01 Czy Twoja polisa ma klauzulę niedopuszczalności?
Zrzeczenie się odliczenia jest klauzulą w polisie ubezpieczeniowej, która zawiera listę sytuacji, w których nie będzie musiał zapłacić odliczenia w przypadku roszczenia.
Duże straty z tytułu odliczenia nie są tak często omawiane, ale mogą stanowić istotną korzyść w postaci oszczędności w przypadku roszczenia.
Zwykle rezygnacja z odliczenia wchodzi w grę w przypadku poważnej straty, takiej jak roszczenie z tytułu ubezpieczenia domu , w którym dom musi zostać odbudowany lub pożar.
Znaczne odliczenie strat z tytułu odliczenia opiera się na wartości dolara roszczenia. Jeśli roszczenie przekroczy pewną wartość, odliczenie można odstąpić w oparciu o treść i warunki polisy.
Jeśli posiadasz polisę ubezpieczeniową, która ma zrzeczenie się klauzuli umożliwiającej uzyskanie odliczenia, możesz również poczuć się lepiej, biorąc udział w wyższym odliczeniu, aby zaoszczędzić pieniądze na swoim ubezpieczeniu .
Jak się dowiedzieć, czy Twoja polisa ubezpieczeniowa zawiera klauzulę dotyczącą zbywalnych szkód o dużej stracie
Zrzeczenia się odliczeń są powszechne w przypadku polis ubezpieczeniowych w domu, polis zdrowotnych na niektóre ubezpieczenia, a także w ubezpieczeniach auto.
Niektóre firmy zajmujące się ubezpieczeniami samochodowymi oferują możliwość odstąpienia od zezwalania na dedukcję, o czym rozmawiamy w punkcie 2 poniżej. Zachowaj ostrożność przy "wykupionych" zwolnieniach, ponieważ jeśli koszt odliczenia jest równy oszczędności wyższego odliczenia, nie jesteś naprawdę na czele.
Czy w każdym towarzystwie ubezpieczeniowym istnieją ograniczenia w pokryciu należności?
Tak, rezygnacja z odliczenia po dużej stracie będzie różnić się w zależności od firmy ubezpieczeniowej i wyboru polityki. Musisz się zapytać przedstawiciela ubezpieczeniowego, czy twoja firma ubezpieczeniowa oferuje odliczenie do odliczenia i o konkretnej wysokości zrzeczenia się polisy, aby mieć pewność.
Na przykład, polityka wysokiej jakości domów do wynajęcia posiada odliczenia podlegające odliczeniu, ale limit odstąpienia może być wyższy, na przykład 50 000 USD. Podczas gdy standardowy właściciel domu lub najemca lub polisa condo może zgodzić się na odstąpienie od odliczenia tylko wtedy, gdy strata przekracza 10 000 $ lub 25 000 $. Nie ma standardowej zasady, jest to decyzja firmy ubezpieczeniowej, dlatego chcesz zapytać o to, aby było jasne.
Firma ubezpieczeniowa może zdecydować, jaki poziom roszczeń odstąpi od odliczenia w oparciu o ich standardowego klienta i rynki docelowe.
Wiedząc, czy i kiedy Twoja polisa ubezpieczeniowa odstąpi od potrącenia, może być bardzo pomocna przy podejmowaniu decyzji, kiedy zwiększyć swój udział własny, aby zaoszczędzić pieniądze . Firmy ubezpieczeniowe wykorzystują to jako strategiczną przewagę i wartość dodaną do zaoferowania klientom.
Gdzie znaleźć zrzeczenie się informacji podatkowych na temat swojej polityki
Rezygnacja z udziału własnego w ubezpieczeniach mieszkaniowych. Ubezpieczenie najemców i mieszkania na wynajem można znaleźć w treści polisy w ramach pakietu. Możesz mieć możliwość zakupu dodatkowych zwolnień, ale zawsze powinieneś zacząć od pytania, co jest wliczone za darmo. Jeśli kupujesz ubezpieczenie, wybór polisy z najniższym progiem przed zniesieniem rezygnacji jest dobrą zaletą.
