Spraw, aby wyeliminowanie długu było najwyższym priorytetem
Twoje 20-tki to drogi etap życia. Będzie wiele dużych biletów, które będą beczały w tym samym czasie. Pożyczki studenckie zaczynają się, możesz chcieć kupić swoje pierwsze mieszkanie lub dom (i umeblować!), Być może na horyzoncie jest ślub, a może nawet dzieci. Jest dużo do zapłacenia za to, co wydaje się być krótkim czasem. Nawet jeśli czujesz się młody (i jesteś!), Nadszedł czas, aby rozpocząć przygotowywanie planu finansowego.
Najlepszym miejscem na rozpoczęcie jest decyzja, że zamierzasz wyeliminować jak najwięcej długów. Pamiętaj, że wyjście z długów teraz przygotuje cię na bezpieczniejszą przyszłość. Zawsze dobrze jest zacząć dzisiaj w oczekiwaniu na jutro.
Twój plan finansowy nie musi być zbyt skomplikowany i powinien przybrać kształt prostego, prostego planu ataku. Aby osiągnąć optymalny sukces, pamiętaj o uwzględnieniu sześciu podstawowych elementów w swoim planie:
1. Wyeliminuj dług. Najlepszą rzeczą, jaką możesz zrobić dla siebie w latach 20-tych, jest stworzenie realnego planu działania " wydostać się z długów ". Zrób listę wszystkich swoich długów od najmniejszej do największej. Obejmuje to wszelkie zadłużenia z tytułu kart kredytowych i uczelni. Najpierw atakuj małe, w ten sposób zobaczysz postęp. Następnie atakuj ich jeden po drugim, aż znikną.
2. Zrozum, jak twoja kariera wpływa na twoje inwestycje. Spójrz na swoją karierę tak, jakbyś miał czas lub obligację.
Jedna ścieżka może być bardzo ryzykowna z wysokimi nagrodami. Druga ścieżka może być bezpieczniejsza, bardziej przewidywalna i bardziej stabilna. Powinno to wpłynąć na sposób podejścia do inwestycji. Spraw, aby ryzyko inwestycji było przeciwne do twojego ryzyka zawodowego. Wielkie kariery typu "zarabianie", "uderzenie" lub "chybienie", takie jak nieruchomości komercyjne, wymagają bardzo konserwatywnych inwestycji.
Nauczyciele i pielęgniarki szkół średnich powinni uważać swoją pracę i wypłatę za bezpieczne i stabilne, zwiększając ryzyko, jakie mogą ponieść w swoim portfelu inwestycyjnym.
3. Upewnij się, że oszczędzasz na swój fundusz awaryjny. Jeśli spłacasz swój dług, będziesz także chciał mieć pewność, że oszczędzasz na swój fundusz kryzysowy . Celem jest posiadanie od 6 do 12 miesięcy pieniędzy na pokrycie wszystkich wydatków na życie w przypadku katastrofy, takiej jak utrata pracy. Fundusz awaryjny ma kluczowe znaczenie, abyś nie musiał wchodzić w inne oszczędności ani wypłacać środków z twojego 401 (k). Dodatkowo twój fundusz kryzysowy pomoże ci lepiej spać w nocy.
4. Zacznij inwestować dla swojej przyszłości. Nigdy nie jest za wcześnie, aby zacząć inwestować i oszczędzać. Kiedy już masz oszczędności na fundusz awaryjny na autopilocie, możesz zacząć przyczyniać się do swojego 401 (k) . Nawet jeśli nie możesz wnieść dużego wkładu, pamiętaj o wartości składu , a twoje pieniądze będą rosły z czasem. Rozpocznij od wpłat do kwoty 401 (k) do kwoty, którą Twoja firma dopasuje, jeśli to możliwe. Pamiętaj, że to dla ciebie darmowe pieniądze, więc skorzystaj z tego! Następnie spójrz na inwestycję w Rotha lub tradycyjny IRA. Dodatkowo na rynku istnieje wiele nowych automatycznych usług doradztwa finansowego, które oferują niskie opłaty.
To może być odpowiedni moment, aby to sprawdzić.
5. Pamiętaj o 4 kluczach inwestowania: zróżnicuj, alokuj aktywa i utrzymuj niskie opłaty i podatki. Skutecznym sposobem na to jest poprzez Exchange Traded Funds (ETF). ETF to narzędzie inwestycyjne, które może zrealizować wszystkie cztery z tych celów.
6. Upewnij się, że masz odpowiednie ubezpieczenie. Ubezpieczenie obejmuje ubezpieczenie zdrowotne, ubezpieczenie na życie i ubezpieczenie rentowe. Są to wszystkie niezbędne rzeczy do załatwienia teraz, w latach 20-tych. Jeśli nie jesteś objęty ubezpieczeniem przez pracodawcę, porozmawiaj z doradcą, który pomoże ci poruszać się po mętnych wodach ubezpieczeniowych.
Pamiętaj: im więcej masz oszczędności dzisiaj, tym więcej poświęceń, których dokonujesz dzisiaj, aby mieć rezerwy gotówkowe, tym więcej będziesz w stanie wykorzystać możliwości w przyszłości.