Twój wynik kredytowy to trzycyfrowy numer używany przez wierzycieli i pożyczkodawców do zatwierdzania (i czasami odmawiania) twoich aplikacji. Wszelkie nowe aplikacje, w tym nowe aplikacje do obsługi kart kredytowych, mogą wpłynąć na ocenę zdolności kredytowej.
Co się dzieje, gdy ubiegasz się o kartę kredytową
Wydawcy kart kredytowych obserwują Twoją historię kredytową, aby zatwierdzić Twoją aplikację. Wydawca karty chce wiedzieć, jak sobie poradziłeś z kartami kredytowymi i innymi długami, ilością otwartych rachunków, czy zapłaciłeś na czas, czy masz poważne zaległości, a także saldo, które masz na swoich kartach kredytowych i pożyczki.
Twoja historia kredytowa jest najlepszym miejscem do uzyskania tych informacji.
Ilekroć firma, na przykład wystawca karty kredytowej, sprawdza raport kredytowy w wyniku złożenia wniosku, na raporcie kredytowym znajduje się zapytanie, aby sprawdzić, czy ktoś sprawdził kredyt. 10% Twojej oceny zdolności kredytowej wynika z liczby zapytań o historię kredytową w ciągu ostatnich 12 miesięcy.
Jak aplikacje wpływają na Twój wynik kredytowy
Ponieważ nowe wnioski o kredyt to 10% Twojej zdolności kredytowej, prosta matematyka wskazuje, że twoja ocena zdolności kredytowej może spaść nawet o 70 punktów, jeśli masz na przykład 700 punktów kredytowych. Na szczęście jest mało prawdopodobne, że stracisz tyle punktów na jednej aplikacji do obsługi kart kredytowych, ponieważ w wyniku kredytowym jest dużo więcej informacji, które "pochłoną" wpływ jednej aplikacji wykorzystującej karty kredytowe. Jednak robienie wielu aplikacji w krótkim czasie może kosztować więcej punktów za punktację.
Dokładny wpływ na Twoją zdolność kredytową zależy od innych informacji zawartych w raporcie kredytowym.
Nawet jeśli Twoja dodatkowa zdolność kredytowa nie ucierpi z powodu dodatkowych pytań, wydawca karty może odmówić przyjęcia Twojej karty kredytowej tylko dlatego, że ostatnio złożyłeś podanie o kilka innych kart. Zbyt wiele ostatnich aplikacji może być postrzeganych jako desperacja, a desperacja jest prawie zawsze wyłączona.
Lub może to oznaczać, że bierzesz zbyt wiele kont w krótkim okresie czasu, co może utrudnić Ci opłacenie wszystkich twoich nowych miesięcznych płatności. Niektórzy wystawcy kart kredytowych odmawiają posiadaczom kart, którzy wyglądają na zagubione karty kredytowe - to jest wielokrotne otwieranie kart kredytowych, aby uzyskać premię za rejestrację.
To, czy wniosek został zatwierdzony, czy odrzucony, nie ma wpływu na ocenę zdolności kredytowej, a nie bezpośrednio. Jeśli jesteś zatwierdzony, otwarcie nowej karty kredytowej może kosztować punkty w obszarze "wiek historii kredytowej", ponieważ obniża Twój średni wiek historii kredytowej. Odmowa odmowy nie wpłynie na twoją zdolność kredytową.
Jak długo aplikacja będzie się liczyła przeciwko tobie?
Dobra wiadomość jest taka, że do obliczenia wyniku kredytowego wykorzystywane są wyłącznie zapytania kredytowe z ostatnich 12 miesięcy. A po 24 miesiącach zapytania całkowicie znikają z raportu kredytowego. Ten termin dotyczy tylko zapytań kredytowych. Inne negatywne informacje z raportu kredytowego pozostaną na Twoim raporcie kredytowym dłużej.
Po co składać wniosek o kartę kredytową, jeśli może to zaszkodzić twojej karcie kredytowej?
Ubieganie się o kartę kredytową może zaszkodzić twojemu wynikowi kredytowemu w krótkim czasie, dlatego powinieneś unikać tworzenia nowych aplikacji, jeśli przygotowujesz się do dużej pożyczki, takiej jak kredyt hipoteczny lub auto, zwłaszcza w ciągu najbliższych 6 do 12 miesięcy.
Dopóki jesteś odpowiedzialny za swoją kartę kredytową i inne konta finansowe, Twoja zdolność kredytowa może odbijać się od punktów straconych przy użyciu nowej aplikacji do obsługi kart kredytowych. Pamiętaj, że chociaż istnieje szansa, że na ocenę zdolności kredytowej wpłynie nowa aplikacja do obsługi kart kredytowych, nie ma gwarancji, że tak się stanie.