Przykład użycia ulgi podatkowej do wyboru ubezpieczenia
Amanda kupowała pierwsze ubezpieczenie domu i chciała zaoszczędzić na kosztach, a jednocześnie uzyskać dobre pokrycie.
Jej pośrednik przedstawił jej trzy opcje firmy ubezpieczeniowej, roczna cena była taka sama dla każdego, ale warunki polityki były różne:
Opcja 1: rezygnacja z udziału własnego, jeżeli roszczenie przekracza 5000 USD
Opcja 2: rezygnacja z odliczenia, jeśli roszczenie przekracza 10 000 USD
Opcja 3: Brak możliwości odliczenia dużych strat do odliczenia
Wszystkie firmy proponowały jej politykę otwartych zagrożeń (wszystkie ryzyko) za tę samą cenę, ale stało się oczywiste, że Amanda dostanie więcej pieniędzy - o tysiące dolarów więcej, gdyby przyjęła polisę o najniższym odliczeniu odliczenia. Ponadto, pytając o dużą klauzulę odliczenia strat, zdała sobie sprawę, że wybranie Opcji 3 kosztowałoby jej tysiące dolarów w roszczeniu.
Zawsze pytaj, czy w polityce istnieje duże odstąpienie od utraty wartości w związku z polisą podlegającą odliczeniu, ponieważ ta informacja może znacząco zmienić wypłatę odszkodowania.
W tym przykładzie decyzja Amandy o skorzystaniu z opcji 1 spowodowałaby zwiększenie jej o 5 000 $ w dużym roszczeniu, ponieważ gdy tylko szkoda w roszczeniu przekroczyła 5000 USD, odliczono by odliczenie. W opcji 2, gdyby istniało duże roszczenie, odliczenie podlegałoby zrzeczeniu się po 10 000 $ straty.
Ponieważ Amanda nie miała zamiaru ani nie musiała wysuwać drobnych roszczeń, postanowiła również zwiększyć swoje oszczędności na polisie o 20 procent, wybierając odliczenie w wysokości 1000 $; zaoszczędzić dużo więcej pieniędzy na zwiększenie odliczenia od rocznych kosztów ubezpieczenia i spać spokojnie wiedząc, że nie będzie musiała nawet płacić odliczenia, jeśli roszczenie przekracza 5000 USD. Na podstawie tego, czego dowiedziała się o odliczeniu odliczenia, decyzja była łatwa.
Przykład zrzeczenia się kwoty podlegającej odliczeniu w dużym roszczeniu
John ma poważne roszczenia z tytułu zalania wodą z powodu dostania się wody do jego domu po burzy. Ma polisę ubezpieczeniową w wysokości 1 500 $, ale ponieważ koszt szkody wynosi ponad 25 000 $, a jego polisa ma duże straty z tytułu odliczenia za straty przekraczające 25 000 $, nie musi płacić odliczenia w swoim roszczeniu. Cieszył się, że zaoszczędził pieniądze, biorąc udział w wyższym odliczeniu, a także, że jego polisa ubezpieczeniowa ma dość niskie zniesienie dopuszczalnego limitu. Ogólnie rzecz biorąc, połączenie tych dwóch rzeczy uratowało Johna sporo pieniędzy na jego ubezpieczeniu.
02 Znikające Deductibles, Znikające Deductibles i Deductibles Lojalności
Terminologia znikająca, lojalna lub zanikająca odliczana może być myląca. Jednym ze sposobów zrozumienia różnicy jest wartość dolara zbywanych odliczeń.
- W ubezpieczeniach mieszkaniowych duże odliczenia odliczane od strat zwykle byłyby zawarte w polityce i zajmowałyby się większymi stratami za tysiące dolarów.
- Zliczanie odliczeń odliczeń lub odliczeń z tytułu lojalności są nabywane lub uzyskiwane i zwykle dotyczą znacznie mniejszych kwot odliczeń odtrąconych.
