Być może słyszałeś lub czytałeś termin "zdolność kredytowa" podczas badania kart kredytowych lub pożyczki. Zdolność kredytowa odgrywa ważną rolę w zatwierdzaniu twoich aplikacji. Nazwa brzmi całkiem nieźle - kredytodawcy opisują, jak godni jesteście kredytodawcy. W szczególności termin zdolność kredytowa jest używany do opisania prawdopodobieństwa niewykonania zobowiązania kredytowego.
W jaki sposób wierzyciele i kredytodawcy określają zdolność kredytową?
Twoja zdolność kredytowa zależy od tego, jak radzisz sobie z kredytami i zadłużeniem do tego momentu.
Wierzyciele mogą powiedzieć, jak dobrze udało Ci się zarządzić swoimi poprzednimi zobowiązaniami kredytowymi, sprawdzając raport kredytowy , który jest zapisem aktywności na twoich rachunkach kredytowych. Raporty kredytowe mogą być dziesiątki, czasem nawet setki stron i bardzo czasochłonne, aby osoba mogła przejrzeć. Zamiast sprawdzać pełny raport kredytowy, aby określić swoją zdolność kredytową, kredytodawcy i kredytodawcy używają wyników kredytowych , które są obiektywną miarą wiarygodności kredytowej na podstawie informacji z raportu kredytowego.
Ocena zdolności kredytowej jest trzycyfrową liczbą, często wahającą się od 300 do 850. Im wyższy wynik kredytowy, tym bardziej "jesteś zdolny do kredytowania". Oznacza to, że jesteś bardziej skłonny spłacić swoje zobowiązania dłużne w terminie. Im więcej masz zdolności kredytowej, tym więcej wierzycieli i kredytodawców jest skłonnych zatwierdzić twoje wnioski i obniżyć stopę procentową .
To, jak często płacisz rachunki na czas, jest największym czynnikiem wpływającym na twoją zdolność kredytową.
Ostatnie opóźnienia w płatnościach i inne zaległości mogą sprawić, że stracisz zdolność kredytową, co utrudni uzyskanie zgody na nowe karty kredytowe i pożyczki.
Na Twoją zdolność kredytową ma również wpływ kwota zadłużenia. Posiadanie na przykład wysokich sald na kartach kredytowych może utrudnić zatwierdzanie aplikacji.
Najlepszym nawykiem zdolności kredytowej jest utrzymanie salda karty kredytowej poniżej 30 procent limitu kredytowego i spłacanie sald kredytowych. Zminimalizuj swoje nowe wnioski o kredyt, składając wniosek tylko o nowe przedmioty.
Zdolność kredytowa między różnymi wierzycielami i pożyczkodawcami
To, co liczy się jako zdolność kredytowa, może się różnić w zależności od rodzaju konta, o które się ubiegasz. Ogólnie rzecz biorąc, im większy masz dług, tym więcej zasługujesz na kredyt. Na przykład kredytodawcy hipoteczni mają na ogół wyższe standardy wiarygodności kredytowej niż emitenci kart kredytowych.
Możesz uzyskać zatwierdzenie dla niektórych kart kredytowych o niższym wyniku kredytowym. Z drugiej strony, trudno jest uzyskać zgodę na kredyt hipoteczny lub auto z niższym wynikiem kredytowym.
Jak poprawić swoją zdolność kredytową
Śledzenie wyniku kredytowego jest najlepszym sposobem, aby pozostać na szczycie swojej wiarygodności kredytowej. Możesz sprawdzić swój wynik kredytowy za darmo, rejestrując się w Credit Karma, Credit Sesame lub Wallet Hub. Usługi te zapewniają dostęp do Twojej oceny zdolności kredytowej, a także wskazówki dotyczące poprawy wyniku kredytowego i zdolności kredytowej.
Jeśli masz problemy z uzyskaniem zatwierdzenia na nowe konta, możesz poprawić swoją zdolność kredytową.
Zasadniczo musisz udowodnić wierzycielom i pożyczkodawcom, że nie ryzykujesz niewywiązania się z nowych zobowiązań kredytowych.
Zacznij od dbania o rachunki przeterminowane i windykacje . Jeśli możesz wynegocjować wynagrodzenie za usunięcie, wierzyciel usunie konto w zamian za płatność. Nawet bez zapłaty za usunięcie, opłacenie konta przyniesie korzyść Twojej zdolności kredytowej.
Zbuduj pozytywną historię płatności , płacąc terminowe płatności na swoich kontach w przyszłości. Jeśli nie masz żadnych aktywnych, otwartych kont, rozważ otwarcie bezpiecznej karty kredytowej, aby dodać nowe konto do raportu kredytowego. Gdy dokonasz terminowych płatności za zabezpieczoną kartę kredytową, zwiększysz zdolność kredytową i możliwość uzyskania zatwierdzenia na inne karty kredytowe i pożyczki.
Bądź gotów dokonać większej zaliczki na kredyty . Możesz uzyskać zezwolenie na kredyt hipoteczny lub samochód nawet bez najlepszej zdolności kredytowej, jeśli dokonasz wyższej zaliczki.
Większa zaliczka zmniejsza ryzyko ponoszone przez pożyczkodawcę.
Znajdź cosignera . Posiadanie cosignera może również poprawić twoje szanse na uzyskanie zatwierdzenia. To znaczy, jeśli twój cosigner jest zdolny do kredytowania. Gdy ktoś z Tobą się z kimś umówi , zgadza się być odpowiedzialny za płatności za pomocą karty kredytowej lub pożyczki, gdy nie możesz samodzielnie dokonać tych płatności. Uważaj na kogoś, kto za Ciebie cosign - zaleganie z płatnościami wpłynie na twoje i ich kredyt.
Uzależnienie od zdolności kredytowej jest ważne nawet wtedy, gdy nie masz zaplanowanej na najbliższą przyszłość karty kredytowej lub wniosku o pożyczkę. Wiele innych firm, takich jak operatorzy telefonii komórkowej i usługi kablowe, również bierze pod uwagę Twoją zdolność kredytową. Utrzymanie kredytu w najlepszej formie przez cały czas oznacza, że nigdy nie musisz się martwić, gdy firma musi sprawdzić swój kredyt.