Wielu planujących emeryturę nie ma planu podstawowego nieruchomości
Nie jest tajemnicą, że większość z nas nie lubi tematu planowania nieruchomości. Niektórzy zakładają, że nie ma majątku, który można planować, podczas gdy inni ociągają się i zakładają, że jest to coś, co można załatwić po przejściu na emeryturę.
Każdy potrzebuje podstawowego planu nieruchomości i ważne jest również, aby zdać sobie sprawę z tego, że skuteczny plan nieruchomości to coś więcej niż pozostawienie po sobie dziedzictwa innym.
Wystarczy kilka prostych czynności, które pomogą Ci zachować kontrolę i chronić osoby, które są dla Ciebie najważniejsze, lub wspierać organizacje i ich pasje. Oto kilka kroków, które możesz zaplanować, by pomóc Ci zacząć:
Krok 1: Stwórz ważne cele, które są ważne dla Ciebie i Twoich bliskich. Zastanów się, co chcesz osiągnąć w swoim planie nieruchomości. Jednym ze sposobów, aby pomóc swojemu planowi majątkowemu w lepszym celu i znaczeniu, jest odpowiedzenie na poniższe pytania i spisanie listy rzeczy, które są dla ciebie najważniejsze. Czy martwi Cię wybór egzekutora lub opiekuna dla swoich dzieci? Czy masz jakieś charytatywne plany dawania pieniędzy? Czy jesteś zaniepokojony znalezieniem sposobów na uniknięcie czasu i wydatków spadkowych?
Czy masz ważne wartości rodzinne lub historie, które chcesz przekazać w ramach woli etycznej lub listu starszego typu?
Po ustaleniu, co jest dla Ciebie najważniejsze, zaplanuj czas na podjęcie działań i upewnij się, że masz podstawowy plan nieruchomości. Jeśli potrzebujesz pomocy w uporządkowaniu, możesz skorzystać z arkusza kalkulacyjnego Personal Estate Planning, aby zacząć pisać swoje cele na piśmie.
Krok 2: Zorganizuj swoje dokumenty finansowe. Sprawdzanie, czy twój plan emerytalny jest na dobrej drodze, wymaga niewielkiej organizacji. Najpierw spróbuj zlokalizować ważne informacje na temat konta emerytalnego dla planów 401 (k), IRA, rachunków maklerskich itp. Następnie upewnij się, że masz informacje o koncie dla kont bankowych. Ale nie poprzestawaj. Poświęć trochę czasu na konsolidację informacji o polisach ubezpieczeniowych na życie i wszelkich starych dokumentów planowania nieruchomości, takich jak testamenty, trusty, pełnomocnictwa lub testamenty, których ostatnio nie sprawdzałeś. Ważne jest również, aby lista haseł do kont online i zasobów cyfrowych znajdowała się w dogodnym miejscu, aby bliscy mieli do nich dostęp na wypadek, gdyby coś ci się stało. Aby uzyskać więcej informacji na temat organizowania swoich dokumentów, sprawdź ten zasób na stronie Nolo.com.
Krok 3: Oceń ogólną kondycję finansową. Zacznij od wypełnienia oświadczenia o wartości netto zawierającego listę Twoich aktywów i pasywów. Po sporządzeniu listy swoich zasobów finansowych będziesz w stanie ustalić, kto powinien otrzymać Twoje aktywa po śmierci. Podjęłaś także ważny krok w śledzeniu ogólnej kondycji finansowej . Krok ten obejmuje również sprawdzenie twojego ubezpieczenia na życie, aby pokryć potencjalne potrzeby twojej rodziny w zakresie dochodów, przyszłych wydatków na edukację i kosztów osiedlenia się.
Sprawdzanie ubezpieczenia rentowego jest równie ważne, ponieważ zapewnia ochronę dochodów dla Ciebie i Twojej rodziny w ciągu całego życia. Więcej informacji na temat ubezpieczenia na życie i niepełnosprawności, w tym kalkulatory potrzeb, można znaleźć na stronie www.lifehappens.org.
Zobacz sposoby na sprawdzenie kondycji finansowej w 2016 roku
Krok 4: Spraw, aby kluczowe dokumenty dotyczące planowania majątku zostały utworzone (lub przejrzane) tak szybko, jak to możliwe. Nie czekaj i pozwól, by zwlekanie lub gorączkowy plan pracy / życia stanął ci na drodze. Możesz decydować o tym, kto chce podejmować ważne decyzje finansowe lub medyczne, jeśli nie jesteś w stanie sam je stworzyć. Oto lista ważnych dokumentów, które powinny być częścią prawie każdego planu nieruchomości:
- Będzie
- Zaawansowana dyrektywa w sprawie opieki zdrowotnej (testamenty)
- Medyczne pełnomocnictwo
- Trwałe pełnomocnictwo
Te podstawowe dokumenty dają ci możliwość oficjalnego złożenia życzenia, jak rozdzielać majątek po śmierci.
