Jak kredyty studenckie działają od początku do końca
Dla wielu kredyty studenckie są formą "dobrego długu" - inwestycja w przyszłość, która inaczej nie byłaby możliwa.
I często się to opłaca: pracownicy z wykształceniem wyższym zarabiają około 20 000 $ więcej niż ci z wykształceniem średnim w szkole każdego roku.
Użyj w Moderacji
Zanim przejdziesz do szczegółów, pomyśl o wielkim obrazie i rozważ porady, których po prostu nie możesz usłyszeć zbyt często: spróbuj zminimalizować pożyczkę . W tej chwili trudno sobie wyobrazić, jak wygląda życie z pożyczkami studenckimi, a te pożyczki są kluczem do lepszej przyszłości. Ale dług studencki jest także poważnym obciążeniem, które może pozostać z tobą na całe życie. Aby zminimalizować to obciążenie:
- Złóż wniosek o dotacje i stypendia, aby zmniejszyć kwotę pożyczki. Pomagają nawet małe dotacje.
- Pracuj w niepełnym wymiarze godzin, aby pokryć część kosztów edukacji. Możesz zdobyć cenne doświadczenie życiowe, którego wielu twoich rówieśników nie dostanie, dopóki nie ukończysz studiów, i możesz zacząć kierować swoim życiem w pożądanym kierunku.
- Oceniaj tańsze szkoły i edukację w stanie. Po ukończeniu studiów, ile będzie miało znaczenia miejsce, w którym poszedłeś do szkoły (zależy to od twojej dziedziny)?
- Obniż koszty tam, gdzie możesz. Używane książki, niedroga rozrywka i domowe jedzenie mogą być tu bardzo popularne.
Za każdym razem, gdy otrzymujesz fundusze w formie pożyczki studenckiej, pamiętaj, że będziesz musiał spłacić wszystkie te pieniądze ( plus odsetki ) w pewnym momencie w przyszłości.
Jak działają kredyty studenckie
Kredyty studenckie są wyjątkowe, ponieważ są przeznaczone na finansowanie wyższego wykształcenia.
Co je wyróżnia?
Niższe koszty: kredyty studenckie często pobierają niższe koszty niż inne rodzaje pożyczek, które możesz uzyskać. Są to kredyty o niskim ryzyku, a polityka rządowa utrzymuje niskie koszty niektórych kredytów. Stopy procentowe są często stałe , więc nie musisz się martwić o poważne zmiany w kosztach odsetkowych, a odsetki mogą nawet być subsydiowane (lub opłacane przez rząd).
Łatwiejsza akceptacja: większość studentów nie ma wysoko płatnych miejsc pracy ani wysokich ocen kredytowych . Oznacza to, że trudniej jest zaciągnąć pożyczkę, chyba że skorzystasz z pożyczki studenckiej. Twoje kredyty pomogą Ci w ustanowieniu kredytu (kolejny powód, dla którego ważne jest mądrze zaciągnąć pożyczkę - chcesz zacząć od właściwej stopy). Niektóre kredyty studenckie są dostępne bez kontroli kredytowej, podczas gdy inne wymagają co najmniej przyzwoitego kredytu.
Korzyści w czasie zwrotu: spłata jest najgorszą częścią każdej pożyczki, ale kredyty studenckie mogą oferować pewne ułatwienia dla kredytobiorców, które ułatwiają. Pożyczki w ramach rządowych programów są najlepsze, ale niektórzy prywatni pożyczkodawcy również chętnie pomagają. W przypadku niektórych pożyczek nie musisz zaczynać dokonywania płatności, dopóki nie skończysz szkoły, aw niektórych przypadkach koszty odsetek zostaną opłacone podczas rejestracji, aby saldo twojego kredytu nie wzrosło.
