Wiele rzeczy dzieje się między momentem przesuwania karty kredytowej a podpisaniem karty kredytowej. Wszystko, co dzieje się za kulisami, umożliwia dokonywanie zakupów za pomocą karty kredytowej, zamiast iść do banku za każdym razem, gdy chcesz wydać pieniądze z limitu kredytowego.
W transakcjach z kartami kredytowymi bierze udział kilka osób / podmiotów:
- Klient (ty), który przedstawia kartę kredytową do zapłaty.
- Sprzedawca sprzedaje ci towary lub usługi.
- Bank akceptanta wysyła transakcje kartą kredytową do zatwierdzenia.
- Sieć płatności kartą kredytową jest łącznikiem między bankiem handlowym a wydawcą karty kredytowej.
- Wydawca karty kredytowej zatwierdza i płaci transakcje.
01 Przesuń kartę kredytową w celu zatwierdzenia
Prezentujesz swoją kartę do zapłaty, przesuwając swoją kartę kredytową przez terminal płatniczy. Terminal płatniczy komunikuje się z bankiem handlowym, aby zapytać, czy możesz dokonać zakupu karty kredytowej.
02 Autoryzacja kart kredytowych
Bank kupiecki kontaktuje się z odpowiednią siecią kart kredytowych (Visa, MasterCard, American Express lub Discover), aby uzyskać autoryzację na zakup karty kredytowej. Następnie sieć płatnicza kontaktuje się z wystawcą karty kredytowej, aby upewnić się, że karta kredytowa jest ważna i że istnieje wystarczająca ilość środków na koncie dla transakcji.
American Express i Discover to sieć płatnicza i wydawca karty kredytowej, więc same zatwierdzają transakcje kartą kredytową. Visa i MasterCard nie wydają jednak kart kredytowych i muszą skontaktować się z wydawcą karty kredytowej.
Wydawca karty kredytowej odsyła kod autoryzacyjny dla transakcji. Jeśli Twoja karta kredytowa zostanie odrzucona, nie dostaniesz powodu w punkcie sprzedaży, ale wiadomość, że karta została odrzucona. Będziesz musiał skontaktować się bezpośrednio z wydawcą karty, aby dowiedzieć się, dlaczego Twoja karta została odrzucona.
Bank sklepu wysyła drogą elektroniczną komunikację za pośrednictwem linii telefonicznej lub Internetu. Być może byłeś w sklepie lub restauracji i słyszałeś pisk i szum z terminalu kart kredytowych komunikującego się z bankiem handlowym. Teraz wiesz, co się dzieje.
03 Zatwierdzenie karty kredytowej
Bank kupiecki wysyła wiadomość z potwierdzeniem zakupu karty kredytowej, wydruki paragonów, podpisy i można je zostawić przy zakupie.
Po podpisaniu rachunku i opuszczeniu sklepu przy zakupie karta kredytowa jest autoryzowana do płatności. Kupiec nie został faktycznie zapłacony, a Twoja karta kredytowa nie została obciążona. Jeśli sprawdzisz kartę kredytową online zaraz po dokonaniu zakupu, płatność prawdopodobnie jeszcze nie pojawiła się na Twojej liście transakcji. Niektórzy wystawcy kart kredytowych dysponują bardziej zaawansowanymi systemami raportowania, które pokazują autoryzowane transakcje, a nawet mogą zmniejszyć dostępny kredyt o kwotę ostatniego zakupu. Bardziej prawdopodobne jest, że opłata nie pojawi się przez kilka dni.
04 Przetwarzanie wsadowe
Pod koniec dnia sprzedawca drukuje listę wszystkich transakcji kartą kredytową, które zostały wykonane tego dnia i wysyła je do ich banku. Następnie bank akceptanta wysyła transakcje do odpowiedniej sieci płatności w celu przetworzenia.
05 Wydawca karty kredytowej wysyła płatność
Sieć kart kredytowych pozwala każdemu wystawcy karty kredytowej wiedzieć, jakie płatności są należne. Wystawca karty kredytowej pobiera opłatę, opłatę interchange, w ramach umowy ze sprzedawcą. Wydawcy kart kredytowych dzielą opłatę interchange z sieciami kart kredytowych. Ponieważ American Express i Discover są zarówno siecią kart kredytowych, jak i wydawcami kart kredytowych, otrzymują wyższy procent opłaty.
06 Sprzedawca zarabia
Sieć kart kredytowych wysyła płatności do banku kupieckiego, który pobiera własną opłatę przed złożeniem opłat kartą kredytową na koncie handlowym.
07 Wystawia się wystawca karty kredytowej
Co miesiąc wystawca karty kredytowej wysyła rachunek za opłaty naliczone w ciągu miesiąca. Następnie płacisz niektóre lub wszystkie opłaty. Jeśli zdecydujesz się zapłacić tylko część opłat, zapłacisz odsetki od kwoty, której nie zapłacisz. Wydawca karty kredytowej wykorzystuje pieniądze i odsetki, które płacisz, w zamian za dokonanie transakcji.