Zadłużenie federalnych pożyczek studenckich szacuje się na 1 bilion dolarów. Według stanu na koniec 2011 r. Łączne niespłacone kredyty z tytułu pożyczek zaciągniętych prywatnie zostały oszacowane na 165 mld USD.
Może to być niedopowiedzeniem, ponieważ nie ma centralnego repozytorium informacji na temat prywatnych kredytów studenckich.
Prywatne kredyty studenckie są coraz ważniejszym rynkiem, wykorzystywanym przede wszystkim przez studentów o większych potrzebach w zakresie zadłużenia, takich jak studenci, którzy mają niewielki wkład rodzinny lub nie mają go wcale, studenci na prywatnych uniwersytetach oraz osoby ubiegające się o stopnie naukowe i zawodowe.
Departament Edukacji nie odgrywa żadnej roli w regulowaniu prywatnych pożyczek studenckich. Pożyczki te są emitowane przez banki i inne instytucje finansowe, aw niektórych przypadkach przez agencje non-profit. Ustalili własne warunki.
Mimo że prywatne kredyty studenckie nie są regulowane przez Departament Edukacji, prywatni pożyczkodawcy muszą nadal stosować się do innych federalnych i stanowych przepisów, które odnoszą się ogólnie do pożyczek. Na przykład pożyczki nie mogą przekroczyć stóp procentowych określonych w ustawowych przepisach o lichwie. Ponadto prawo federalne wymaga również szczególnych wymogów dotyczących ujawniania prywatnych kredytów studenckich, które mają na celu zapewnienie, że kredytobiorcy rozumieją koszty i warunki.
Ujawnienia te są dokonywane na etapie składania wniosku o pożyczkę, etapu zatwierdzenia i etapu realizacji pożyczki. Ujawnienia te obejmują informacje na temat stawek, opłat i kosztów spóźnionych płatności, warunków spłaty i wymogów kwalifikacji szkolnych oraz dostępności federalnych alternatyw pożyczek studenckich.
Pożyczkobiorcy są również zobowiązani do wypełnienia "formularza samooceny", który wyjaśnia, że uczniom mogą być dostępne tańsze pożyczki federalne.
Przygotowując się do zarządzania swoimi prywatnymi pożyczkami studenckimi, ważne jest, aby zrozumieć, czego możesz się spodziewać i co może ci zaoferować prywatny pożyczkodawca. Oto kilka faktów i ogólnych wytycznych dotyczących postępowania z prywatnymi pożyczkodawcami:
Biorąc pod uwagę prywatną pożyczkę studencką. . .
- Stopy procentowe dla prywatnych kredytów studenckich są zwykle wyższe niż dla pożyczek udzielanych przez federację.
- Niektórzy kredytodawcy mogą oferować obniżone stopy procentowe lub przedłużone płatności.
- Wielu prywatnych pożyczkodawców wymaga, abyś dostarczył współautora, który będzie równie odpowiedzialny za pożyczkę, jeśli nie możesz lub nie dokonasz płatności.
- Większość prywatnych pożyczkodawców wymaga, abyś Ty i Twój podpisujący byli zdolni do kredytowania, mieli określoną zdolność kredytową, wynagrodzenie lub stosunek długu do dochodu.
- Wielu prywatnych kredytodawców pobiera opłaty za wniosek, rozpoczęcie lub wypłatę.
- Niektórzy prywatni kredytodawcy oferują okres spłaty do 20 lat, w zależności od finansowanej kwoty.
Kiedy masz kłopot z zaciągnięciem pożyczek studenckich. . .
- Aby zmienić płatność lub warunki płatności, musisz negocjować bezpośrednio z pożyczkodawcą. Wielu kredytodawców oferuje pewien rodzaj opcji konsolidacji prywatnych pożyczek studenckich lub refinansują prywatne pożyczki studenckie.
- Niektórzy prywatni kredytodawcy oferują programy odroczenia płatności w okresach bezrobocia lub choroby.
- Prywatne pożyczki studenckie nie mogą być konsolidowane z federalnymi pożyczkami studenckimi w federalnym programie konsolidacyjnym, takim jak konsolidacja pożyczki bezpośredniej.
- Prywatne pożyczki studenckie nie kwalifikują się do federalnych rozwiązań w zakresie spłaty takich jak IBR, ICR, Extended Spayment lub Pay As You Earn.
- Niektórzy pożyczkodawcy mogą oferować konsolidację twoich pożyczek federalnych studentów w prywatną pożyczkę konsolidacyjną. Jeśli wybierzesz tę trasę, twoje federalne pożyczki studenckie zostaną spłacone, a konsolidacja federalna nie będzie już dostępna. Zawsze.
- Opcje rehabilitacji dla niespłaconych pożyczek prywatnych leżą w gestii pożyczkodawcy.
- Prywatni pożyczkodawcy podlegają normom określonym w ustawie Federal Debt Collection Practices Act, która reguluje relacje między kredytobiorcami a zewnętrznymi agencjami windykacyjnymi oraz standardami wymaganymi przez Ustawę o Fair Credit Reporting Act. Masz prawo, jeśli kolekcjoner zaangażuje się w nieuczciwe praktyki lub będzie cię nękać za zapłatę lub jeśli właściciel, obsługujący lub posiadacz pożyczki nieprawidłowo zgłasza Twoją historię płatności do biur kredytowych.
Prywatne kredyty studenckie w upadłości. . .
- Prywatne kredyty studenckie podlegają tym samym standardom w przypadku absolutorium z bankructwa, jak i pożyczek studenckich udzielanych przez federację.
- Niektóre prywatne kredyty studenckie mogą zostać zwolnione z bankructwa, jeśli zostały wykonane na kwotę wyższą niż kwota niezbędna do pokrycia zwykłych wydatków na studia.
- Prywatne pożyczki studenckie można zarządzać poprzez plany spłat określone w rozdziale 13 .
- W przeciwieństwie do federalnych pożyczek studenckich, które nie mają ustawowych ograniczeń w zakresie pobierania, prywatne pożyczki studenckie podlegają ustawie o ograniczeniach, jak ustalono - zazwyczaj - na podstawie stanu rezydentury kredytobiorcy.
Aby uzyskać więcej informacji na temat zarządzania kredytami studenckimi w trudnych czasach finansowych, zobacz nasze artykuły na następujące tematy:
Ogólne problemy
Jakie rodzaje pożyczek masz?
Twoje opcje zarządzania kredytami studenckimi w pigułce
Słownik terminów dotyczących pożyczek studenckich
Kiedy nie możesz dokonać płatności
Strategie spłaty rat w trudnych czasach
Zachowanie domyślnej wartości pożyczki studenckiej
Radzenie sobie z Student Loan Collectors
Zarządzanie pożyczkami prywatnymi
Pożyczanie przebaczenia
Pożyczanie przebaczenia dla statusu szkoły
Pożyczenie na przebaczenie za niepełnosprawność lub śmierć
Pożyczenie Pożyczki Publicznej
Pożyczki studenckie w upadłości