Istnieje kilka trendów, narzędzi i firm, z których należy zdawać sobie sprawę, oceniając nadchodzące trendy w zakresie technologii ubezpieczeniowych i wpływ, jaki będą one miały na konsumentów i firmy - oraz na cały sektor ubezpieczeń samochodowych.
Internet przedmiotów
Największym trendem wpływającym na branżę ubezpieczeniową w nadchodzących latach jest brak Internetu, czyli IOT, termin odnoszący się do wszystkich podłączonych urządzeń na świecie. Najbardziej oczywistym przykładem członka Internetu rzeczy jest twój osobisty komputer domowy i telefon komórkowy. Ale coraz częściej samochody - same czujniki / nowe technologie w samochodach - również dołączają do Internetu rzeczy.
Wiele nowszych samochodów ma wbudowaną i połączoną technologię bezpieczeństwa, a nawet opcje semi-driving. W nadchodzących latach coraz więcej pojazdów będzie komunikować się ze sobą na drodze, mając na celu zmniejszenie liczby wypadków drogowych i ofiar śmiertelnych.
Niektóre urządzenia dodatkowe pozwalają ubezpieczycielom (lub rodzicom / operatorom flotowym) zbierać informacje o zwyczajach kierowców - i odpowiednio je naliczać. Badanie McKinsey "szacuje, że do 2030 r. Można uzyskać prawie 1,5 tryliona dodatkowych przychodów z mobilności na żądanie i usług opartych na danych".
Przykładem technologii, która wprowadza twój samochód do iOT jest Cellcontrol , urządzenie i odpowiednia aplikacja, które śledzi twoje zachowanie podczas jazdy i ogranicza użycie technologii wewnątrz po stronie kierowcy pojazdu, gdy jest w ruchu.
Reguła smartfonów
Siedemdziesiąt siedem procent Amerykanów posiada smartfon - a firmy ubezpieczeniowe starają się nadążyć. Dla wielu w Stanach Zjednoczonych ich smartfon jest podstawowym połączeniem ze światem cyfrowym: 10 procent Amerykanów posiada smartfona, ale nie ma innej formy szybkiego dostępu do Internetu w domu, a 7 procent nie ma innego łatwo dostępnego internetu dostęp w pobliżu. Wiele firm ubezpieczeniowych pośpiesznie opracowuje przyjazne dla użytkownika aplikacje i strony internetowe. Ale pełne 50% ubezpieczycieli nie zainwestowało w długoterminową strategię cyfrową - a 70% nie ma wieloletniego planu wsparcia w ogóle. Ci, którzy to zrobią, będą wyciąć ponad resztę i wyróżnią się na zatłoczonym rynku ubezpieczeń.
W przypadku agentów ubezpieczeniowych i sprzedawców przeskoczenie tego trendu będzie oznaczać większy dostęp do aplikacji, które pomagają w ocenie dostępności smartfona, cytowaniu, analizie typu "co, jeśli" i sprzedaży konsumentom. Dla ubezpieczonego oznacza to możliwość rozmowy z ubezpieczycielami w czasie rzeczywistym.
Ubezpieczyciele lepiej wykorzystają podłączoną technologię
Coraz więcej firm ubezpieczających samochody wkrótce zacznie oferować ubezpieczenie samochodu na życie (UBI). W planie UBI aplikacja na telefon komórkowy lub inny czujnik będzie śledził sposób prowadzenia pojazdu i oblicza stawkę, którą firma odpowiednio obciąża.
Na to ubezpieczenie od użytkowania będzie miało również wpływ czas, miejsce i sposób prowadzenia pojazdu, a także większe i bezpieczniejsze zniżki dla kierowców, aby uniknąć wypadków.
I to nie tylko znane firmy będą czerpać korzyści z tego trendu - coraz więcej startupów dostanie się do gry UBI. Wiele aplikacji na smartfony pozwala już użytkownikom porównywać oferty różnych firm. Inne, takie jak Metromile, oferują płaską opłatę podstawową, a następnie obciążają użytkowników na podstawie liczby przejechanych kilometrów. Kolejna, Cuvva, to ubezpieczenie samochodowe kierowane do nieczęstych kierowców. Rozwiązania alternatywne korzystają również z technologii smartfonów GPS, aby zapewnić ubezpieczycielom śledzenie, raporty o stanie pojazdu i wskazówki dla użytkowników. Wiele z nich przyniesie korzyści zarówno konsumentom, jak i ubezpieczycielom: jeden, TrueMotion, mierzy rozproszoną jazdę, ocenia każdą podróż i pokazuje, gdzie kierowcy mają pole do popisu i twierdzą, że ograniczył rozproszoną jazdę nawet o 75 procent w stosunku do swoich użytkowników.
Mojio to kolejny partner, który nawiązał już współpracę z dużymi nazwami, takimi jak Google, Amazon i Microsoft - technologia ta jest liderem w przyszłości usług związanych z samochodami.
Dla tych, którzy szukają bardziej innowacyjnych usług, przydatnych i przyjaznych dla użytkownika aplikacji, poważnie niestandardowych modeli cenowych i strategii zorientowanych na dane, będą one kluczowe dla sukcesu w branży ubezpieczeń komunikacyjnych.
