Jeśli jesteś głęboko zadłużony i rozważasz złożenie wniosku o ogłoszenie bankructwa, prawdopodobnie martwisz się i jesteś pełen niepokoju. Nie tylko musisz odeprzeć wezwania do zbierania, ale musisz pomyśleć o możliwości bankructwa, co może być skomplikowanym i dezorientującym procesem , jak będzie wyglądać bankructwo i jak będziesz postępować po rozwiązaniu sprawy bankructwa. Jednakże, rozumiejąc następujące siedem aspektów upadłości, będziesz bardziej przygotowany na kolejny krok do życia wolnego od długów.
01 Upadłość nie jest procesem "wchodzącym i wychodzącym".
Jeśli nie wiesz, jak działają sądy upadłościowe , możesz myśleć, że bankructwo działa podobnie do sądu ds. Drobnych roszczeń, co kończy się w jeden dzień. Rozdział 7 bankructwo, najbardziej rozpowszechniony rozdział dotyczący bankructwa, zwykle trwa od czterech do sześciu miesięcy. Procesy dla drugiego i trzeciego najczęściej składanych rozdziałów dotyczących bankructwa, 13 i 11, mogą trwać znacznie dłużej. Plan upadłościowy Rozdział 13 potrwa od trzech do pięciu lat. Podobnie sprawa z rozdziału 11 może trwać przez dwa lata lub dłużej. Musisz być przygotowany, aby go wyeliminować, jeśli chcesz uzyskać upragnioną bankructwo "świeży start". 02 Bankructwo otwiera twoje finanse na publiczną kontrolę.
Czy czujesz się niekomfortowo, gdy rozmawiasz o swojej pensji tylko ze swoimi przyjaciółmi i rodziną? W przypadku bankructwa musisz być przygotowany do publicznego ujawnienia swojego finansowego życia, błędów i wszystkiego. Jeśli złożysz wniosek o ochronę przed upadłością, będziesz musiał złożyć obszerny pakiet dokumentów zwanych harmonogramami bankructwa . Harmonogramy będą zawierały listę Twoich długów, aktywów, dochodów, wydatków i ostatnich transakcji finansowych. Będziesz również zobowiązany do wzięcia udziału w spotkaniu wierzycieli . Podczas spotkania syndyk masy upadłościowej poprosi o sondowanie pytań w publicznym pokoju. Każdy z twoich wierzycieli może również zadawać ci pytania na spotkaniu. Chociaż syndycy masy upadłościowej zazwyczaj dążą do utrzymania możliwie jak największej godności postępowania, posiedzenie jest jawne i będzie prowadzone na osobności jedynie w skrajnych okolicznościach. Może to być bardzo niewygodny i kłopotliwy proces dla wielu osób. Przygotuj się na emisję brudnej bielizny.
03 Wymagana jest uczciwość i pełne ujawnienie.
Całkowita i całkowita uczciwość jest niezwykle ważna w przypadku bankructwa. To jest pozycja sądów upadłościowych, że tylko uczciwy dłużnik ma prawo do spłaty długu. Oznacza to, że musisz wymienić całą swoją własność, długi i wierzycieli. Jeśli odkryjesz swój brak uczciwości, nie tylko możesz stracić bankructwo absolutorium, ale możesz zostać objęty dochodzeniem przez FBI. Nieuczciwość w bankructwie jest poważną przestępczością federalną . 04 Formy bankructwa są skomplikowane i wymagają dużej uwagi.
Wiele osób postrzega bankructwo jako proste i proste, ponieważ opiera się głównie na formularzach. Niestety formularze dotyczące bankructwa są bardziej podobne do mylących deklaracji podatkowych niż formularze "sprawdź pole". Formularze zawierają złożone, pozornie podchwytliwe pytania dotyczące twoich spraw finansowych. Konieczne jest zapewnienie sobie wystarczającej ilości czasu na przetrawienie formularzy upadłości przed złożeniem wniosku o upadłość. Najbardziej krytyczne formularze obejmują harmonogramy od A do J i oświadczenie dotyczące spraw finansowych . Doświadczony prawnik upadłości konsumenckiej może pomóc ci zrozumieć informacje niezbędne do wypełnienia formularzy i uniknąć pułapek, które mogą cię kosztować majątek, pieniądze, a nawet wolność. 05 Upust bankructwa ma charakter osobisty.
Absolutorium jest ostatecznym celem bankructwa. To blokuje twoich wierzycieli, którzy nigdy nie próbują od ciebie spłacać długów. Oznacza to, że bankructwo jest osobiste i chroni tylko Ciebie. Nie eliminuje samego długu. Na przykład, jeśli jesteś jednym ze współautorów kredytu mieszkaniowego i składasz wniosek o ogłoszenie bankructwa, dług nie zostanie zlikwidowany. Pożyczkodawca może nadal starać się o spłatę zadłużenia od drugiego podmiotu podpisującego pożyczkę. Jest to szczególnie ważne, jeśli jesteś osobą podpisującą wspólnie z członkami rodziny lub przyjaciółmi, którzy nie złożą wniosku o ogłoszenie bankructwa. Aby zostać uznanym za godnego absolutorium, należy być uczciwym wobec swoich finansów i dostarczać informacji konkurencyjnych. Nawet po udzieleniu absolutorium, jeżeli sąd stwierdzi, że oszukałeś sąd lub wierzycieli, sąd może odwołać zwolnienie .
06 Złożenie wniosku o ogłoszenie bankructwa nie jest tanie.
Chociaż możesz być w ruinie finansowej, złożenie wniosku o ogłoszenie bankructwa może kosztować znaczną ilość pieniędzy. Kwota zależy w dużej mierze od tego, czy wynająć adwokata, czy nie. Utrzymanie adwokata z bankructwa może kosztować od kilkuset dolarów do kilku tysięcy dolarów. Jednak nawet jeśli przygotujesz i złożysz własną sprawę bankructwa , same opłaty za zgłoszenia są znaczne. Pozbawieni dłużników mogą odłożyć ulgę od złożenia opłat, składając wniosek do sądu upadłościowego o zwolnienie z opłaty. Sąd oprze decyzję o odstąpieniu od twojego dochodu, który zazwyczaj nie może przekroczyć 150% federalnego poziomu ubóstwa. 07 Upadek bankructwa może wpłynąć na twoje uznanie przez lata.
Zwykle trwa około dwóch lat, zanim typowy dłużnik bankructwa zacznie dochodzić do siebie po sprawie z rozdziału 7. Wielu wierzycieli cię wyłączy. Ale to nie znaczy, że nie będziesz w stanie uzyskać kredytu. W rzeczywistości niektórzy wierzyciele skaczą z szansy na pożyczenie pieniędzy byłemu dłużnikowi i obciążają cię wysoką premią za ten przywilej. Będziesz także musiał pracować nad poprawieniem swojej zdolności kredytowej , biorąc na siebie niewielkie kwoty kredytu, tak jak jesteś w stanie, i spłacając je ściśle zgodnie z jego warunkami.