Jak przekonać pożyczkodawców, że jesteś dobry dla pieniędzy i uzyskasz zgodę?
Dowiedz się, co chcą kredytodawcy i kupuj u odpowiednich pożyczkodawców, aby zwiększyć swoje szanse.
Cosigning Basics
Kredytodawcy oceniają wniosek o pożyczkę, aby zdecydować, czy uważają, że prawdopodobnie spłacą. Aby to zrobić, przede wszystkim patrzą na dwie rzeczy: wyniki kredytowe i twoje dochody dostępne do spłaty kredytu. Jeśli nie są pewni, że możesz spłacić na własną rękę, nie pozwolą ci pożyczyć bez cosignera.
Cosigners zgadzają się na dokonywanie płatności, jeśli nie uda ci się - są w 100 procentach na haku za dług, tak jak ty. Bez cosigner, kredytodawcy mogą zbierać tylko od ciebie , głównego kredytobiorcy. Dodanie cosignera oznacza, że istnieją co najmniej dwie potencjalne osoby do odjęcia (i dwa potencjalne dochody do sfinansowania płatności). Dowiedz się więcej o tym, jak działa Cosigning .
Cosigner z silnym kredytem lub wysokimi dochodami może pomóc w aplikowaniu, ale nadal możesz pożyczyć bez niego.
Jeśli (na początku) nie uzyskasz aprobaty
Jeśli pożyczkodawcy powiedzą ci, że nie możesz uzyskać zatwierdzenia na własną rękę, nie wierz im na słowo.
Istnieje kilka dostępnych rozwiązań (niektóre z nich są szybsze niż inne).
Buduj kredyt: jeśli nie możesz dostać pożyczki bez cosruna, ponieważ masz zły kredyt, pracuj nad poprawą kredytu. Niezależnie od tego, czy po prostu nigdy nie udało Ci się uzyskać kredytu lub straciłeś w przeszłości płatności, zawsze możesz je odbudować - to wymaga czasu.
Zobacz, jak poprawić kredyt . Dla studentów i osób poniżej 21 roku życia jest to wyzwanie. Postaraj się o małą linię kredytową lub pożyczkę zabezpieczoną gotówką od unii kredytowej.
Napraw błędy: czasami błędy w raportach kredytowych powstrzymują cię. Usunięcie tych błędów może doprowadzić do szybkiej poprawy wyników kredytowych. Zobacz, jak naprawić błędy .
Dodaj dochód: banki zatwierdzają lub odmawiają pożyczek w oparciu o to, ile z twoich dochodów zostanie zjedzonych przez miesięczne płatności. Aby ocenić, obliczają stosunek długu do dochodu , który starają się utrzymać na jak najniższym poziomie. Przy wyższych dochodach (na przykład w niepełnym wymiarze czasu pracy) masz większą szansę na uzyskanie zatwierdzenia, ponieważ pożyczka wygląda na bardziej przystępną.
Pożyczaj mniej: pożyczkodawcy mogli odmówić pożyczki, o którą się ubiegałeś, ale mogą pozwolić ci pożyczyć mniej bez dodawania cosignera do wniosku. Przeprowadź obliczenia, aby dowiedzieć się, w jaki sposób różne kwoty kredytu pochodzą z różnych miesięcznych płatności (co prowadzi do poprawy wskaźnika zadłużenia do dochodów). Większa zaliczka może również poprawić stosunek kredytów do wartości i sprawić, że pożyczka będzie bardziej atrakcyjna dla kredytodawców.
Poszerz swoje wyszukiwanie: powiedziano Ci "nie", ale są też inni pożyczkodawcy. Rozejrzyj się za pomocą mniejszych instytucji, w tym banków regionalnych i kas oszczędnościowo -kredytowych .
Nowi kredytodawcy online (w tym kredytodawcy typu peer-to-peer) również chętnie współpracują z kredytobiorcami, którzy mają mniej niż doskonały kredyt. Niektórzy kredytodawcy online zatwierdzają pożyczki na podstawie uzyskanych stopni, nawet jeśli nigdy wcześniej nie budowaliście kredytu.
Spłacaj zadłużenie: na twoją zdolność kredytową i dostępny miesięczny dochód mają wpływ istniejące długi. Pozbycie się długów ułatwia otrzymanie nowych pożyczek, ponieważ nie będziesz wydawać się maksymalnym , a będziesz miał jedno mniejsze miesięczne zobowiązanie. Dzięki ważnym pożyczkom, takim jak kredyty mieszkaniowe, "szybkie ponowne zapisanie" po spłacie zadłużenia (lub naprawieniu błędów) może skutkować wyższymi ocenami kredytowymi w ciągu kilku dni .
Zabezpieczenie zastawu: możesz również zaciągnąć pożyczkę na aktywach, które posiadasz, wykorzystując je jako zabezpieczenie . Niestety jest to ryzykowna strategia - możesz stracić aktywa, jeśli nie jesteś w stanie spłacić pożyczki (bank może zabrać nieruchomość i sprzedać ją, by odzyskać pieniądze).
Jeśli zaciągasz pożyczkę na swój samochód, bank może ją odzyskać , a kredytodawcy mogą zamknąć dostęp do twojego domu, jeśli nie utrzymasz bieżącego kredytu na dom.
Pożyczki studenckie
Jeśli próbujesz uzyskać pożyczkę studencką, masz jeszcze więcej opcji pożyczania bez cosignera.
Zacznij od ubiegania się o federalne programy pożyczek studenckich (znane również jako pożyczki bezpośrednie) za pośrednictwem szkolnego biura pomocy finansowej . Aby to zrobić, musisz wypełnić formularz FAFSA i podać informacje na temat swoich finansów. Federalne pożyczki studenckie są najbardziej dostępnymi pożyczkami dla kredytobiorców - są stosunkowo elastyczne, jeśli chodzi o spłatę, a można nawet uzyskać pomoc w pokryciu kosztów odsetek .
Pożyczki w Stafford mogą być atrakcyjne. Są one dostępne dla studentów studiów stacjonarnych, niestacjonarnych, magisterskich i licencjackich. Twój kredyt nie jest problemem, więc każdy może uzyskać te pożyczki bez cosignera (o ile spełniasz kryteria niezbędne dla pożyczek Stafford).
Pożyczki w Perkins są również dobrym rozwiązaniem dla kredytobiorców. Twoje oceny kredytowe nie mają znaczenia, ale twoja zdolność do uzyskania pożyczki Perkinsa może być ograniczona - są one dostępne w oparciu o potrzeby finansowe.
Aby uzyskać więcej informacji, a opcje pożyczek zobacz Kredyty studenckie 101 .
Prywatne pożyczki studenckie: najlepiej zacząć pożyczać od federalnych pożyczek studenckich. Jeśli potrzebujesz więcej niż dozwolone maksima, możesz także pożyczać od prywatnych pożyczkodawców . Jednak prywatni kredytodawcy znacznie częściej wymagają cosignera (chyba że masz wystarczające kredyty i dochody). Nie zawsze tak jest - i możesz mieć dochód i kredyt jako absolwent - więc zawsze warto o to zapytać.