Te fundusze wzajemne Fidelity mogą zminimalizować Twój rachunek podatkowy
Inwestorzy posiadający podlegające opodatkowaniu rachunki maklerskie są sprytni, aby trzymać podatkowe fundusze inwestycyjne i istnieje wiele wybitnych funduszy Fidelity, z których można wybierać, aby wykonać zadanie.
Jednym z największych błędów, jakie inwestorzy popełniają z funduszy inwestycyjnych, nie jest utrzymanie niskich kosztów. Minimalizowanie wydatków za pomocą funduszy inwestycyjnych nie różni się od minimalizowania wydatków w finansach osobistych lub firmowych, w szczególności z budżetowaniem lub określeniem, które niektórzy eksperci finansowi mogą nazywać przepływem pieniężnym.
Obniżenie wydatków (wypływ gotówki) jest równie dobre, jak zwiększenie przychodów (wpływ środków pieniężnych). Cięcie kosztów w finansach osobistych jest tak samo dobre, jak podwyższenie.
Podobnie, minimalizacja podatków na rachunku podlegającym opodatkowaniu skutkuje zwiększeniem zwrotów netto. Pomyśl o tym w odwrotny sposób: jeśli płacisz więcej, niż jest to konieczne w podatkach, zatrzymujesz dla siebie mniej pieniędzy; dlatego zmniejszyłeś zwrot z inwestycji.
Najlepsze rodzaje funduszy wzajemnych na obniżenie podatku
Zanim przejdziemy do najlepszych funduszy Fidelity do wykorzystania na podlegających opodatkowaniu rachunkach maklerskich, rzućmy okiem na najlepsze ogólne rodzaje funduszy, które zostaną użyte, aby zminimalizować podatki i jak te fundusze mogą to osiągnąć.
Jedną z form opodatkowania powszechną w przypadku funduszy inwestycyjnych są dystrybucje zysków kapitałowych . Giełdowe fundusze inwestycyjne mogą inwestować w dziesiątki lub setki akcji. W danym roku podatkowym menedżer (y) funduszu zwykle kupują i sprzedają kilka akcji w portfelu.
Kiedy menedżer sprzedaje akcje, które zyskały na wartości od czasu, gdy kupił te akcje, transakcje te generują zyski kapitałowe, które następnie są przekazywane inwestorowi (użytkownikowi) w postaci zysków z zysków kapitałowych. Z tego powodu fundusze o niskich obrotach, takie jak fundusze indeksowe , mogą być bardziej efektywne podatkowo niż fundusze zarządzane aktywnie.
Inną powszechną formą opodatkowania pochodzącą z funduszy inwestycyjnych jest dywidenda . Dlatego jeśli chcesz zminimalizować podatki, powinieneś unikać wysokodochodowych funduszy inwestycyjnych, takich jak fundusze akcji o dużej kapitalizacji. Rodzaje funduszy, które rozpoczynają dywidendę od małej do zera, obejmują fundusze akcji o niskiej kapitalizacji oraz fundusze akcji wzrostowych .
Obejmowaliśmy typy funduszy akcji, które są efektywne podatkowo, ale fundusze inwestycyjne w obligacje to te, które musisz mądrze przemyśleć, jeśli chodzi o minimalizację podatków. Aby ograniczyć do minimum podatki za pomocą funduszy obligacji, najlepiej kupować fundusze obligacji komunalnych . Ten rodzaj funduszu powierniczego kupuje obligacje komunalne, które są wydawane przez państwo i samorządy lokalne oraz inne gminy. Aby zachęcić do inwestycji rządowych, obligacje komunalne są wolne od federalnego podatku dochodowego. Jeśli mieszkasz w państwie lub gminie, która emituje obligacje, dochód może być również zwolniony z podatku na tym poziomie.
Best Fidelity Funds, aby zminimalizować podatki
Przyjrzyjmy się teraz konkretnym przykładom funduszy inwestycyjnych od Fidelity, które mogą utrzymać podatki na minimalnym poziomie na koncie maklerskim podlegającym opodatkowaniu.
- Fidelity Total Market Index (FSTMX) nie jest najbardziej efektywnym podatkowo funduszem Fidelity, który możesz kupić, ale może być najbardziej zdywersyfikowanym funduszem inwestycyjnym w swoim składzie, który może również ograniczyć podatki do minimum. Jego niski wskaźnik rotacji wynoszący zaledwie 3 procent oznacza, że będzie on utrzymywał podatki od zysków kapitałowych znacznie niższych niż średni fundusz zapasów. Wskaźnik kosztów dla FSTMX to najniższy poziom 0,095, a minimalny początkowy zakup to 2500 USD.
- Fidelity Small Cap Enhanced Index (FCPEX) koncentruje się na akcjach o małej kapitalizacji, które generalnie rozpoczynają mniej dywidend w porównaniu do akcji o dużej kapitalizacji. Na przykład średni fundusz akcyjny o dużej kapitalizacji mógłby osiągnąć co najmniej 2 procent zysku, podczas gdy FCPEX zwykle będzie wynosił mniej niż połowę. Niskie plony pomogą ograniczyć podatki dochodowe do minimum. FCEPX historycznie pobił ponad 90 procent innych funduszy o ograniczonym kapitale dla zwrotów skorygowanych o podatki. Wskaźnik kosztów jest niski dla funduszu o małej kapitalizacji na poziomie 0,68 procent, a minimalna kwota inwestycji początkowej to 2500 USD.
