Oto kilka opcji, które pomogą Ci zdecydować, gdzie kupić ubezpieczenie Gap
Nie musisz kupować ubezpieczenia od przerwy od dealera, masz kilka opcji zakupu ubezpieczenia na gapę, jeśli zdecydujesz się na zakup w momencie zakupu lub dzierżawy samochodu.
3 Opcje przy zakupie ubezpieczenia na gapę w nowym samochodzie
- Od twojego towarzystwa ubezpieczeniowego - większość firm oferuje teraz ubezpieczenie luk, zawsze najpierw sprawdź towarzystwo ubezpieczeniowe.
- Od ubezpieczyciela online, który oferuje ubezpieczenie Gap
- Od dealera
Jeśli nie masz pewności, gdzie znaleźć ubezpieczenie od luk i chciałbyś uzyskać pomoc lub czujesz presję, aby go kupić u sprzedawcy, możesz skontaktować się ze swoim przedstawicielem ubezpieczeniowym lub komisarzem ds. Ubezpieczeń w celu uzyskania dalszej pomocy lub wskazówek dotyczących twoich opcji.
Co to jest ubezpieczenie Gap?
Ubezpieczenie Gap chroni osoby, które sfinansowały lub wydzierżawił swój samochód, od konieczności zapłaty większej kwoty niż wartość samochodu w przypadku całkowitej straty. Ubezpieczenie Gap chroni cię przed byciem poza zasięgiem. Ważne jest, aby zrozumieć, dlaczego luka ubezpieczenia jest ważna i jak to działa, jeśli chcesz ją kupić.
Przykład tego, jak ubezpieczenie luk będzie działać w roszczeniu z tytułu ubezpieczenia samochodu
Jeśli masz całkowitą stratę, lub ktoś kradnie twój samochód, a wartość twojego samochodu jest mniejsza od tego, co jesteś winien, to jesteś winien banknocie, bankowi lub wynajmując pieniądze z kieszeni, ponieważ twoja polisa ubezpieczeniowa płaci tylko rzeczywistą wartość pojazdu w chwili utraty, a nie to, co jesteś winien na nim.
Wyobraź sobie, że kupiłeś lub wydzierżawiłeś samochód za 30 000 $. Sfinansujesz samochód przez 7 lat. W okresie finansowania będziesz płacił odsetki, więc nawet jeśli wartość samochodu wynosi 30 000 $, naprawdę finansujesz wartość samochodu plus wszelkie odsetki i opłaty dodawane do finansowania lub dzierżawy.
Powiedzmy, że ta suma wynosi 35 000 $, aby wszystko było proste. Więc zgodziliście się zapłacić 35 000 USD przez 7 lat. Twój samochód ma tylko 30 000 $. Twoje płatności wynoszą około 420 USD miesięcznie. Po półtora roku spłaciłeś 7560 $, wciąż jesteś winien 27.440 $. Masz całkowitą stratę, ponieważ ktoś kradnie twój samochód lub uderza w samochód, a obrażenia są większe niż wartość samochodu lub masz odpowiedzialny wypadek. Zakład ubezpieczeń bez ubezpieczenia luk płaci faktyczną wartość gotówkową pojazdu w momencie jego utraty. Powiedzmy, że po półtora roku rzeczywista wartość samochodu wynosi 24 000 $. Firma ubezpieczeniowa mówi, że daje ci 24 000 $ za całkowitą stratę. Brzmi świetnie, z wyjątkiem sytuacji, gdy sprawdzasz, ile pieniędzy jesteś winien w swoim finansowaniu, zdajesz sobie sprawę, że masz 3,440 USD na opłacenie samochodu. Jeśli miałeś wypadek, będziesz musiał zapłacić odliczenie , które może cię zamknąć do 4000 $ z kieszeni, bez samochodu do pokazania. To wtedy ważne jest ubezpieczenie gap. Zobacz dodatkowe przykłady, jak działałoby ubezpieczenie luk >>
Czy musisz kupować ubezpieczenie Gap?
Wiele osób ma poczucie, że musi wykupić polisę ubezpieczeniową, jednak nie jesteś zobowiązany do zakupu ubezpieczenia na gap w ramach minimalnych wymogów ubezpieczenia samochodu .
Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o ubezpieczeniu luk i swoich prawach, a także o niektórych informacjach, które pomogą Ci zdecydować, czy potrzebujesz ubezpieczenia na wypadek luk, przygotowaliśmy dla Ciebie kilka informacji w naszym artykule "Zrozumieć ubezpieczenie luk i Twoje prawa"
Sprawdź przepis dotyczący zwolnienia luki w umowie najmu
Zanim kupisz ubezpieczenie luk, upewnij się i sprawdź, czy go potrzebujesz. W niektórych umowach zawieranych przez firmy finansowe lub firmy leasingowe mogą obowiązywać przepisy Gap Waiver Provision , które wybiorą lukę między wypłatą ubezpieczenia a kwotą, którą jesteś winien.
