W jaki sposób wykorzystana jest twoja ocena kredytowa
Po złożeniu wniosku o kredyt wierzyciel lub pożyczkodawca wykorzystuje swoją zdolność kredytową do szybkiego podjęcia decyzji o udzieleniu kredytu / rezygnacji z kredytu.
Ta sama decyzja może zostać podjęta po prostu poprzez przejrzenie raportu kredytowego, ale ocena zdolności kredytowej ułatwia podejmowanie decyzji i jest mniej subiektywna.
Wierzyciele i kredytodawcy również wykorzystują Twoją zdolność kredytową do ustalania ceny karty kredytowej lub pożyczki. Wyższe oceny kredytowe pomagają ci uzyskać niższe oprocentowanie kart kredytowych i pożyczek, a niższe wyniki kredytowe będą skutkować wyższymi stopami procentowymi.
Ile punktów kredytowych masz?
Chociaż istnieje kilka różnych wersji oceny kredytowej , najczęściej używaną wersją jest wynik FICO (Czytaj FICO vs. FAKO) . Opracowany przez FICO, dawniej Fair Isaac Company, wynik FICO jest używany przez wielu wierzycieli i kredytodawców, aby zdecydować, czy rozszerzyć kredyt dla ciebie.
Co wchodzi w ocenę kredytową?
Ponieważ niektóre części historii płacenia rachunków są ważniejsze niż inne, różne fragmenty historii kredytowej mają różne wagi przy obliczaniu wyniku kredytowego.
Nawet jeśli specyficzne równanie wymyślania kredytu jest własnością zastrzeżoną FICO, wiemy, jakie informacje są używane do obliczenia wyniku.
Historia płatności to 35%
Kredytodawcy są najbardziej zaniepokojeni tym, czy płacą rachunki na czas. Najlepszym tego wskaźnikiem jest sposób opłacania rachunków w przeszłości.
Opóźnienia w płatnościach , kolekcje i bankructwa mają wpływ na historię płatności Twojej oceny kredytowej. Nowsze przestępstwa szkodzą twojemu wynikowi kredytowemu bardziej niż w przeszłości.
Poziom zadłużenia wynosi 30%
Wysokość zadłużenia w porównaniu z limitami kredytowymi określana jest jako wykorzystanie kredytu . Im wyższy poziom wykorzystania kredytu - im jesteś bardziej ograniczony - tym niższa ocena kredytowa. Zachowaj saldo karty kredytowej na około 30% limitu kredytowego lub mniej.
Długość historii kredytowej 15%
Posiadanie dłuższej historii kredytowej jest korzystne, ponieważ daje więcej informacji o swoich nawykach wydatków. Dobrze jest zostawić otwarte konta, które miałeś przez długi czas.
Zapytania to 10%
Za każdym razem, gdy złożysz wniosek o kredyt, do raportu kredytowego zostanie dodane zapytanie . Zbyt wiele wniosków o kredyt może oznaczać, że zaciągasz dużo długów lub masz kłopoty finansowe. Chociaż zapytania mogą pozostać w raporcie kredytowym przez dwa lata, obliczenie wyniku kredytowego uwzględnia tylko te wykonane w ciągu roku.
Mieszanka kredytu wynosi 10%
Posiadanie różnych rodzajów kont jest korzystne, ponieważ pokazuje, że masz doświadczenie w zarządzaniu mieszanką kredytów. Nie ma to większego wpływu na twoją ocenę zdolności kredytowej, chyba że nie masz zbyt wielu innych informacji, na których możesz oprzeć swój wynik.
Otwórz nowe konta tak, jak ich potrzebujesz, a nie po prostu, co wydaje się lepszym połączeniem kredytu.
Jak sprawdzić swoją zdolność kredytową
Możesz sprawdzić swój wynik kredytowy - i powinieneś - za pośrednictwem dowolnej z wielu usług. Kilka witryn oferujących bezpłatne oceny kredytowe to CreditKarma.com, CreditSesame.com, LendingTree.com i Quizzle.com. Mogą istnieć inne witryny, które twierdzą, że zapewniają bezpłatny wynik punktowy, ale jeśli któryś z nich wspomina o subskrypcji próbnej lub poprosi o dane karty kredytowej, istnieje ryzyko, że zostaniesz obciążony w ciągu kilku dni, jeśli nie podejmiesz żadnych działań aby zatrzymać proces.