W jaki sposób ta jedna strategia może pomóc w zwiększeniu inwestycji
Wiem - to prawdopodobnie brzmiało jak żargon. Zostań ze mną.
"Atutem" może być wszystko, od domu po prawo, do zbierania opłat za książkę, którą napisałeś. Ale kiedy ludzie opisują alokację aktywów, zwykle mówią o pieniądzu - gotówce - który wkładasz na giełdę.
Wykorzystujesz te pieniądze na trzy główne sposoby: Kupujesz firmy. Dajesz pożyczki. Lub trzymasz go w gotówce.
Kupowanie firm
Kiedy kupujesz akcje akcji, kupujesz "akcje". Gdy kupujesz część akcji Apple, stajesz się jej współwłaścicielem. Masz "equity" w Apple.
Jeśli nie chcesz kupować akcji bezpośrednio, możesz kupić fundusz, który posiada wiele różnych akcji. Fundusze wzajemne i fundusze indeksowe to na przykład zbiory wielu różnych rodzajów akcji, zebrane w jeden wygodny koszyk.
Nadanie pożyczek
Kiedy kupujesz obligację, dajesz pożyczkę jakiejkolwiek grupie "wydanej" (zażądałeś) tej obligacji. Jeśli na przykład kupujesz obligacje korporacyjne , udzielasz tej firmie pożyczki. Firma musi zapłacić ci odsetki od tej pożyczki. Ma "plan płatności" na ustalonej osi czasu. Na przykład może wypłacać odsetki raz w miesiącu lub raz na trzy miesiące.
Dlatego nazywa się to inwestycją o stałym dochodzie: otrzymujesz dochód według ustalonego harmonogramu.
Trzymaj to w gotówce
Możesz również zatrzymać swoje pieniądze w zwykłej gotówce, co jest łatwe do zrozumienia. Lub możesz umieścić go w certyfikacie depozytowym , który jest przykładem ekwiwalentu pieniężnego.
Czym jest podział zasobów?
Alokacja aktywów oznacza, że dzielisz swoje pieniądze pomiędzy kombinację akcji, stałego dochodu i ekwiwalentów środków pieniężnych.
Czy to nie ma teraz większego sensu?
Alokacja aktywów jest kluczowym elementem każdej strategii inwestycyjnej. Twój portfel powinien być zróżnicowany, a sposób alokacji aktywów częściowo decyduje o tym, jak bardzo jesteś zróżnicowany. Twoja alokacja aktywów prawdopodobnie zmieni się wraz z wiekiem, aby uwzględnić zmiany w apetycie na ryzyko.
Przykład alokacji aktywów:
Sarah ma 10 000 $. Postanawia podzielić swoje pieniądze na kombinację akcji, stałych dochodów i gotówki.
Po pierwsze, postanawia wpłacić 60 procent swoich pieniędzy na akcje. Ponadto postanawia podzielić to między duże firmy, takie jak Coca-Cola i Reebok, oraz małe firmy, o których większość nigdy nie słyszała.
Kupuje 4,000 USD w funduszach indeksu, które śledzą spółki o dużej kapitalizacji oraz 2,000 USD w funduszach indeksu, które śledzą spółki o małej kapitalizacji. To łącznie 6,000 $, czyli 60 procent jej pieniędzy, w akcjach.
Ona inwestuje 3500 lub 35 procent w inwestycje o stałym dochodzie. Dzieli 50/50 między amerykańskie bony skarbowe a obligacje komunalne (miejskie).
W końcu trzyma 500 $ w gotówce, którą trzyma na koncie rynku pieniężnego.
Jak możesz zauważyć, Sarah jest dość zróżnicowana w swoich zasobach. Nie inwestuje wyłącznie w akcje, obligacje czy gotówkę. Przeciwnie, ma mieszankę tych trzech w swoim portfolio, które będą jej dobrze służyć, gdy rynek stanie się niestabilny.