Opłata nie oznacza żadnych prowizji.
Fee-Only Advisors mają standard Fiduciary
Jedynie doradcy finansowi, lub tylko finansowi planiści, działają zawsze jako powiernicy.
Powiernik musi legalnie udzielać porad, które leżą w jego najlepszym interesie.
Można by pomyśleć, że wszyscy doradcy finansowi będą musieli udzielić porady, która leży w najlepszym interesie ich klienta - ale tak nie jest. Większość branży doradztwa finansowego ma "standard odpowiedniości". Odpowiedniość oznacza, że rekomendacja musi być odpowiednia w zależności od Twojego statusu finansowego i celów - ale jeśli jeden produkt płaci doradcy bardziej niż inny, a oba są odpowiednie, mogą polecić produkt, który płaci więcej, nawet jeśli nie jest najlepszym wyborem dla Ciebie z dwóch opcji. Zapytaj potencjalnego doradcę, czy ma obowiązek powierniczy wobec ciebie, czy też standard odpowiedniości. Chcesz, żeby odpowiedź była fiducjarną.
Począwszy od lata 2017 r., Dzięki nowemu Departamentowi Prawa Pracy, zwanemu Regułą Fiducjarną, standard powierniczy może mieć zastosowanie do prawie wszystkich doradców finansowych, którzy udzielają porad na temat kont emerytalnych.
Ta nowa zasada powiernictwa nie będzie jednak nadal obowiązywać w przypadku porad udzielanych na temat inwestycji prowadzonych poza kontami emerytalnymi. Oznacza to, że znalezienie doradcy, który może udzielić porady w najlepszym interesie, nadal będzie musiał odrabiać zadanie domowe.
Jak doradcy płacą tylko rekompensatę
Doradca finansowy, który pobiera wynagrodzenie, nie może otrzymać rekompensaty od firmy maklerskiej, towarzystwa funduszy inwestycyjnych, towarzystwa ubezpieczeniowego ani żadnego innego źródła poza Tobą.
Reprezentują Ciebie i Twoje interesy, udzielając porad. Myślę, że sensowne jest poszukiwanie doradców tylko w zamian za to, by zastanowić się, skąd pochodzi wypłata, a to powie ci sporo o tym, gdzie leży ich lojalność.
Doradca płatny może mieć stawkę opartą na wartości procentowej aktywów, które dla Ciebie zarządzają, a co za tym idzie, co kwartał obciążany z konta, lub może to być płaska roczna opłata lub stawka godzinowa.
Niektórzy doradcy finansowi używają terminu "opłata", aby opisać, w jaki sposób pobierają opłaty za swoje usługi. Opłaty nie są tym samym, co "tylko opłata".
Opłaty zależą nie tylko od opłat
Opłacalny doradca finansowy może otrzymywać opłaty zapłacone przez Ciebie i prowizje wypłacone im przez firmę maklerską, towarzystwo funduszy inwestycyjnych, towarzystwo ubezpieczeniowe lub partnerstwo inwestycyjne. Opłaty te należy ujawnić Tobie.
Wielu doradców, którzy używają terminu "płatny", poleca coś, co nazywa się zarządzanym kontem . Inwestycje oferowane na tym zarządzanym koncie mogą stanowić zachętę dla firmy, dla której pracuje doradca, co oznacza, że może ona nie być tak obiektywna, jak się wydaje.
Mimo że zarówno doradcy finansowi, którzy pobierają opłaty, jak i pobierają opłaty, mogą mieć konta, którymi zarządzają, gdy obciążają procent aktywów, a inwestycje, które umieszczają na tych kontach, mogą być bardzo różne.
Fani doradcy finansowi mają obowiązek powierzania wyboru inwestycji, które są w twoim najlepszym interesie. Zwykle korzystają z inwestycji o niskich kosztach wewnętrznych, takich jak bezinwestycyjne fundusze inwestycyjne, akcje i obligacje; inwestycje, które nie mają opłat 12 (b) 1.
Niezależnie od tego, jak są one rekompensowane, doradcy finansowi różnią się oferowanymi usługami. Niektóre oferują jedynie zarządzanie inwestycjami, podczas gdy inne obejmują planowanie finansowe w ramach swojej oferty, a niektóre są specjalistami, np. Specjalizującymi się w planowaniu emerytalnym. Ważne jest, aby zdecydować, jakiego rodzaju usług finansowych potrzebujesz, aby wiedzieć, jakiego rodzaju doradcy szukać.
Gdzie znaleźć doradcę tylko płatnego
Wielu doradców płatnych należy do stowarzyszenia o nazwie NAPFA, Krajowego Stowarzyszenia Doradców Finansowych.
Doradcy mogą przystąpić do NAPFA tylko wtedy, gdy są doradcami finansowymi tylko płatnymi. NAPFA oferuje funkcję wyszukiwania na swojej stronie internetowej, której możesz użyć do zlokalizowania w pobliżu doradcy płatnego.