Kiedy zmagasz się ze złym kredytem, firmy zajmujące się naprawą kredytu brzmią jak idealne rozwiązanie, które pomoże Ci odzyskać ponownie kredyt. Za opłatą, te firmy obiecują usunąć złe informacje z raportu kredytowego, zastąpić je dobrymi informacjami i zostawić znacznie lepszą ocenę kredytową. Niestety, przemysł naprawy kredytowej jest pełen firm, których jedynym celem jest przekręt konsumentów.
Rozpaczliwe dążenie do lepszego kredytu może wystawić Cię na oszustwa związane z naprawą kredytu . Nie daj się wykorzystać.
Organizacje naprawcze kredytów podlegają prawu znanemu jako Ustawa o organizacjach naprawczych . To prawo federalne wymaga, aby każda usługa naprawy kredytu spełniała określone obowiązki. Każda firma naprawcza, która nie przestrzega tych zasad, jest potencjalnie oszustem.
Siedem znaków oszustwa naprawy kredytowej
Możesz zostać oszukany, jeśli spełniony jest którykolwiek z poniższych warunków:
- Nie dostaniesz kopii "Ustawy o prawach do kredytu konsumenckich w państwie i prawie federalnym", informującej o twoich prawach do uzyskania raportu kredytowego i podważenia niedokładnych informacji kredytowych . Wszystkie firmy zajmujące się naprawą kredytów są zobowiązane do poinformowania Cię, że możesz wykonywać te usługi samodzielnie.
- Nie dostaniesz kopii umowy do obejrzenia, zanim nie zostaniesz poproszony o jej podpisanie. Nie zgadzaj się ani nie płaci za usługi, zanim wiesz, na co się rejestrujesz. Przeczytaj umowę, aby upewnić się, że zawiera ona wszystkie ważne informacje.
- Umowa nie zawiera następujących informacji:
- Kwota, za którą naliczana jest opłata
- Szczegółowe informacje o usługach wykonywanych w Twoim imieniu
- Data wykonania usług (lub okres czasu wymagany do wykonania usług)
- Nazwa i adres biznesowy organizacji
- Oświadczenie informujące, że możesz anulować umowę w ciągu 3 dni
- Zostaniesz poproszony o płatność przed wykonaniem usług. Prawo zabrania firmom zajmującym się naprawami kredytowymi pobierania opłat z góry. Jest to obszar, w którym wiele firm zajmujących się naprawą kredytów łamie prawo; niektóre firmy mogą nie zdawać sobie sprawy z tego, że nie powinny pobierać od klientów opłat z góry.
- Firma obiecuje usunąć dokładnie zgłoszone informacje z raportu kredytowego . Z prawnego punktu widzenia ta informacja należy do twojego raportu kredytowego, ale firmy zajmujące się naprawą kredytu czasami próbują podejść do taktyki (jak kradzież tożsamości), aby usunąć dokładne informacje z raportu kredytowego.
- Firma obiecuje stworzyć lub poprosić o stworzenie "nowej" tożsamości z nowym numerem ubezpieczenia społecznego lub federalnym numerem identyfikacyjnym pracodawcy (EIN). W jednym systemie naprawy kredytowej firma zajmująca się naprawą kredytu tworzy nowy profil kredytowy i ubiegasz się o wszystkie przyszłe produkty kredytowe z tymi informacjami zamiast swojego starego numeru ubezpieczenia społecznego.
- Zostaniesz poproszony o podpisanie formularza zrzeczenia się praw w ramach CROA. Na szczęście CROA unieważnia wszelkie zrzeczenia się praw do znaków firmowych zajmujących się naprawą kredytu.
Czy firma zajmująca się naprawą kredytu może być godny zaufania?
Byłoby przesadą stwierdzenie, że wszystkie firmy zajmujące się naprawą kredytów są oszustami .
Rozejrzyj się wśród kilku różnych firm, a nie ustaw się na pierwszym, który widzisz. Podejdź do każdej firmy, którą rozważasz, ze zdrową dawką sceptycyzmu.
- Firma zajmująca się naprawą kredytu konsultuje się z Tobą przed omówieniem strategii kredytowej: Żadna firma nie może powiedzieć dokładnie, co mogą zrobić dla Twojego kredytu, jeśli nie znają Twojej historii kredytowej. Uczciwa firma zajmująca się naprawą kredytu będzie zadawać pytania dotyczące historii kredytowej, a nawet może przeglądać raporty kredytowe przed rozmową o tym, co zrobi.
- Firma upewnia się, że znasz swoje prawa: możesz spierać się z własnymi informacjami, pisząc do biur informacji kredytowej, ale wiele osób wolałoby zapłacić firmie za wykonanie tej pracy. W porządku. Ale unikaj firmy, która ukrywa swoje metody lub wydaje się, że są jedynymi, którzy mogą naprawić twój kredyt. Uczciwa firma zajmująca się naprawą kredytu będzie miała udokumentowane sukcesy i może powiedzieć, dlaczego ich usługi są lepsze niż w innych firmach.
- Firma nie obiecuje podnieść swojej oceny zdolności kredytowej o określoną liczbę punktów: firma zajmująca się naprawą kredytu, która osiągnęła sukces z innymi klientami, może powiedzieć Ci wyniki, jakich doświadczyli poprzedni klienci, ale nie może ci powiedzieć, ile twój kredyt się poprawi, jeśli korzystasz z ich usług.
Jeśli firma brzmi zbyt dobrze, by była prawdziwa, istnieje bardzo duża szansa, że nie jest to prawda. Zanim skorzystasz z usług firmy zajmującej się naprawą kredytu, wykonaj badania w BBB, FTC i prokuratorze generalnym, aby dowiedzieć się, czy istnieją jakieś skargi. Unikaj firm, na które konsumenci już złożyli skargę.
Co zrobić, jeśli zostałeś oszukany
Nie pozwól, aby firma uciekła z oszustwem kredytowym. Podejmij działanie, jeśli uważasz, że Twoje prawa zostały naruszone. Zacznij od zgłoszenia organizacji prokuratorowi stanu. Możesz odwiedzić stronę Krajowego Stowarzyszenia Adwokackiego, aby znaleźć prokuratora generalnego w swoim stanie. Wyślij skargę do Federalnej Komisji Handlu, Biura Lepszego Biznesu i Biura Ochrony Konsumentów.
Skonsultuj się z prawnikiem. Możesz być w stanie złożyć pozew przeciwko firmie zajmującej się naprawą kredytu. To nie naprawi Twojego kredytu, ale możesz odzyskać pieniądze, które zapłaciłeś za te usługi.