Może być trudno znaleźć odpowiedniego planistę finansowego dla swoich potrzeb. Dobry planista finansowy zrozumie Twoje cele i przedstawi sugestie, jak najlepiej je osiągnąć. Powinna to być otwarta relacja, w której czujesz się komfortowo zadając pytania.
Zapisz swoje cele finansowe
Kiedy czujesz, że jesteś gotowy na znalezienie planisty finansowego, powinieneś najpierw przygotować się, aby znaleźć taki, który pomoże ci osiągnąć twoje cele. Spędź wieczór, aby zapisać swoje główne cele. Spróbuj wymienić, gdzie chcesz być za pięć lat, za dziesięć lat i za dwadzieścia lat. Napisz kilka celów dotyczących emerytury. Jeśli pomoc charytatywna jest dla ciebie ważna, zapisz swoje cele dotyczące zdolności do wydawania pieniędzy w przyszłości. Jeśli wykonasz te pięć kroków, otrzymasz skuteczny plan finansowy , który możesz omówić z planistą finansowym.
Poświęć czas na poszukiwanie planisty finansowego, który Cię zrozumie
Będziesz musiał zacząć szukać planowania finansowego.
Jednym z najlepszych sposobów na zrobienie tego jest poproszenie ludzi, których znasz i którym ufasz. Najlepiej byłoby poprosić kogoś, kto ma podobne cele i strategie dotyczące pieniędzy. To pomoże ci znaleźć lepsze dopasowanie. Być może znajdujesz się w sytuacji, w której może być konieczne samodzielne znalezienie planisty. Możesz go znaleźć w lokalnym banku , firmie brokerskiej lub profesjonalnej organizacji, takiej jak The Financial Planning Association.
Przejrzyj informacje na temat różnych planistów i firm inwestycyjnych
Zbierz informacje od kilku planistów, zanim zdecydujesz, kogo przesłuchać. Wielu planistów finansowych ma minimalne dochody lub inwestycje, które musisz spełnić, zanim zaczną z tobą pracować. Inni będą specjalizować się w różnych obszarach, takich jak małe firmy, planowanie emerytury i planowanie nieruchomości. Broszury powinny również ujawniać wszelkie opłaty i / lub prowizje, które wypłaca planista finansowy.
Wywiad z kilkoma specjalistami ds. Planowania finansowego
Przed wybraniem należy przeprowadzić wywiady z kilkoma planistami finansowymi. Powinieneś znaleźć planistę finansowego, z którym czujesz się komfortowo i który słucha ciebie i twoich potrzeb. Planista finansowy może proponować produkty i usługi, które pomogą ci osiągnąć twoje cele, ale nie powinny zmuszać Cię do podejmowania pewnych inwestycji. Ponadto, planista finansowy powinien zawsze być w stanie wyjaśnić, dlaczego inwestycja jest dobra, a także ryzyko związane z inwestycją. Jeśli odmówi lub kłócisz się z nim, prawdopodobnie znajdziesz innego planistę finansowego.
Zacznij inwestować
Powinieneś spotkać się z wybranym planistą finansowym i zacząć inwestować pieniądze. Gdy to zrobisz, powinieneś co roku spotykać się z planistą finansowym.
Dodatkowo możesz spotkać się z nim, gdy przechodzisz przez wydarzenia zmieniające życie, takie jak małżeństwo, posiadanie dziecka i rozwód. Twoje cele mogą się zmieniać z upływem czasu i ważne jest, aby jasno komunikować te cele z planerem.
Wskazówki:
Większość dobrych planistów finansowych rozpozna i podkreśli znaczenie posiadania rezerwy gotówkowej w nagłych wypadkach . Oznacza to, że powinieneś mieć kilkumiesięczny dochód na rachunku oszczędnościowym, który jest łatwo dostępny, jeśli stracisz pracę lub pojawi się inna poważna sytuacja kryzysowa. Pozwoli to na pozostawienie zainwestowanych pieniędzy w pojedynkę.
Planiści finansowi powinni spojrzeć na cały Twój obraz finansowy. Mogą wysuwać sugestie dotyczące procentu twojego dochodu do zainwestowania, zaspokajać potrzeby ubezpieczeniowe, zarządzać ryzykiem i podatkami. Ważne jest uważne rozważenie tej porady, ale powinieneś czuć się komfortowo z dowolnym produktem, który wybierzesz.
Powinieneś także rozważyć sposób, w jaki twój planista finansowy jest opłacany. Jeśli jest to wyłącznie prowizja, musisz wziąć to pod uwagę. Dobry planista finansowy uzna, że poprzez zalecenia oparte na Twoich potrzebach i celach, zachowa Cię jako klienta i będzie w stanie zarabiać więcej prowizji również w przyszłości. Tylko uważnie rozważ produkty, które są oferowane.
Powinieneś być w stanie całkowicie zrozumieć inwestycję, zanim ją wykonasz. Powinien być w stanie wyjaśnić Tobie różnicę między rentami i funduszami inwestycyjnymi, a także ryzyko i stopę zwrotu dla każdej inwestycji. Jeśli nie możesz zrozumieć inwestycji lub jeśli twój planista nie jest w stanie jej wyjaśnić, możesz znaleźć nowy plan finansowy.