Pożyczki P2P oferują alternatywę dla tradycyjnych pożyczkodawców
Co to jest pożyczanie P2P?
Pożyczki P2P to pożyczki od osób fizycznych i inwestorów - w odróżnieniu od pożyczek zaciągniętych w banku.
Osoby oferujące dodatkowe pieniądze oferują pożyczkę tym osobom (osobom prywatnym i firmom) potrzebującym gotówki. Usługa P2P (taka jak strona internetowa) dopasowuje kredytodawców i pożyczkobiorców, dzięki czemu proces ten jest stosunkowo łatwy dla wszystkich zaangażowanych stron.
Korzyści z pożyczek z P2P
Pożyczki P2P nie zawsze są lepsze niż pożyczki od banku lub unii kredytowej, ale mają pewne unikalne cechy, które czynią je konkurencyjnymi.
Niskie koszty: często można pożyczać po stosunkowo niskich stawkach za pomocą pożyczek P2P. Wystarczy zapłacić wystarczająco dużo odsetek, aby uszczęśliwić pożyczkodawcę - a większość odsetek, które płacisz, idzie bezpośrednio na rekompensatę dla twojego pożyczkodawcy. Z bankami i kasami kredytowymi są wyższe koszty ogólne dla sieci oddziałów, innych linii biznesowych i dużej siły roboczej. Pożyczki P2P są zwykle lepszą ofertą niż przy użyciu karty kredytowej, ale zawsze opłaca się porównywać stawki.
Aby uzyskać pożyczkę sfinansowaną przez pożyczkodawcę P2P, spodziewamy się zapłacić z góry prowizję za udzielenie kredytu w wysokości od 1% do 5% kwoty pożyczki.
W porównaniu z osobistą pożyczką w banku opłaty te mogą być wysokie. Z drugiej strony mogą one być niższe w porównaniu z drugim kredytem hipotecznym (a proces jest łatwiejszy). Oczywiście istnieją dodatkowe opłaty za przedmioty, takie jak opóźnienia w płatnościach.
Szybko i łatwo: zakupy kredytów to ból. A po złożeniu wniosku możesz odczekać chwilę, aby dowiedzieć się, czy jesteś zatwierdzony.
Dzięki pożyczkom P2P niektóre z tych bólów są złagodzone. Proces składania wniosków jest ogólnie łatwy i często można stosunkowo szybko dowiedzieć się, czy twoja pożyczka zostanie prawdopodobnie sfinansowana. Faktyczne finansowanie może zająć kilka dni lub dłużej (inwestorzy decydują, czy wpłacić pieniądze na kredyt). Na szczęście, jeśli potrzebujesz szybkiej decyzji, inni niebankowi pożyczający pieniądze mogą ci pomóc.
Kwestie kredytowe, ale skazy są w porządku: w świecie, w którym pożyczkodawcy niechętnie pożyczają komuś z negatywnymi przedmiotami w historii kredytowej , pożyczkodawcy P2P pozostają atrakcyjną opcją. Aby uzyskać zatwierdzenie, musisz mieć przyzwoity kredyt - wynik FICO w połowie lat sześćdziesiątych jest najlepszy - ale P2P może dać ci więcej opcji niż masz dostępnych od pożyczkodawców w miejscu twojego zamieszkania. Im gorszy kredyt, tym więcej pożyczek będzie kosztować (przy wyższych stopach procentowych), ale tak jest w każdym przypadku.
Rodzaje pożyczek
Pożyczki P2P zaczęły się jako niezabezpieczone pożyczki osobiste - mogłeś pożyczyć pieniądze w dowolnym celu prawnym, który chciałeś, i nie musiałeś zastawiać zabezpieczenia, aby uzyskać zatwierdzenie pożyczki. Są to nadal najczęstsze rodzaje pożyczek i są najbardziej elastyczne: możesz umieścić pieniądze w konsolidacji zadłużenia , nowym samochodzie, ulepszeniu domu lub założeniu firmy.
Jeśli chcesz pożyczyć na wyższe wykształcenie, sprawdź, czy jest to możliwe z twoim pożyczkodawcą.
Z biegiem czasu wyspecjalizowani pożyczkodawcy P2P zaczęli oferować kredyty na określone zastosowania (takie jak kredyty dla przedsiębiorstw) i kredyty zabezpieczone zabezpieczeniem.
Popularni pożyczkodawcy P2P
Lista pożyczkodawców P2P stale rośnie. Ta koncepcja zyskała popularność dzięki Prosper.com i Lending Club, które wciąż są głównymi graczami w przestrzeni P2P. Jeśli masz zamiar dostać pożyczkę, prawdopodobnie warto uzyskać wycenę z jednego z tych dwóch źródeł. Niezależnie od tego, co robisz, zbadaj każdego pożyczkodawcę i przeczytaj opinie od renomowanych źródeł przed złożeniem wniosku o pożyczkę - musisz podać poufne informacje, takie jak numer ubezpieczenia społecznego, i nie chcesz podawać tych informacji złodziejowi ds. Tożsamości ( lub zwykły złodziej pieniędzy).
Istnieje wiele innych pożyczkodawców, a niektóre dobre opcje pochodzą od mniej "czystych" pożyczkodawców P2P: zamiast pożyczać od indywidualnych pożyczkodawców, pożyczasz od innych pożyczkodawców niebędących bankami. Pożyczki online są finansowane przez różne rodzaje inwestorów, a pieniądze mogą pochodzić nawet z banków (bez tradycyjnego kredytu bankowego).
Jak to działa
Aby zaciągnąć pożyczkę P2P, wybierz pożyczkodawcę i rozpocznij proces składania wniosku. Musisz podać szczegółowe informacje o sobie i być może trzeba wyjaśnić, w jaki sposób zamierzasz wykorzystać te pieniądze. Twój pożyczkodawca sprawdzi Twój kredyt, a jeśli kwalifikujesz się do tej usługi, twoja pożyczka zostanie wyszczególniona dla pożyczkodawców do sfinansowania.
Musisz poczekać na finansowanie, które może potrwać kilka dni lub kilka tygodni. Jeśli Twoja pożyczka zostanie sfinansowana, otrzymasz pieniądze drogą elektroniczną, a spłacisz pożyczkę za pomocą automatycznych płatności elektronicznych. Zazwyczaj spłacasz przez okres od trzech do pięciu lat, ale prawie zawsze możesz dokonać przedpłaty bez żadnej kary - co pomaga Ci zaoszczędzić pieniądze na odsetkach .
Raportowanie kredytowe: w miarę spłacania kredytu będziesz budować kredyty (większość kredytodawców zgłasza Twoją działalność biurom kredytowym ), co powinno pomóc w uzyskaniu lepszych warunków w przyszłości. Oczywiście, jeśli płatności się spóźnią lub spóźnisz się z zaciągnięciem kredytu , twój kredyt ucierpi - więc uczyń to priorytetem i komunikuj się z pożyczkodawcą, jeśli wpadniesz w ciężkie czasy.
Czy korzystanie z P2P jest bezpieczne?
Oczywiście zależy to od tego, co masz na myśli, ale większość pożyczkodawców jest względnie przyjazna konsumentowi. Utrzymują twoje dane tak bezpiecznie, jak każda inna instytucja finansowa, a cała komunikacja odbywa się za pomocą zaszyfrowanej sesji przeglądarki. Twoja tożsamość powinna być utrzymywana w tajemnicy przed kredytodawcami, a stopy procentowe są ogólnie konkurencyjne w stosunku do tego, co możesz znaleźć gdzie indziej (prawie na pewno zapłacisz mniej niż płacisz za wypłatę pożyczki ).