrzeby finansowe. Oto miejsce, w którym robo-doradcy nie mają czasu (przez większość czasu).
Stwórz kompleksowy plan finansowy
Jeśli masz wysoką sześcio- lub siedmiocyfrową wartość netto, robo-doradca prawdopodobnie nie będzie dla ciebie wystarczający. Potrzebny Ci zaufany doradca finansowy, który może zbadać cały Twój obraz finansowy, w tym kwestie związane z nieruchomościami, podatkami, trustami i ubezpieczeniami na życie. Doradca finansowy oferujący pełen zakres usług, wraz ze stabilną grupą powiązanych doradców, może być najlepszy dla twoich ogólnych problemów ekonomicznych.
Niektórzy robo-doradcy, tacy jak Betterment, oferują jakąś ludzką pomoc. Jednak ofiary prawdopodobnie nie będą miały praktycznego, holistycznego podejścia do praktyki planowania finansowego.
Wybierz określone aktywa finansowe
Jeśli chcesz zainwestować w pożyczkę peer-to-peer, kapitalne spółki komandytowe, fundusze zamknięte, akcje indywidualne, obligacje, waluty, opcje i wiele więcej, to robota-doradca nie zadziała.
Większość robo-doradców ma ograniczone rodzaje dostępnych inwestycji. W rzeczywistości nie ma wielu robo-doradców, którzy zapewniają dostęp do ponad 12-25 funduszy.
Jeśli jesteś aktywnym selektorem giełdowym i chcesz współpracować z doradcą finansowym, aby osiągnąć lepsze wyniki niż rynki, robo-doradca nie jest dla ciebie. Większość zautomatyzowanych narzędzi nie jest wystarczająco elastyczna dla inwestorów, którzy chcą wybrać własne aktywa.
To powiedziawszy, jest kilku doradców inwestycyjnych podobnych do robo z nieco większą elastycznością inwestycji, takich jak Motif lub M1 Finance. Tradycyjne usługi maklerskie, takie jak Charles Schwab, oferują usługi automatycznego doradcy, dzięki czemu właściciele kont mogą korzystać z robo-doradcy, a jednocześnie korzystać z bardziej tradycyjnych inwestycji oferowanych przez dom maklerski.
Pokonaj rynek
Większość robo-doradców realizuje strategię inwestowania funduszy indeksowych, co oznacza, że będą one ściśle odpowiadać rynkowym osiągnięciom - ale ich nie pokonają.
Niektóre usługi, w tym strategie Smart Beta firmy Hedgeable, Q plum i Betterment, mają unikalne strategie, które próbują pokonać rynek. Ale wyniki wydajności są nadal niedostępne.
Wyrafinowany algorytm lub nie, twój robo-doradca prawdopodobnie nie będzie w stanie pokonać rynku akcji. Ale potem znowu, ani twój ludzki doradca.
Barbara A. Friedberg jest byłym managerem portfela i autorką Invest and Beat the Pros - Twórz i zarządzaj udanym portfelem inwestycyjnym . Jej teksty pojawiają się na różnych stronach internetowych, w tym Robo-Advisor Pros.com i Barbara Friedberg Personal Finance.com.