Czy potrzebujesz doradcy finansowego?

Część pierwsza serii

Kupuj wysoko i sprzedawaj nisko. Aby wypożyczyć stare powiedzenie, "nie możesz zarobić na woluminie", handluj zapasami w ten sposób.

Niektórzy inwestorzy odkrywają, że nie mają czasu, energii i talentu do badań i identyfikacji zapasów do swojego portfela, a tym bardziej do skutecznego zarządzania swoimi pieniędzmi. Ich potrzeby wykraczają poza zakres maklera giełdowego - mogą potrzebować usług wykwalifikowanego doradcy finansowego.

W tej dwuczęściowej serii przyjrzę się temu, co może zrobić dla ciebie doradca finansowy i omówię różne typy doradców finansowych oraz sposób, w jaki pracują z tobą.

W tym artykule omówiono korzyści, jakich można oczekiwać od doradcy finansowego.

Dobry doradca finansowy będzie pracował z Tobą nad opracowaniem planu gry, który pasuje do twojej sytuacji finansowej i dostosuje plan do osiągnięcia twoich celów.

Niektórzy uważają, że czują się bardziej komfortowo, wykonując swoje "własne rzeczy" i nie chcą wydawać pieniędzy, które może kosztować dobry doradca.

Z drugiej strony, wiele osób chętnie przekazuje ekspertowi szczegółowe informacje dotyczące opracowania planu finansowego.

Co robią doradcy finansowi

Większość doradców finansowych chce spojrzeć na twój cały obraz finansowy - wszystkie twoje dochody i zobowiązania. Potrzebują pełnego obrazu tego, gdzie jesteś finansowo, aby móc narysować mapę z miejsca, do którego chcesz się udać. Oto niektóre zalety korzystania z doradcy finansowego:

• The Big Picture - doradca finansowy opracuje kompleksowy profil twojego statusu finansowego. Ten profil określi obszary mocnych i słabych stron.

• An Unemotional Assessment - doradca finansowy da ci beznamiętną ocenę tego, co należy zrobić. Pieniądze są emocjonalnym tematem dla wielu osób, co często prowadzi do złych decyzji.
• Przydzielanie zasobów - Prawdopodobnie masz konkurencyjne priorytety, takie jak wysyłanie dzieci na studia podczas budowania funduszu emerytalnego. Doradca finansowy może pomóc przy alokacji zasobów, aby oba cele otrzymały odpowiednią część dolarów.

• Zminimalizuj podatki - Większość decyzji inwestycyjnych wiąże się z pewnym rodzajem krótko- lub długoterminowego implikowania podatkowego. Twój doradca może pomóc ci w kształtowaniu inwestycji w sposób, który ogranicza podatki do minimum i więcej zainwestowanych dolarów.
• Planowanie zagospodarowania terenu - Staranne planowanie pomoże ci zapewnić, że twoje posiadłości trafią do bliskich w sposób, który chroni jak największą ich wartość.

Mówiąc ogólnie, Twój doradca obejmie te obszary. Dokładniej, twój doradca skoncentruje się na tych obszarach:

• Konta emerytalne, takie jak 401 (k), IRA i tak dalej
• Ubezpieczenie, w tym medyczne, życie, niepełnosprawność, odpowiedzialność
• Cele edukacyjne dla ilu dzieci w jakim wieku
• Podatki zarówno osobiste, jak i firmowe, jeśli prowadzą własną działalność gospodarczą lub prowadzą działalność gospodarczą
• Inne cele finansowe, takie jak drugi dom, kupić firmę, wcześniej przejść na emeryturę

Plan

W zależności od rodzaju doradcy finansowego, z którego korzystasz, otrzymasz formę planu finansowego, który zawiera szczegółowe informacje na temat ustaleń doradcy i zapewnia plan osiągnięcia swoich celów.

Plan może zawierać opcje osiągnięcia twoich celów, które wiążą się z różnymi poziomami zaangażowania z twojej strony (czytaj te dolary).

Wniosek

W drugiej części tej serii przyjrzę się, jak różni doradcy finansowi realizują swoje plany i ile kosztują ich usługi.

Doradcy finansowi mają różnorodne smaki, każdy z ich mocnymi stronami.

W drugiej części tej serii przeanalizowano, w jaki sposób doradcy finansowi różnią się wykonaniem i wynagrodzeniem.