Opcje planu emerytalnego dla osób samozatrudnionych lub małych firm
Jeśli jesteś samozatrudniony lub prowadzisz bardzo mały biznes z kilkoma pracownikami, prawdopodobnie masz tak wiele na głowie, łatwo zlekceważyć emeryturę. Ale powinieneś spróbować zdobyć trochę czasu i trochę pieniędzy, aby skoncentrować się na swoich przyszłych potrzebach. Na szczęście istnieje kilka planów emerytalnych dla osób pracujących na własny rachunek, które ułatwiają, a nawet oszczędzają finansowo, regularne oszczędzanie. Z pozoru niewielkie różnice w tych planach mogą mieć duży wpływ w zależności od Twojej firmy i Twoich unikalnych potrzeb. Poświęć trochę czasu na porównanie i znajdź odpowiedni plan dla siebie i swojego małego biznesu.
01 SEP IRA
Zobacz więcej:
Limity składek SEP IRA 2013
02 PROSTY IRA
SIMPLE oznacza dopasowanie motywacyjne do oszczędności dla pracowników. Jest to plan, który może wykorzystywać biznes zatrudniający do 100 pracowników. I w porównaniu do tradycyjnego 401 (k), SIMPLE naprawdę jest prostszą opcją. Ale tylko wtedy, gdy zamierzasz dopasować składki swoich pracowników. Dzięki SIMPLE pracodawcy w dużym stopniu dopasowują składki pracownicze do 3 procent wynagrodzenia (jeśli pracownik nie wpłaca składek, nadal musi wnieść 2 procent swojej pensji). Limity składkowe w SIMPLE są niższe niż limity dozwolone w planie 401 (k). Ale dla niektórych właścicieli firm, prostota może być warta różnicy.
Zobacz więcej:
PROSTYCH limitów emisji IRA 2013
03 Solo 401 (k)
Jeśli jesteś samodzielnym właścicielem firmy, co oznacza, że nie ma innych pracowników oprócz może współmałżonka, solo 401 (k) to tylko: Twój osobisty plan 401 (k). Limity składek są takie same, jak limity dla tradycyjnego 401 (k) , ale ponieważ zarządzasz planem, możesz dopasować składki jako pracodawca i emdash, do 20 procent do 25 procent wynagrodzenia. Oznacza to, że możesz wnieść prawie dwukrotność tradycyjnych limitów 401 (k) w solo 401 (k).
Zobacz więcej:
Limity kontrybucji Solo 401 (k) 2013
04 Plany Keogha
Plany Keogha były jedyną grą w mieście dla osób samozatrudnionych. Ale w ostatniej dekadzie zostali pozostawieni w pyle przez SEP i solo 401 (k). W rzeczywistości IRS już nie odnosi się do Keoghów, ale struktura, która je obsługuje, wciąż istnieje. Możesz ustawić Keogh jak emeryturę lub program określonych świadczeń, gdzie ustalasz roczny cel funduszu ziemi. Limity składek wynoszą 210 000 $ w 2014 r. I 215 000 $ w 2015 r., Czyli 100% rekompensaty, co czyni ją atrakcyjną dla profesjonalistów, którzy zarabiają dużo pieniędzy i chcą przechować większą część. Możesz także skonfigurować go tak, jak plan składkowy, który działa jak 401 (k), z limitem 52 000 $ w 2014 r. I 53 000 $ w 2015 r. Jednak roczna dokumentacja wymagana do utrzymania planu Keogha czyni go mniej atrakcyjnym dla większości osób. właściciele przedsiębiorstw.
05 Jakie małe firmy powinny szukać w 401 (k)
Zanim wybierzesz plan, powinieneś zadać wiele pytań i poznać szczegóły planu, a także związane z tym opłaty i wydatki. Jest to szczególnie ważne, jeśli masz pracowników. Oto sześć pytań, które należy zadać administratorowi 401 (k).
Treści na tej stronie służą wyłącznie celom informacyjnym i dyskusyjnym. Nie jest to profesjonalna porada finansowa i nie powinna być jedyną podstawą do podejmowania decyzji inwestycyjnych lub podatkowych. W żadnym wypadku informacje te nie stanowią rekomendacji kupna lub sprzedaży papierów wartościowych.