Ustawa o uczciwej sprawozdawczości kredytowej jest ustawą federalną, która określa między innymi, jak długo informacje negatywne mogą pozostać w raporcie kredytowym. Limit czasu raportowania kredytowego wynosi siedem lat dla większości negatywnych informacji. Pewne rodzaje negatywnych informacji pozostaną na twoim raporcie kredytowym dłużej.
- Informacje dotyczące zaległości, takie jak spóźnione płatności kartą kredytową i windykacja, mogą być zgłaszane przez siedem lat od daty zaległości.
- Odliczanie, siedem lat + 180 dni od daty zgłoszonej do biura informacji kredytowej, zwykle wynosi zaledwie siedem lat od daty obciążenia.
- Brak spłaty kredytu studenckiego , siedem lat (określone w ustawie o szkolnictwie wyższym).
- Foreclosures, siedem lat.
- Sprawy sądowe lub orzeczenia sądowe, siedem lat od daty zgłoszenia lub przedawnienia , w zależności od tego, który z tych okresów jest dłuższy.
- Upadłość , do 10 lat od daty zgłoszenia.
- Płatne zastawy podatkowe, siedem lat od daty zapłaty lub do momentu zażądania od IRS usunięcia.
- Zaległe podatki, bezterminowo.
Dla mieszkańców Kalifornii
- Płatne lub zwolnione podatki pozostają w raporcie kredytowym przez 7 lat od daty wypuszczenia lub 10 lat od daty złożenia.
- Zaległe podatki pozostają w raporcie kredytowym przez 10 lat od daty złożenia.
Dla mieszkańców Nowego Jorku
- Płatne orzeczenia pozostają w raporcie kredytowym przez 5 lat od daty złożenia.
- Płatne kolekcje pozostają na twoim raporcie kredytowym przez 5 lat od daty zapłaconej lub ostatniej daty działania.
Czy musisz coś robić?
Po upływie czasu raportowania kredytowego przestarzałe informacje powinny automatycznie zniknąć z raportu kredytowego. Nie musisz nic robić, aby zachęcić biuro kredytowe do aktualizacji raportu kredytowego.
Jeśli jednak wystąpi błąd z datą raportowania, będziesz musiał skorzystać z procesu rozstrzygania sporów kredytowych , aby błąd został poprawiony, aby informacje spadły z raportu kredytowego we właściwym czasie.
Prześlij kopie wszystkich dowodów potwierdzających twoje roszczenie, aby udowodnić swoją sprawę. Możesz złożyć skargę do Biura Ochrony Konsumentów, jeśli biuro informacji kredytowej i wystawca informacji nadal naruszają twoje prawa, wymieniając niedokładne informacje na twoim raporcie kredytowym.
Raportowanie limitu czasu a zobowiązanie do zapłaty
Tylko dlatego, że upłynie limit czasu raportowania kredytu, nie oznacza to, że nie jesteś już dłużnikiem. Limit czasu raportowania kredytowego nie określa, ile czasu może zapłacić wierzyciel lub odbiorca płatności za niezapłacony rachunek. Dopóki dług uzasadniony nie zostanie spłacony, wierzyciel może próbować odebrać od ciebie dzwoniąc, wysyłając listy i wszelkie inne czynności prawne.
Zamieszanie ze statusem ograniczeń
Jest inny okres, który dotyczy długów, przedawnienia . Ten termin jest różny w zależności od stanu i ogranicza czas, w jakim wierzyciel lub kolekcjoner może skorzystać z sądu, aby zmusić cię do spłaty długu - jeśli możesz udowodnić, że ustawa o ograniczeniu minęła. Ustawa o ograniczeniu jest zazwyczaj odrębna od terminu zgłaszania kredytu. Zadłużenie może być nadal wykazywane w raporcie kredytowym, nawet jeśli ustawa o przedawnieniu minęła, szczególnie jeśli przedawnienie jest krótsze niż siedem lat.
Jednakże orzeczenia sądowe można nadal zgłaszać za pomocą ustawowych ograniczeń dotyczących stanów, jeśli okres ten przekracza siedem lat.