Dowiedz się więcej na temat zniesienia luki - nie każdy potrzebuje ubezpieczenia luki
Nie zakładaj, że masz rezerwę na zniesienie luki, ponieważ nie wszystkie kontrakty mają to postanowienie, ale jeśli masz szczęście, że masz taką, to ma to sens, zanim się zmarnujesz.
Zakupy na ubezpieczenie na wypadek przerw: strzeż się tych sytuacji
Niektórzy dealerzy i firmy finansowe mogą "spakować" ubezpieczenie luk w związku z zakupem lub dzierżawą nowego samochodu. Uważaj na tę praktykę i pamiętaj o wszystkich faktach, ponieważ może to kosztować o wiele więcej pieniędzy.
Co może sprawić, że ubezpieczenie Gap u dealera lub pożyczkę samochodową będzie bardziej drogie?
Po dodaniu ubezpieczenia luki do kredytu lub dzierżawy samochodu, możesz w końcu płacić odsetki od ubezpieczenia na gapę, ponieważ może stać się częścią finansowanej kwoty.
W takich przypadkach, możesz zapłacić więcej za ubezpieczenie luk ze względu na koszty finansowe i odsetki, jeśli dodasz je do kredytu samochodowego.
Kontaktując się ze swoim agentem ubezpieczeniowym i ustalając koszt polisy ubezpieczeniowej z lukami, nie płacisz odsetek, jak w przypadku kredytu samochodowego i leasingu .
Jeśli myślisz o tym w tych kategoriach, istnieje duża szansa, że zaoszczędzisz dużo pieniędzy, wybierając opcję, która nie działa sama w twoich pożyczkach.
Możesz również skorzystać z możliwości anulowania ubezpieczenia w dowolnym momencie, jeśli zdecydujesz, że ubezpieczenie od luki nie jest już potrzebne. Kiedy zostanie sfinansowana twoja pożyczka lub dzierżawa, będziesz spłacał ją przez okres finansowania.
Wskazówki, zanim kupisz ubezpieczenie Gap
- Zawsze sprawdzaj najpierw w swojej firmie ubezpieczeniowej, czy już zawierają ubezpieczenie luk w polisie ubezpieczenia samochodu. Nie ma powodu, aby kupować ubezpieczenie luk, jeśli masz już pokrycie. Może istnieć poparcie, które możesz dodać za niewielką premię,
- Upewnij się, że potrzebujesz ubezpieczenia na przerwy. Ubezpieczenie na wypadek luki jest przydatne, jeśli zaciągnąłeś pożyczkę na pojazd i obawiasz się, że pojazd jest lub będzie amortyzował się szybciej niż spłacasz pożyczkę lub dzierżawę. Możesz sprawdzić aktualne wartości samochodu, aby uzyskać informacje o amortyzacji na Edmunds.com lub Kelley Blue Book. Ma to na celu dać ci wyobrażenie, że nie ma solidnego sposobu na poznanie wartości twojego pojazdu w momencie utraty, ale możesz z pewnością przeprowadzić pewne badania, aby zrozumieć, jakie jest twoje ryzyko.
- Upewnij się, że możesz anulować ubezpieczenie na przerwy w dowolnym momencie, gdy uznasz, że nie ma już żadnej wartości w pokryciu przerwy. Na przykład, gdy twoja pożyczka zostanie spłacona na tyle, że twój pojazd jest wart więcej niż to, co jesteś winien.
Pożyczka lub leasing od ubezpieczyciela
Jeśli zadzwonisz do swojej firmy ubezpieczeniowej i zaoferują ci kredyt / leasing zamiast "Gap Insurance", może to być po prostu kwestia innej terminologii dla tego samego. Poproś ich, aby opisali zakres i sposób, w jaki mają do niego zastosowanie, jeśli masz lukę w wypłacie roszczeń ubezpieczeniowych i to, co jesteś winien w samochodzie firmie pożyczkowej lub leasingowej. Opcja dodania go do istniejącej polityki może zaoszczędzić sporo pieniędzy, ponieważ nie będziesz finansować kosztów ubezpieczenia z kredytu samochodowego. Możesz również anulować ją w dowolnym momencie, co jest zaletą po kilku latach, gdy spłaciłeś swoją pożyczkę.
Odnawianie ubezpieczenia luki, czy to dobry pomysł?
Oszacuj zapotrzebowanie na ubezpieczenie luki z roku na rok, ponieważ saldo twojego kredytu zmniejszy się, twoja potrzeba ubezpieczenia luki może również zniknąć.