Dlaczego budżet na emeryturę jest tak ważny
Spośród wielu czynników, które wpływają na dochody emerytalne (inflacja, stopa zwrotu z oszczędności i inwestycji, data przejścia na emeryturę , podatki, wydatki, zarobki w niepełnym wymiarze godzin, ubezpieczenie społeczne , emerytury itd.), JEDEN jest większość kontroli nad.
To twoje wydatki. Na emeryturze nadmierne wydatki są niebezpieczne.
Uzyskanie kontroli nad budżetem na przyszłe emerytury pozwala znaleźć mądre decyzje dotyczące stylu życia emerytalnego. Może się okazać, że są kompromisy, które skłonni jesteś podjąć, aby umożliwić Ci wcześniejsze przechodzenie na emeryturę, podróżowanie na emeryturze lub więcej pieniędzy na rozrywkę i hobby.
Jak utworzyć budżet emerytalny
Zacznij od zebrania informacji. Poniżej znajduje się lista przedmiotów, których możesz potrzebować.
- Twoje wyciągi z konta bankowego za ostatnie 6 do 12 miesięcy
- Twoje wyciągi z kart kredytowych za ostatnie 6 do 12 miesięcy
- Dwie ostatnie wypłaty dla ciebie (i współmałżonka, jeśli jesteś w związku małżeńskim)
- 10-12 kolorowych zakreślaczy
- Zeszłoroczna deklaracja podatkowa
Skorzystaj z informacji na temat powyższych pozycji, aby sprawdzić, dokąd zmierzają Twoje pieniądze, i użyj zakreślaczy, aby pogrupować wydatki w kategorie, wykonując pięć poniższych kroków.
KROK 1 - Lista stałych wydatków
Budżet zaczyna się od wyświetlenia wszystkich powtarzających się płatności miesięcznych, kwartalnych lub rocznych. Aby uzyskać super efektywny budżet na emeryturę, podziel tę listę na trzy części:
- Essentials: Obejmuje żywność, odzież, zakwaterowanie, transport i opiekę zdrowotną.
- Niezbędne comiesięczne obowiązki: Chociaż wszyscy możemy myśleć o telewizji kablowej jako niezbędnej, tak nie jest. Nie-niezbędne są rzeczy takie jak kabel, członkostwo w siłowni, subskrypcje i inne przedmioty, dla których otrzymujesz rachunki.
- Wymagane wydatki nie miesięczne: Przedmioty takie jak podatki od nieruchomości, składki ubezpieczeniowe, rejestracja automatyczna i gwarancje domu mogą pojawiać się raz w roku. Pamiętaj, aby wziąć te okresowe wydatki i obliczyć ich koszt miesięcznie i uwzględnić go w swoim budżecie na wycofanie.
Aby uwzględnić czas wydatków, należy sporządzić arkusz kalkulacyjny budżetu z miesiącami od stycznia do grudnia, które będą przeprowadzane w poziomie. W dół po pionowej stronie listy każdego wydatku. Jeśli jest to rachunek za media, który wynosi średnio 200 USD miesięcznie, należy przelać 200 USD za każdy miesiąc. Jeśli są to prezenty świąteczne i wydajesz około 500 $ rocznie, ale 500 $ w listopadzie i grudniu. Zrób to dla każdego przedmiotu. Dokonaj łącznej oceny za każdy miesiąc.
KROK 2 - Konto do zmiany kosztów opieki zdrowotnej
Jeśli Twój pracodawca płaci składki, po przejściu na emeryturę może być konieczne pobranie karty. Jeśli przechodzisz na emeryturę przed osiągnięciem wieku 65 lat, składki na ubezpieczenie zdrowotne będą kosztowne. W wieku od 60 do 65 lat składki na ubezpieczenie zdrowotne mogą wynosić 1000 USD miesięcznie na osobę. Powinieneś teraz robić zakupy w planach, abyś mógł dodać szacunkowy miesięczny wydatek do swojego budżetu.
A co z dentystą, pielęgnacją oczu i słuchem? Dodaj te wydatki do swojego budżetu! Musisz dodać szacunkowe koszty opieki zdrowotnej na emeryturze, aby uzyskać realistyczne oczekiwania co do tego, ile będziesz musiał przeżyć na każdy rok.
Złapanie tego przedmiotu jest jednym z siedmiu śmiertelnych zabójców budżetowych, które mogą siać spustoszenie w twoim planie emerytalnym.
KROK 3 - Dodaj opcjonalne elementy
To wszystko fajne rzeczy, takie jak podróże, hobby, sport i rozrywka.
KROK 4 - Określ, w jaki sposób zostanie zużyty Twój czas
Następnie zastanów się, jak mogą zmienić się Twoje hobby i styl życia. Może to zmienić sposób wydawania. Jeśli jesteś żonaty, poproś współmałżonka, aby to zrobił. Pomyśl o rzeczach, które chcesz wydać na emeryturze. Jeśli masz drogie hobby, musisz dla nich wydać więcej. Zacznij myśleć o zmianach, które być może skłonni są do dokonania realokacji pieniędzy z przedmiotów, które są mniej ważne dla przedmiotów, które są ważniejsze. Na przykład, jeśli chcesz więcej podróżować, czy chciałbyś zmniejszyć swój rozmiar i zamieszkać w mniejszym domu?
KROK 5 - Oblicz stały flex
- Suma wszystkich wydatków.
- Suma wszystkich wydatków stałych oddzielnie.
- Podziel swoje stałe wydatki na łączne wydatki.
Ile dochodu z emerytury zostanie przeznaczone na stałe wydatki? Czy jest to zgodne z twoimi przemyśleniami w kroku 4 dotyczącym tego, jak chcesz spędzać czas na emeryturze? Jeśli masz duże miesięczne zobowiązania do płatności w domu i samochodzie, możesz rozważyć zmianę stylu życia, aby uwolnić fundusze na podróże lub hobby.
Zgodnie z ogólną zasadą, jeśli chcesz mieć więcej zabawy na emeryturze, znajdź sposoby na obniżenie stałych wydatków, abyś mógł mieć więcej funduszy elastycznych dostępnych na wydatki, które najbardziej ci się podobają.