Możesz także użyć testamentów, aby wymieniać opiekunów na swoje dzieci.
Inne dokumenty mogą być potrzebne w zależności od złożoności twojej sytuacji finansowej lub ilości dodatkowej kontroli, której pragniesz. Fundusze powiernicze to prawne ustalenia, które pozwalają określić, jak i kiedy majątek zostanie przekazany spadkobiercom. W pewnych sytuacjach zaufanie może być konieczne, aby utrzymać jeszcze większą kontrolę nad dystrybucją nieruchomości. W przypadku prawidłowego finansowania, wiele trustów może również pomóc w uniknięciu spadków (testamenty podlegają testom spadkowym).
Jeśli nie masz pewności, gdzie zwrócić się o pomoc w tworzeniu ważnych dokumentów, możesz odwołać się do tego poradnika Jak wybrać doradcę ds. Planowania nieruchomości. Możesz również sprawdzić u swojego pracodawcy, czy zapewnia on opłaconą usługę prawną lub bezpłatne przygotowanie dokumentów online. Jeśli nie, witryny takie jak LegalZoom i Nolo udostępniają narzędzia online, które pomagają w tworzeniu tych dokumentów, co jest ważne, jeśli obawiasz się o koszty związane z zatrudnieniem adwokata lub masz dość prosty plan. Pamiętaj tylko, że jeśli nie posiadasz tych ważnych dokumentów, nadal masz plan nieruchomościowy - to po prostu plan oparty na prawach dotyczących stanu intymności twojego stanu.
Krok 5: Popraw odpowiednio oznaczenia beneficjentów i zasoby tytułu. Częstym błędem jest to, że po ustanowieniu testamentu zakończono prace związane z planowaniem osiedla. Nic nie może być dalej od prawdy. Ostatnia wola i testament kontroluje jedynie dystrybucję aktywów podlegających spadkowi, co jest formalnym procesem spłacania długów i rozdzielania własności. W zależności od tego, w jakim stanie mieszkasz w chwili obecnej lub w ciągu lat emerytalnych, formalny proces spadkowy może być potencjalnie kosztowny i czasochłonny.
Aby sprawy były bardziej skomplikowane, nie wszystkie aktywa przechodzą przez testament. Dlatego ważne jest, aby zidentyfikować aktywa, które nie przechodzą do innych przez listę i testament. Są one często nazywane substytutami woli i zawierają dowolne konta z nazwami beneficjentów, takimi jak polisy ubezpieczeniowe, plany emerytalne, IRA i renty. Jakakolwiek wspólna własność lub konta pomijają testament, a także konta określone jako płatne w chwili śmierci (POD) lub przelewu na śmierć (TOD).
Krok 6: Udostępnij swoje plany wszystkim, którzy są w nie zaangażowani. Zawiadomienie o swoich zamiarach z wyprzedzeniem pomoże uniknąć konfliktów rodzinnych, a także zminimalizuje potencjalne zamieszanie lub pytania dotyczące twoich prawdziwych planów. Jeśli masz plan na miejscu, ale nikt nie ma pojęcia, że istnieje, twoje życzenia mogą zostać całkowicie zignorowane lub mogą pojawić się znaczne opóźnienia w ustaleniu twoich pragnień.
Krok 7: Regularnie sprawdzaj swój plan i aktualizuj go, gdy zdarzają się ważne wydarzenia życiowe. Życie czasami wchodzi w drogę dobrego planu, dlatego ważne jest, aby przejrzeć i dostosować te plany w razie potrzeby. Niektóre wydarzenia życiowe, które mogą wymagać aktualizacji twojego planu osiedlowego, obejmują małżeństwo, narodziny dziecka (lub wnuczka), niepełnosprawność, utratę bliskiej osoby, rozwód, niedawne dziedzictwo lub finansową niespodziankę, lub utworzenie lub rozwiązanie rodziny. biznes. Jeśli wystąpi którekolwiek z tych zdarzeń życiowych, należy przejrzeć następujące dokumenty:
- Twoja ostatnia wola i testament
- Dokumenty zaufania
- Pełnomocnictwo (medyczne i trwałe)
- Oznaczenia beneficjentów dotyczące planów emerytalnych (401k, 403b, 457 itp.), IRA, rent, polis ubezpieczeniowych na życie
Podczas gdy planowanie nieruchomości może nie wydawać się tak pilne, jak inne cele finansowe, takie jak eliminacja długów, oszczędzanie na emeryturę w ramach planu 401 (k) i / lub IRA, lub tworzenie planu emerytalnego, mogą być najważniejszą częścią twojego planu finansowego kiedy ich potrzebujesz. Problem polega na tym, że jeśli nie masz tych podstawowych planów na długo przed osiągnięciem wieku emerytalnego, może być za późno.