Pull Do not Push
W wielu branżach reklama "push" dominuje od dziesięcioleci. Reklamy push-force zasilają potencjalnych klientów efektownymi i chwytliwymi reklamami i marketingiem - uważają, że Time Square jest jasno oświetlony reklamami. Coraz częściej branża ubezpieczeń samochodowych będzie zdominowana przez tych, którzy naprawdę rozumieją, czego potrzeba, aby "przyciągnąć" klientów (lub oddalić się od konkurenta), zamiast "popchnąć" ich do produktu lub usługi. Push to kwestia ekspozycji - pull polega na zrozumieniu unikalnych potrzeb poszczególnych potencjalnych klientów w szerszym kontekście. Aby odnieść sukces w nowej epoce, ubezpieczyciele muszą naprawdę zrozumieć życie swojego klienta. Insuretech może pomóc, dostarczając danych i kontekstu poszczególnym kierowcom i ekosystemom, w których istnieją. To z kolei pozwoli ubezpieczycielom lepiej zrozumieć unikalne potrzeby klientów, a z kolei zapewnić lepsze, bardziej zindywidualizowane produkty i usługi.
To jest rynek kupujących
Dawno minęły czasy, kiedy płacenie za ramię i nogę za ubezpieczenie samochodu było jedyną opcją indywidualną. Między usługami wypożyczania samochodów, takimi jak Uber, Lyft i Gett, a lepszą infrastrukturą publiczną w największych miastach kraju, nawet prowadzenie samochodu jest opcjonalne dla wielu osób. Ale dla tych, którzy jeżdżą, innowacyjne aplikacje, technologia i modele cenowe oznaczają, że konkurencja jest zacięta - a kupujący jeżdżą nie tylko własnymi samochodami. Oprócz zapewnienia im lepszych danych na temat własnego stylu jazdy, technologia pozwala kierowcom uzyskać precyzyjne oczekiwania na to, ile powinni płacić za ubezpieczenie samochodu na podstawie ich zachowań drogowych, marki i modelu pojazdu, miasta, w którym mieszkają i pracę i inne tradycyjne czynniki ryzyka (np. bilety drogowe, wiek itp.).
OMG: Reguła Millennials
Przepraszam, starzy ludzie: w Stanach jest teraz więcej pokoleń niż w Stanach Zjednoczonych, bo są wyżu demograficznego i zmieniają zasady gry. Oprócz dorastania jako cyfrowi tubylcy, milenialsi są także bardziej szczerzy: mają tendencję do badania potencjalnych zakupów i inwestycji o wiele bardziej niż ich starsi współobywatele, zanim wydadzą na nie pieniądze, dokonają znacznego procentu zakupów online i dużo wolą SMS-y, czat i korzystanie z mediów społecznościowych w celu odbierania telefonu podczas prowadzenia biznesu. Ta rzeczywistość oznacza, że aby przyciągnąć i utrzymać swoją bazę klientów, firmy ubezpieczeniowe będą musiały być bardziej wrażliwe na unikalne potrzeby i potrzeby pokoleń - w tym bardziej zintegrowane i łatwe w użyciu technologie oraz zapewniające bardziej przejrzyste informacje o produktach, usługach i ceny.
Dostawcy ubezpieczeniowi z uprawnieniami technicznymi
Wszystko to może sprawiać wrażenie, że indywidualni agenci ubezpieczeniowi są na dobrej drodze do zastąpienia ich przez czujniki, roboty, algorytmy i maszyny. Jednak w rzeczywistości te innowacyjne technologie umożliwią agentowi ubezpieczeniowemu skuteczniejszą obsługę klientów przy użyciu najnowszych i najlepszych danych i technologii. To z kolei doprowadzi do bardziej wydajnych i produktywnych rozmów między klientem a agentem oraz lepszych rozwiązań dla wszystkich.
Jednym z przykładów tej technologii jest Advicerobo, firma, która zmniejsza ryzyko dla ubezpieczycieli, wykorzystując dane do tworzenia niezwykle szczegółowych profili osób. Dzięki temu firma może zmniejszyć ryzyko oszustwa i ocenić wiarygodność ubezpieczeniową osób poprzez połączenie czynników psychograficznych (w tym "postawę finansową", lojalność, wykorzystanie mediów społecznościowych, status związku, pracę, płeć i awersję do ryzyka, między innymi). Technologia ta pomaga również w analizowaniu wniosków ubezpieczeniowych i roszczeń o oszustwa, oszczędzając czas i pieniądze.
Co z moją prywatnością?
Możesz pomyśleć, że wszystkie te technologie i narzędzia oszczędnościowe brzmią świetnie ... albo możesz myśleć, że brzmi to trochę tak, jakby Wielki Brat z 1984 roku czuwał nad nami wszystkimi. Podczas gdy przyszłość z pewnością oznacza, że ubezpieczyciele będą wiedzieć więcej o nas jako osobach indywidualnych, a dzięki temu cała technologia automatyczna sprawi, że samochody i centra danych będą bardziej narażone na okazjonalne cyberataki, będzie to również oznaczać większą przejrzystość pochodzącą od nich, a także lepsze ceny i lepsze ceny. bezpieczniejsza jazda - innymi słowy, oszczędności dla obu stron. Czego nie kochać?