- Fidelity International Capital Appreciation (FIGRX) to zagraniczny fundusz akcji, który inwestuje głównie w akcje spółek spoza USA. Zagraniczne fundusze akcyjne nie są powszechnie podatkowe, ale FIGRX ma lepsze wyniki niż średnia efektywność podatkowa i ponadprzeciętne zwroty, co sprawia, że FIGRX jest dobrym wyborem dla inwestorów potrzebujących zagranicznego funduszu akcyjnego na rachunku podlegającym opodatkowaniu. Współczynnik kosztów dla FIGRX jest poniżej średniej na poziomie 1%, a minimalna inwestycja początkowa wynosi 2500 USD.
- Fidelity Tax-Free Bond (FTABX) posiada obligacje komunalne, które są zwolnione z federalnego podatku dochodowego. Większość udziałów to obligacje emitowane przez rządy stanowe i miejskie w Stanach Zjednoczonych. Obligacje komunalne często oferują niższe zyski niż inne obligacje, ale status "wolny od podatku" może przynieść efektywny podatkowo zysk, który może pokonać inne obligacje. Zasadniczo inwestorzy, którzy znajdują się w wyższych przedziałach podatkowych, odnoszą największe korzyści z posiadania funduszy obligacji komunalnych, takich jak FTABX. Wskaźnik kosztów wynosi 0,25 procent, a minimalna inwestycja początkowa wynosi 25 000 USD. Fidelity oferuje również wolne od podatku fundusze obligacji komunalnych, które koncentrują się na stanach, takich jak Kalifornia, Nowy Jork i Massachusetts. Inwestorzy mieszkający w tych stanach mogą korzystać z tych funduszy, aby skorzystać z ulg podatkowych.
- Rynek pieniężny zwolniony z podatku Fidelity (FMOXX) może być dobrym wyborem dla inwestorów, którzy chcą płynnego funduszu na krótkoterminowe środki pieniężne. Podobnie jak nieopodatkowane fundusze obligacji, FMOXX będzie generalnie korzystny dla inwestorów z wyższych względnych przedziałów podatkowych.
Czego szukać, aby znaleźć własne podatkowe fundusze
Jeśli istnieją inne rodzaje funduszy, których potrzebujesz do swojego konta do opodatkowania, możesz spojrzeć na pewne kluczowe statystyki, aby przewidzieć efektywność podatkową funduszu. Jedną z takich statystyk jest wskaźnik podatkowo-kosztowy, który jest miarą tego, ile średnio tracili inwestorzy z powodu podatków. Na przykład, jeśli fundusz wzajemny miałby 5-letni roczny zwrot w wysokości 10%, a stosunek koszt-podatek wynosił 1%, zwrot po opodatkowaniu przez inwestora wynosiłby 9%.
Niektóre z najlepszych internetowych stron internetowych poświęconych funduszom inwestycyjnym, takich jak Morningstar, Inc., oferują informacje na temat stosunku kosztów podatkowych i innych kluczowych danych, takich jak zwroty skorygowane o podatki. Na przykład na stronie Morningstar.com możesz po prostu wpisać symbol giełdowego funduszu inwestycyjnego i wyszukać konkretny fundusz inwestycyjny, którego szukasz. Po znalezieniu informacji o funduszu na stronie, spójrz na zakładkę "Podatek" i kliknij na nią. Ta strona wyświetli kluczowe dane podatkowe, takie jak współczynnik podatkowo-kosztowy i zwroty skorygowane o podatek. Możesz porównać je z innymi funduszami i wybrać ten, który najlepiej odpowiada Twoim potrzebom inwestycyjnym.
Przede wszystkim inwestorzy powinni pamiętać o priorytecie inteligentnych praktyk inwestycyjnych, takich jak dywersyfikacja, tolerancja ryzyka i wybór funduszy w oparciu o cele inwestycyjne, a nie tylko efektywność podatkową. Budowanie portfolio dostosowanego do twoich potrzeb jest ważniejsze niż minimalizowanie podatków. Inwestorzy mogą również obniżyć koszty, kupując bez obciążenia fundusze o niskich kosztach.
Aby uzyskać więcej informacji na temat znalezienia najlepszych funduszy dla siebie i swoich celów inwestycyjnych, należy zapoznać się z naszym artykułem na temat analizy funduszy inwestycyjnych: 10 rzeczy do przeanalizowania (i 3 do zignorowania) .
Zastrzeżenie: Informacje na tej stronie są przeznaczone wyłącznie do celów dyskusji i nie należy ich interpretować jako porady inwestycyjne. W żadnym wypadku informacje te nie stanowią rekomendacji kupna lub sprzedaży papierów wartościowych.