W zależności od Twoich kont i zasad banków możesz płacić stawkę godzinową za te usługi.
Jednak niektórzy doradcy finansowi pracują na zlecenie i musisz wziąć to pod uwagę, gdy polecają ci produkty i usługi. Twój bank może zaoferować Ci te usługi bez opłaty, co oznacza, że planista finansowy może działać w twoim najlepszym interesie.
Czy usługi inwestycyjne są objęte przez FDIC?
Usługi inwestycyjne oferowane przez Twój bank nie są ubezpieczone za pośrednictwem FDIC . FDIC gwarantuje tylko konta depozytowe za pośrednictwem banku, ponieważ giełda może się zmienić, nie będą one gwarantować pieniędzy. Nie oznacza to, że nie powinieneś korzystać z banku, ponieważ Twoje fundusze nie są gwarantowane, jeśli giełda spadnie w firmie inwestycyjnej. Musisz tylko mieć świadomość, że konta nie są gwarantowane przez FDIC. Ważne jest, aby zdać sobie sprawę, że jeśli chcesz zwiększyć swoje pieniądze, a nawet po prostu nadążyć za inflacją, będziesz musiał wybrać inwestycje, a nie tylko mieć je na koncie oszczędnościowym.
Jak działają usługi inwestycyjne?
Usługi inwestycyjne za pośrednictwem Twojego banku powinny być porównywalne z usługami inwestycyjnymi, które otrzymasz za pośrednictwem firmy inwestycyjnej. Kluczem jest znalezienie planisty finansowego lub doradcy, z którymi możesz wygodnie pracować. Twój doradca finansowy powinien być gotów odpowiedzieć na wszelkie pytania dotyczące kupowanych produktów.
Jeśli nie chce wyjaśnić produktów i ich zgodności z ogólnym planem inwestycyjnym, należy rozważyć wybór innego doradcy.
Jak wybrać odpowiednią usługę inwestycyjną i planer finansowy?
Znalezienie planisty finansowego jest procesem i powinieneś spojrzeć na kilka różnych kandydatów, zanim wybierzesz odpowiedni dla siebie. Dodatkowo, możesz chcieć poznać politykę, jeśli twój planista finansowy zmienia firmy. Czy pójdziesz z nim, czy też twoje konto zostanie przypisane do innego planisty? Jeśli chcesz pozostać w firmie, będziesz mógł wybrać nowego planistę lub utkniesz z kimś, kogo przydzielisz. Planista finansowy to osoba, do której możesz się zwrócić o poradę inwestycyjną, a bezpieczeństwo i spójność pracy to ważna część zarządzania pieniędzmi.
Kiedy szukasz planowania finansowego, poproś swoich znajomych i współpracowników o rekomendacje, dowiedz się o usługach oferowanych przez Twój bank, porozmawiaj z planistami, a następnie podejmij decyzję. Chociaż nie powinieneś wybierać swojego planisty finansowego tylko dlatego, że pracuje w twoim banku, nie powinieneś go całkowicie wykluczać.
Jeśli nie wiesz nic na temat inwestowania lub rynku akcji, najlepiej uzyskać poradę od planisty finansowego, który rozumie rynki i dostępne produkty.
Gdy poczujesz się lepiej, możesz kupić akcje online za pośrednictwem własnego konta maklerskiego. Fundusze wzajemne zmniejszają ryzyko inwestycyjne, ponieważ rozkłada to ryzyko na kilka różnych firm zamiast tylko jednego. Każde indywidualne zakupy, które kupujesz, wiążą się z większym ryzykiem, ponieważ w przypadku niepowodzenia firmy zapasy mogą stać się niemal bezwartościowe bardzo szybko, co może być katastrofalne dla twojego portfela.
Musisz mieć pewność, że jesteś gotów zainwestować, zanim zaczniesz to robić. W większości przypadków płacisz więcej odsetek od zadłużenia karty kredytowej, niż zarobisz na inwestowaniu. Oznacza to, że przed zainwestowaniem należy całkowicie spłacić zadłużenie konsumenta . Pieniądze, które zainwestujesz, powinny być pieniędzmi, których nigdy więcej nie dotkniesz. Nie powinieneś zanudzać swoich oszczędności co miesiąc, jeśli inwestujesz. Upewnij się, że twój budżet zapewnia wystarczającą ilość miejsca, aby chronić swoje rachunki oszczędnościowe i inwestycyjne.