Dzięki bezpośrednim wpłatom, kartom debetowym i kartom kredytowym coraz mniej osób korzysta z gotówki i czeków na transakcje. W ankiecie dotyczącej płatności w 2016 r. TSYS przekonał się, że 75% osób woli używać kart kredytowych lub debetowych do transakcji.
Jeśli to czytasz, prawdopodobnie jesteś jednym z tych, którzy wolą płacić za transakcje z tworzywem sztucznym. Kiedy więc dokonujesz płatności kartą kredytową na rzecz firmy - online lub przez telefon - możesz doznać szoku, stwierdzając, że pobiera opłatę za wygodną kartę kredytową.
Czy to jest legalne? Czy firmy mogą pobierać opłatę za wygodę dla klientów, którzy po prostu chcą korzystać z kart kredytowych?
Co to jest opłata za dostęp do karty kredytowej?
Opłata za wygodę to opłata, którą przedsiębiorcy obciążają klientów korzystających z kart kredytowych, a nie inną formę płatności, która jest standardowa dla firmy. Na przykład firma, która tradycyjnie akceptuje czek lub ACH dla transakcji, oferuje płatności kartą kredytową, ponieważ wygoda może pobierać dodatkową opłatę za tę wygodę.
Opłaty za wygodę a dopłaty
Opłaty za wygodę kart kredytowych i dopłaty są często używane zamiennie, ale to nie to samo. Dodatkowa opłata jest pobierana od klientów tylko dlatego, że używają karty kredytowej. Umowy kart kredytowych kupca odradzają kupcom pobieranie opłat za transakcje. Co więcej, dopłaty są nielegalne w Kalifornii, Kolorado, Connecticut, na Florydzie, w Kansas, Maine, Massachusetts, Nowym Jorku, Oklahomie, Teksasie i Puerto Rico.
Chociaż wystawcy kart kredytowych nie mogą pobierać dodatkowej opłaty za transakcje kartami kredytowymi, mogą oferować rabaty klientom, którzy płacą gotówką. Być może zauważyłeś, że niektóre stacje benzynowe mają na przykład jeden zestaw cen dla płatności kartą kredytową i nieco niższą, zdyskontowaną cenę dla transakcji gotówkowych.
Ta praktyka jest dozwolona.
Dlaczego firma pobiera opłaty za wygodę?
Mimo że opłaty za korzystanie z kart kredytowych są uciążliwym i dodatkowym kosztem dla konsumentów, firmy, które pobierają opłatę, często mają uzasadniony powód do pobrania opłaty.
To faktycznie kosztuje pieniądze dla firm do przetwarzania płatności kartą kredytową. Firmy zajmujące się przetwarzaniem kart kredytowych pobierają opłaty za każdą firmę, która kupiła kartę kredytową. Firmy muszą również płacić za oprogramowanie i sprzęt do przetwarzania kart kredytowych.
Firmy, które rutynowo akceptują karty kredytowe, zwykle budują koszt akceptowania kart w swoich cenach. Dotyczy to szczególnie firm, które regularnie sprzedają produkty i usługi bezpośrednio do wiadomości publicznej. Inne firmy rozliczają się bezpośrednio z kosztem niektórych usług, z których korzystasz. Firmy te nie obciążają kosztów przetwarzania danych kartą kredytową w cenie, którą naliczasz.
Na przykład przedsiębiorstwa użyteczności publicznej, właściciele ziemscy i podmioty rządowe często naliczają bezpośrednio na kwotę należną. W przypadku tych firm najprawdopodobniej można płacić czekiem lub ACH. Ale jeśli chcesz skorzystać z karty kredytowej lub debetowej, aby zająć się rachunkiem, być może będziesz musiał zapłacić opłatę za wygodę.
Kto decyduje, czy wydawcy kart kredytowych mogą naliczać opłaty dodatkowe?
Kiedy kupcy, którzy posiadają kartę kredytową, są związani umowami, których mają z sieciami kart kredytowych.
Umowy te określają różne rzeczy, które akceptanci mogą i nie mogą robić, gdy akceptują karty kredytowe. Sieci obsługujące karty kredytowe, tj. Visa, MasterCard, American Express i Discover, mają różne zasady określające, czy akceptanci mogą pobierać opłatę za wygodę.
- Visa, umożliwia pobieranie opłat, ale zazwyczaj tylko wtedy, gdy płatność odbywa się w alternatywnym kanale płatności, np. Przez telefon lub online; kiedy klient jest informowany o wysokości opłaty z góry; a kupiec pobiera stawkę ryczałtową, a nie procent transakcji.
- MasterCard umożliwia agencjom rządowym i instytucjom edukacyjnym pobieranie opłaty za wygodną obsługę kart kredytowych, o ile oferują one również inne kanały płatności.
- American Express umożliwia pobieranie opłat za niektóre rodzaje transakcji, o ile korzystanie z karty kredytowej przez klienta jest w rzeczywistości wygodą. Opłatę za wygodę należy ujawnić, zanim będzie mogła zostać obciążona klientem.
- Discover nie ma zasad dotyczących opłat za korzystanie z kart kredytowych. Zamiast tego wystawca karty kredytowej wymaga, aby sprzedawcy traktowali wszystkie karty kredytowe tak samo. Oznacza to, że akceptanci nie mogą pobierać opłaty dodatkowej za transakcje kartami kredytowymi Discover, ale nie za transakcje Visa.
Opłaty za wygodę mogą być również pobierane z transakcji kartą debetową, ponieważ karty te są często przetwarzane tak samo jak karty kredytowe, gdy są używane online, przez telefon lub w kioskach płatniczych. (Karty debetowe są przetwarzane tylko jako polecenie zapłaty, w sieci kart debetowych, po wprowadzeniu kodu PIN.)
Co możesz zrobić w związku z opłatami za wygodę?
Jeśli firma pobiera opłatę za wygodną kartę kredytową, konsumenci mają tylko dwie możliwości. Zapłać opłatę lub wybierz inną metodę płatności.
W niektórych przypadkach możesz nie być w stanie uniknąć opłaty za wygodę, szczególnie jeśli nie masz innej metody płatności. Chociaż jest to uciążliwe, może być konieczne, aby od czasu do czasu akceptować wygodę korzystania z karty kredytowej. Opłata nie zaskoczy Cię. Kupcy są zobowiązani do poinformowania Cię z wyprzedzeniem, że zostaniesz obciążony opłatą za wygodę.
W przeciwieństwie do innych rodzajów opłat za kartę kredytową , opłata za wygodę jest wliczona bezpośrednio w transakcję. Jeśli dokonujesz transakcji o wartości 100 USD, a kupiec pobiera opłatę za wygodę w wysokości 12 USD, całkowita kwota zakupu wyniesie 112 USD. Upewnij się, że masz wystarczająco dużo dostępnego kredytu lub pieniędzy na koncie czekowym, aby całkowicie pokryć transakcję.
Gdy wiesz, że firma pobiera opłatę za wygodę, możesz zaplanować ją następnym razem, gdy będziesz musiał dokonać transakcji z nimi lub możesz planować użycie kolejnej metody płatności następnym razem. Na przykład niektóre firmy będą przetwarzać transakcje ACH przy użyciu konta czekowego i numeru routingu bez pobierania żadnych opłat.
Opłaty za wygodę mogą wydawać się niewielkie na poziomie transakcji. Na przykład, możesz tylko zapłacić 3 USD lub 4 USD. Jednakże, jeśli płacisz kilka opłat za wygodę każdego miesiąca, opłaty mogą z łatwością sumować się do więcej niż 100 $ każdego roku.