Strategie minimalizacji kosztów i maksymalizacji pomocy finansowej
To może być dużo pracy, jeśli chodzi o wypełnienie FAFSA, tej ważnej aplikacji, która służy do obliczenia kwoty pomocy finansowej, jaką może otrzymać twoje dziecko. Trwają ruchy polityczne mające na celu uproszczenie FAFSA , ale to nie pomaga rodzinom zmagającym się z tegoroczną wersją. Oto kilka wskazówek dotyczących oszczędzania pieniędzy, które mogą pomóc zminimalizować koszty college'u i zmaksymalizować kwotę pomocy finansowej, jaką otrzyma twoje dziecko:
- Korzystaj tylko z oficjalnej strony : Istnieją oszustów, którzy próbują zwabić cię obietnicami stypendiów lub gwarancji pomocy finansowej, więc upewnij się, że korzystasz tylko z oficjalnej strony rządowej, aby wypełnić FAFSA. Znajduje się na stronie www.fafsa.ed.gov i jest bezpłatny.
- Wypełnij : Istnieją wciąż rodziny, które tracą pomoc finansową, ponieważ nie wypełniają nawet FAFSA. Mogli paść ofiarą jednego z mitów FAFSA , wierzyć, że zarabiają zbyt dużo pieniędzy lub mogą uważać to za zbyt trudne. Nawet jeśli nie kwalifikujesz się do otrzymania pomocy finansowej, nadal możesz potrzebować wypełnić FAFSA dla niektórych rodzajów federalnych pożyczek studenckich .
- Jednorazowo dobrze się starzeć: Podczas gdy większość ludzi nie lubi przyznać, że się starzeją, może to być naprawdę dobra rzecz, jeśli chodzi o pomoc finansową uczelni. Wiek najstarszego rodzica jest brany pod uwagę przy obliczaniu kwoty oczekiwanego wkładu rodzinnego (EFC).
- Posiadanie większej liczby dzieci w college'u : Może to być drenaż finansowo dla rodziców, aby mieć więcej niż jedno dziecko na studiach w tym samym czasie. Rząd rozumie i chce zmotywować większe rodziny do wysłania wszystkich swoich dzieci na studia, więc jest trochę przerwy w EFC. Nawet jeśli nie kwalifikujesz się do otrzymania pomocy finansowej tylko z jednym dzieckiem na studiach, warto złożyć wniosek ponownie, gdy dziecko zacznie uczęszczać.
- Twój rozmiar domu nie ma znaczenia: możesz być zaskoczony, gdy dowiesz się, że kapitał własny, jaki masz w domu, nie jest brany pod uwagę w przypadku pomocy opartej na potrzebach.
- Keep Up The Retirement Accounts: Niektórzy rodzice mogą ulec pokusie, aby wypłacić pieniądze z kont emerytalnych, aby opłacić edukację swoich dzieci. Może to nie być najmądrzejszy ruch finansowy, ponieważ konta emerytalne nie są uwzględniane w obliczeniach EFC. Porozmawiaj z profesjonalnym doradcą finansowym, aby ustalić, czy wypłaty lub pożyczki będą najbardziej odpowiednie dla twojej indywidualnej sytuacji.
- Dbaj o to, jak dużo pieniędzy znajduje się w nazwie Twojego dziecka: Możesz pomyśleć, że dobrym pomysłem byłoby przekazanie części środków finansowych swojemu dziecku, aby Twoja sytuacja finansowa wyglądała słabiej, ale ta strategia mogłaby być skuteczna. Ocena majątku dziecka wynosi 20%, podczas gdy jego majątek rodziców wylicza zaledwie 5,64%.
- To może pomóc w opłaceniu niektórych rachunków: Jeśli masz więcej pieniędzy na koncie czekowym lub oszczędnościowym, może być pomocne spłacenie niektórych rachunków lub spłacenie kredytu hipotecznego. FAFSA nie pyta o pieniądze, które jesteś winien, ale pyta o twoje aktywa płynne. Jeśli te salda są niższe, może kwalifikować Twoje dziecko do dodatkowej pomocy.
Przede wszystkim nie bój się szukać pomocy. Strona internetowa Federal Student Aid ma wiele doskonałych zasobów, możesz także skonsultować się z profesjonalnym doradcą finansowym w college'u . Dokonywanie właściwych wyborów teraz może wpłynąć na finanse twojej rodziny przez wiele lat.