Każda firma inaczej sobie radzi z tym rodzajem korzyści i określa inne warunki. Niektóre firmy mogą nawet nie oferować opcji, chociaż na dzisiejszym konkurencyjnym rynku prawdopodobnie znajdziesz jakąś odmianę tego pojęcia, jeśli kupisz swoje ubezpieczenie, aby uzyskać najlepszą ofertę lub porozmawiać z brokerem, który zna wiele korzyści firmy ubezpieczeniowej .
Co to jest odejście oparte na lojalności?
Firmy ubezpieczeniowe zawsze szukają sposobów na zwiększenie lojalności klientów lub zdobycie przewagi nad konkurencją. Znikająca, znikająca lub podlegająca odliczeniu bezpłatna polisa może być jednym ze sposobów, w jaki firma ubezpieczeniowa dostosuje swoją politykę, by wydawać się bardziej atrakcyjna dla konsumenta. Niektóre firmy ubezpieczeniowe odnoszą się do tego jako opcja zakupu "odliczenia odliczenia".
Chociaż ma to swoje zalety, pamiętaj, że możesz zapłacić nieco więcej za tego rodzaju zasięg. W takim przypadku możesz zważyć koszt polisy podlegającej odliczeniu od kosztu polisy z odliczeniem, szczególnie jeśli nie martwisz się drobnymi roszczeniami.
Czy Twoja polisa ubezpieczeniowa oferuje znikającą klauzulę na pokrycie kosztów?
Niektóre firmy ubezpieczeniowe oferują również możliwość odliczania odliczeń, zmniejszając kwotę, którą płacisz za swój udział własny o pewien procent za każdy rok, w którym jesteś wolny od roszczeń.
Jak znikający program lojalnościowy może zaoszczędzić pieniądze
Jeśli twoja firma ubezpieczeniowa ma tego rodzaju program lub klauzulę w twojej polityce, możesz być w stanie skorzystać z oszczędności zwiększania twojego odliczenia. Te znikome odliczenia są często ograniczone, co oznacza, że nie zapłacą więcej niż maksymalna kwota odliczenia.
Jeśli na przykład Twoja firma ubezpieczeniowa oferuje możliwość zliczenia odliczeń w wysokości 500 $, możesz użyć tej strategii, aby uzyskać odliczenie w wysokości 1000 $, i tylko naprawdę musisz zapłacić pierwsze 500 $ w roszczeniu, ponieważ rezygnują z niego. do 500 USD (maksymalny pułap) z powodu twojej lojalności i dobrego rejestru roszczeń. Więc płacisz 500 $ w roszczeniu, ale korzystasz ze zniżki w cenie polisy wynoszącej 1000 $, która może być o 20 procent niższa.
Pamiętaj, aby zapytać przedstawiciela ubezpieczeniowego lub przedstawiciela ubezpieczeniowego o szczegóły dotyczące twoich zasad, ponieważ te rodzaje bonusów promocyjnych naprawdę różnią się w zależności od firmy ubezpieczeniowej i mogą podlegać wielu zasadom lub sytuacjom. Będziesz musiał zrobić matematykę, aby dowiedzieć się, czy naprawdę oszczędzasz pieniądze.
Małe roszczenia kosztują więcej niż długoterminowo, ze względu na utratę darmowych zniżek lub dodatkowych opłat za częstotliwość roszczeń, więc czy małe odliczenia są naprawdę pomocne?
Należy pamiętać, że składanie drobnych roszczeń może podnieść koszty polisy na kilka lat po złożeniu wniosku, więc ostatecznie to odliczenie od lojalności w wysokości 200 $ naprawdę powinno być ważnym czynnikiem decydującym o waszym ubezpieczeniu.
Reklamy będą promować te lojalności lub znikające odliczenia, i nie ma wątpliwości, że dobrze jest nie płacić odliczenia w roszczeniu; przy poważnej stracie, znikający udział własny może zostać zmyty przez zrzeczenie się, i to jest coś, o czym warto pomyśleć.
