Wykorzystanie kredytu - czyli kwota salda karty kredytowej w porównaniu do limitu kredytowego - odgrywa ważną rolę w wyniku kredytowym. Uzyskanie 30% oceny zdolności kredytowej, wykorzystanie kredytu to drugi największy czynnik wpływający na ocenę zdolności kredytowej, obok historii płatności.
Posiadanie dobrego wykorzystania kredytu jest ważne, jeśli chcesz zbudować i utrzymać dobry wynik kredytowy. Wraz ze wzrostem wykorzystania kredytu, twoja ocena kredytowa może spaść.
Wysoki stopień wykorzystania kredytu wskazuje, że prawdopodobnie wydajesz dużo swojego miesięcznego dochodu na spłatę długów, co zwiększa ryzyko niewywiązania się z płatności.
Wysokie wykorzystanie kredytu może spowodować odrzucenie wniosku o kartę kredytową i pożyczkę. Jeśli jesteś zatwierdzony, być może będziesz musiał zapłacić wyższe oprocentowanie lub dokonać wyższej zaliczki niż w przypadku dobrego wykorzystania kredytu.
Co to jest dobre wykorzystanie kredytu?
Najlepsze wykorzystanie kredytu wynosi 0% - oznacza to, że nie korzystasz z żadnego dostępnego kredytu. Jeśli jednak w ogóle korzystasz z karty kredytowej, istnieje duże prawdopodobieństwo, że Twój raport kredytowy nie będzie odzwierciedlał salda zerowego . W porządku.
Ogólnie rzecz biorąc, dobry współczynnik wykorzystania kredytu mniej niż 30%. Oznacza to, że zużywasz mniej niż 30% całkowitego dostępnego kredytu. Aby uzyskać 30% wykorzystania kredytu, należy utrzymywać saldo poniżej 30% limitu kredytowego. Wszystko powyżej 30% może spowodować spadek zdolności kredytowej.
Na karcie kredytowej o wartości 1000 USD oznacza to utrzymanie salda poniżej 300 USD.
Obliczanie wykorzystania kredytu
Ponieważ wykorzystanie kredytu jest prostym współczynnikiem, możesz łatwo oszacować własne wykorzystanie kredytu. Musisz tylko znać swoje limity kredytowe i salda kart kredytowych. Możesz uzyskać te informacje, sprawdzając najnowsze wyciągi z karty kredytowej lub logując się na swoje konto online.
Wykorzystanie kredytu oblicza się, dzieląc saldo karty kredytowej przez limit kredytowy. Wynik będzie dziesiętny, na przykład 0,5678. Pomnóż tę liczbę przez 100 (lub po prostu przesuń dwa miejsca po przecinku w prawo), aby uzyskać procent. Rezultatem jest wykorzystanie kredytu wyrażone w procentach - - 56,78% w naszym przykładzie.
Po obliczeniu wyniku kredytowego wykorzystuje informacje o karcie kredytowej dostępne w raporcie kredytowym, które mogą różnić się od salda konta online. Dzieje się tak, gdy zapłaciłeś lub użyłeś karty kredytowej od czasu ostatniej aktualizacji informacji o koncie w raporcie kredytowym.
Jak obniżyć swoje wykorzystanie
Wykorzystanie kredytu to liczba płynów. Zmienia się w miarę zmiany salda karty kredytowej i limitów kredytowych. Masz możliwość obniżenia wysokiego wykorzystania kredytu i będzie ono odzwierciedlało raport kredytowy oraz ocenę zdolności kredytowej, gdy następnym razem wydawca karty kredytowej zgłasza informacje o saldzie. Zasadniczo istnieją dwa sposoby na poprawę wykorzystania kredytu.
Po pierwsze możesz zmniejszyć saldo karty kredytowej. Płać jak najwięcej na kartę kredytową, aby szybko zmniejszyć wykorzystanie kredytu. Pamiętaj, że wystawca karty kredytowej może nie zgłosić salda do końca cyklu rozliczeniowego , więc pozostaw do wyczerpania saldo, aby upewnić się, że pojawi się w raporcie kredytowym.
Jeśli nie możesz sobie pozwolić na natychmiastowe spłacenie salda, powstrzymaj się od zakupu nowych kart kredytowych i zmniejsz saldo w maksymalnym możliwym stopniu.
Innym sposobem na obniżenie wykorzystania kredytu jest zwiększenie kwoty kredytu przez wystawcę karty kredytowej , co może nie być łatwe, w zależności od dochodów, historii kredytowej i czasu od ostatniego zwiększenia limitu kredytowego.