Rozwijaj swoje zarobki i dokonuj wypłat Bez podatku federalnego
W najnowszym badaniu dotyczącym cen szkół wyższych, Rada Kolegium informuje, że w roku akademickim 2015-2016 średni koszt czesnego i opłat wynosił 32 405 USD w prywatnych szkołach wyższych, 9410 USD dla mieszkańców stanu w publicznych szkołach wyższych i 23 893 USD za niecały mieszkańcy państw uczęszczających do publicznych uniwersytetów.
Te liczby są w dzisiejszych dolarach, więc jeśli niedawno miałeś dziecko i patrzysz na koszty studiów, które mają 18 lat, ceny te znacznie wzrosną.
Biorąc pod uwagę ogromne wydatki na życie, łatwo odłożyć finansowanie edukacji, ale nie jest to dobry pomysł. Większość Amerykanów będzie musiała zaoszczędzić przez długi czas, aby pokryć cztery lata studiów. Jeśli nie masz pewności, gdzie i jak zacząć, dobrym miejscem na rozpoczęcie jest spojrzenie na plan 529.
Co to jest plan 529?
529 planów pochodzi z 1986 roku i stało się szeroko stosowanym narzędziem inwestycyjnym do oszczędzania na studia. To, co czyni ten plan tak atrakcyjnym, to to, że choć składki nie podlegają odliczeniu, zarobki w planie 529 będą rosły bez podatku federalnego i nie będą opodatkowane, gdy pieniądze zostaną wyniesione w celu uzyskania kwalifikowanych wydatków na edukację. Oprócz federalnej ulgi podatkowej, obecnie istnieją 34 stany, w tym Dystrykt Kolumbii, które oferują pełne lub częściowe ulgi podatkowe państwowe z tytułu składek na plan 529.
Istnieją dwa rodzaje planów 529 - plan oszczędnościowy kolegium i plan opłacania czesnego z góry.
Oto najważniejsze cechy każdego z planów :
Plany oszczędnościowe College
- Umożliwia budowanie funduszu edukacyjnego w ramach indywidualnego rachunku inwestycyjnego. Pieniądze, które wpłacasz, są inwestowane w jeden lub więcej określonych portfeli inwestycyjnych, które składają się z kombinacji inwestycji wybranych i zarządzanych przez wyznaczonego menedżera ds. Pieniądza planu.
- Fundusze mogą być wykorzystane do pokrycia kosztów kwalifikowanych w dowolnym college'u akredytowanym przez amerykański Departament Edukacji. Obejmuje to studia licencjackie, szkoły podyplomowe i zawodowe, dwuletnie szkoły wyższe oraz szkoły techniczne i handlowe. Uwzględniono również niektóre zagraniczne uczelnie i uniwersytety.
- Menedżer planu obciąży Cię opłatą za zarządzanie kontem i przekazuje wydatki inwestycyjne.
- Ubiegając się o pomoc finansową, plan jest ogólnie uznawany za majątek rodzica / dziadka.
- Fundusze w planie oszczędnościowym dla szkół wyższych mogą być wykorzystywane w przypadku szkoły podyplomowej.
- Wydatki kwalifikowane nie są ograniczone do czesnego i opłat - uwzględniono pokój i wyżywienie.
- Wybór szkół nie wpływa na zwrot z inwestycji.
- Plany te nie są gwarantowane przez państwo.
Przedpłacone czesne
- Pozwala kupować lekcje teraz do wykorzystania w przyszłości. Można to zrobić na dwa sposoby poprzez plan kontraktowy lub plan jednostkowy:
- Plan kontraktu obiecuje pokryć określoną z góry kwotę kosztów czesnego w przyszłości, w zamian za opłatę ryczałtową lub okresową.
- Za pomocą planu jednostkowego kupujesz określony procent jednostek lub kredytów, a plan gwarantuje, że niezależnie od tego, jaki procent uczelni kosztuje takie jednostki, ten sam procent zostanie pokryty w przyszłości.
- W przypadku planów opłaconych z góry zazwyczaj naliczana jest płaska opłata rejestracyjna i zazwyczaj nie ma żadnych opłat bieżących.
- Ubiegając się o pomoc finansową, plan jest ogólnie uznawany za majątek rodzica / dziadka.
- Określona rejestracja (ograniczona).
- Może być ograniczony do studiów licencjackich.
- Generalnie ograniczone do czesnego i obowiązkowych opłat (nie pokoju i wyżywienia).
- Może ograniczać koszty poza stanem, a jeśli niższe niż koszty w stanie, nie zwróci różnicy.
Oddanie do planu 529
Zwykle osoba może dać innej osobie tylko 14 000 USD rocznie bez ponoszenia podatków od prezentów. Jednak zgodnie z sekcją 529 Kodeksu podatkowego, osoba może podarować do 5 lat rocznych zwolnień w wysokości 14 000 USD jednorazowo, wnosząc wkład w kształcenie policealne dziecka. Jest to świetny bonus dla każdego, kto chce podarować kwotę ryczałtową.
Jak znaleźć właściwy plan
Kolejną premią związaną z 529 planami jest to, że nie jesteś ograniczony do korzystania z planu w stanie, w którym mieszkasz. Będziesz chciał poszukać planu, który spełni Twoje cele i cele oraz dołożyć należytej staranności do samego planu i zarządzających funduszami. Oto wielki lokalizator 529 planu.
Dolna linia
Czy martwisz się, jak masz zamiar podnieść ogromne rachunki za studia? Nie odkładaj do jutra, co możesz zrobić dzisiaj i zacznij inwestować w plan 529.