03 Maksymalizacja oszczędności przed wystąpieniem z roszczeniem: w połączeniu ze zwolnieniami
Zanim zapłacisz za zniknięcie odliczenia, możesz również wziąć pod uwagę, że niektóre firmy ubezpieczeniowe oferują łączny udział własny, gdy masz stratę, która dotyczy zarówno domu, jak i samochodu. Nawet jeśli utrzymuje oddzielne odliczenia w przypadku oddzielnych roszczeń, jeśli miałeś roszczenie, które wymagało zapłaty z ubezpieczenia domowego i samochodowego, posiadanie obu zasad w jednej firmie prawdopodobnie oferowałoby ci korzyść polegającą tylko na tym, że musiałbyś zapłacić jeden odliczeniu. Zapytaj o to firmę ubezpieczeniową i sprawdź, czy ma sens umieszczenie całego ubezpieczenia w jednym miejscu.
Przykład łącznego oszczędzania oszczędności Setki dolarów
Samochód Julie został włamany, gdy była na wakacjach. Jej samochód wyłamał okna i inne obrażenia, ale złodzieje również wykupili 1500 dolarów prezentów, które miała w bagażniku.
Ponieważ incydent dotyczył kradzieży zawartości z bagażnika (prezenty są własnością osobistą, w związku z tym wchodzą w zakres polityki wynajmującego mieszkanie), a uszkodzenia samochodu (to jest objęte jej polisą samochodową) była zdenerwowana, aby dowiedzieć się, że będzie musiała zapłać dwa odliczenia.
500 $ za odliczenie auta i 500 $ za odliczenie od polisy najemcy.
Gdyby Julie ubezpieczała swój dom i samochód w towarzystwie ubezpieczeniowym, które nalicza tylko jedno odliczenie, gdy polityka mieszkaniowa i polityka samochodu są zobowiązane do zapłaty w roszczeniu, zaoszczędziłaby sobie 500 $. Zamiast tego zapłaciła obu odliczeniom, co kosztowało ją znacznie więcej.
Deductible Waiver & Combined Deductibles oferują długoterminowe oszczędności
Są dwa sposoby na zaoszczędzenie pieniędzy z ubezpieczenia, jeden jest przed roszczeniem, gdy patrzysz na to, co płacisz za składki ubezpieczeniowe, a drugi jest po roszczeniu, kiedy widzisz ile pieniędzy naprawdę dostaniesz. Najlepiej, jeśli znajdziesz sposób na zrobienie obu.
Wiedząc, w którym momencie Twoje odliczenie jest zniesione i podejmowanie tej części decyzji o zakupie ubezpieczenia, jest jednym ukrytym sposobem na zmaksymalizowanie tego, ile dostaniesz w wypłacie ubezpieczenia, co zapewni ci lepszą sytuację finansową.
Ubezpieczenie się z jedną firmą, aby wyeliminować wiele odliczeń w roszczeniach, które wpływają zarówno na dom, jak i samochód, również oszczędza pieniądze.
Inne sposoby na zaoszczędzenie pieniędzy na ubezpieczeniu
Jeśli nadal szukasz sposobów na zaoszczędzenie pieniędzy na ubezpieczeniu domu, możesz sprawdzić swoje opcje ubezpieczenia domu i sprawdzić, czy masz odpowiednie polisy dla swoich potrzeb.
Firmy ubezpieczeniowe są bardzo konkurencyjne, jeśli chodzi o uzyskanie lub utrzymanie firmy, czasami może zapłacić, aby rozejrzeć się za swoim ubezpieczeniem lub negocjować z domem lub ubezpieczeniem samochodu, dopóki jedna kombinacja potrzebnych polis nie zapewni najniższej ogólnej ceny.
Możesz skończyć płacić mniej i uzyskać więcej, przechodząc do nowej firmy ubezpieczeniowej z niewielką ilością pracy i badań.