To nie jest pożyczka domowa
Jak działa hipoteka
- Istnieją dwie strony hipoteki. Jesteś kredytodawcą lub pożyczkodawcą, a pożyczkodawca jest wierzycielem hipotecznym.
- Dokument hipoteczny tworzy zastaw na nieruchomości, który służy jako zabezpieczenie pożyczkodawcy dla długu. Zastaw jest rejestrowany w rejestrach publicznych, prawdopodobnie w twoim sądzie okręgowym.
- Własność nie może zostać przeniesiona na inną osobę, dopóki nie spłacisz długu, aby zwolnić zastaw.
- Nawet jeśli twoja pożyczka jest zabezpieczona hipoteką, nadal masz pełny tytuł własności nieruchomości. Nikt inny nie ma praw własności.
- Hipoteka daje kredytodawcy prawo do sprzedaży zabezpieczonej nieruchomości w celu odzyskania środków, jeśli nie spłacisz długu. Proces sprzedaży nazywa się wykluczeniem.
- Gdy do zabezpieczenia wykorzystuje się kredyt hipoteczny, zamknięcie dostępu do nieruchomości musi zwykle przebiegać przez system sądowniczy. Ten rodzaj wykluczenia nazywa się zamknięciem dostępu do sądu.
Deed of Trust
Ponad połowa stanów w Stanach Zjednoczonych korzysta z kredytów hipotecznych jako instrumentów bezpieczeństwa. Inne państwa stosują akt zaufania , który służy temu samemu celowi, ale z kilkoma ważnymi różnicami.
- Akt zaufania jest szczególnym rodzajem czynu, który jest zapisywany w publicznych rejestrach , gdzie mówi wszystkim, że istnieje zastaw na twoim majątku.
- Akt zaufania obejmuje trzy strony. Jesteś wierzycielem, pożyczkodawca jest beneficjentem, a osoba trzecia jest powiernikiem - osobą, która posiada tymczasowy (ale nie pełny) tytuł do momentu wypłaty zastawu.
- Powiernik powinien być neutralną stroną trzecią, osobą, która nie będzie faworyzować ani ciebie, ani pożyczkodawcy, jeśli pojawią się problemy. W niektórych stanach adwokaci działają jako powiernicy, a w innych często świadczą usługi ubezpieczeniowe.
- Powiernik nie może odebrać nieruchomości bez powodu - istnieją dokumenty, które mają na to ochronić.
- Umowa powiernicza zostaje unieważniona w momencie zapłaty długu.
Dolna linia
Różnice między kredytem hipotecznym a umową powierniczą dotyczą nabywców domów tylko wtedy, gdy wykluczenie stanowi problem, ponieważ powiernik może sprzedać dom, jeśli pożyczka staje się zaległa. Pożyczkodawca musi przekazać powiernikowi potwierdzenie przestępstwa i poprosić powiernika o wszczęcie postępowania egzekucyjnego .
Powiernik musi postępować zgodnie z prawem i zgodnie z nakazem zaufania, ale proces ten omija system sądowy, czyniąc go o wiele szybszym i tańszym sposobem na zamknięcie dostępu przez pożyczkodawcę.
Nie możesz wybrać sposobu, w jaki twoja pożyczka jest zabezpieczona, zależy to od tego, gdzie mieszkasz, ale ważne jest, abyś rozumiał rodzaj zastawu, który zabezpiecza dług w twoim domu.