Jeśli doświadczasz bezrobocia, możesz przestać płacić, dopóki nie znajdziesz pracy (tzw. Odroczenie bezrobocia ). Oprocentowanie pożyczek może podlegać odliczeniu od podatku (sprawdź u swojego doradcy podatkowego). Wreszcie, możesz nawet otrzymać pożyczkę, która zostanie Ci wybaczona lub anulowana po 10 latach spłaty, w zależności od Twojej kariery.
Federalne i prywatne pożyczki studenckie
Możesz pożyczyć od dowolnego pożyczkodawcy, którego chcesz. Jednak pożyczki oferowane za pośrednictwem programów rządowych są zazwyczaj najlepszym rozwiązaniem i powinieneś najpierw skorzystać z tych pożyczek. Pożyczki rządowe (lub "Pożyczki bezpośrednie") są bardziej podatne na świadczenia wymienione powyżej. Dowiedz się więcej o zaletach Federal Student Loans.
Po pożyczeniu wszystkiego, co możesz, korzystając z pożyczek rządowych, możesz zwrócić się do prywatnych pożyczkodawców, jeśli nadal potrzebujesz więcej.
Są to zwykle banki, kasy kredytowe i kredytodawcy online . Mogą sprzedawać kredyty jako "kredyty studenckie" lub mogą oferować standardowe kredyty, których możesz użyć na wszystko, co chcesz.
Aby uzyskać zatwierdzenie przez prywatnego pożyczkodawcę, będziesz potrzebować dobrego kredytu i wystarczających dochodów, aby spłacić pożyczkę. Wielu studentów też nie ma, więc rodzic (lub ktoś z dobrymi dochodami i kredytami) często występuje o pożyczkę lub cosigns the loan with the student - co sprawia, że obaj ludzie są w 100% odpowiedzialni za spłatę pożyczki.
Koniecznie przeczytaj uważnie umowy kredytowe i dowiedz się, czy masz pożyczkę o zmiennej stopie procentowej .
Jak uzyskać pożyczki studenckie
Aby rozpocząć pożyczanie, odwiedź biuro pomocy finansowej, aby uzyskać informacje. Dowiedz się, jakie rodzaje pomocy mogą być dostępne, w tym dotacje i stypendia. Następnym krokiem jest wypełnienie formularza FAFSA, który gromadzi informacje na temat finansów (rząd i szkoła wykorzystują te informacje, aby określić "potrzebę" pomocy finansowej). Uzupełnij swoją FAFSA tak szybko, jak to możliwe w każdym roku kalendarzowym. Zrób to, co najlepsze podczas wypełniania - możesz wrócić i poprawić wszelkie szacunki później w ciągu roku.
Złóż wniosek o pomoc do biura pomocy finansowej szkoły i poczekaj na wyniki. Jeśli zostanie zatwierdzony, możesz podjąć decyzję o wykorzystaniu całości lub części dostępnej pomocy, a będziesz prawdopodobnie musiał ukończyć podstawową sesję doradztwa wjazdowego, aby dowiedzieć się, jak działają twoje pożyczki.
Jeśli otrzymujesz pożyczki prywatne, musisz znaleźć pożyczkodawcę i wypełnić wniosek kredytowy z tym pożyczkodawcą.
Rodzaje pożyczek studenckich
W trakcie procesu składania wniosku będziesz chciał zapoznać się z najczęstszymi rodzajami pożyczek dostępnych w amerykańskim rządzie.
Kredytów Perkins powinien być twój pierwszy wybór. Mają niskie, stałe oprocentowanie i są dostępne dla kredytobiorców niezależnie od kredytu. Są to jednak pożyczki oparte na potrzebach, co oznacza, że nie są dostępne dla wszystkich i są ograniczone podaży.
Kredyty Stafford są również łatwe do zakwalifikowania się i zapewniają więcej pieniędzy niż kredyty Perkins. Ponadto, koszty odsetek mogą być dotowane, i są one dostępne dla studentów studiów wyższych, a także dla studentów.
Pożyczki PLUS są podobne do pożyczek standardowych. Wymagają one oceny kredytowej, a spłata rozpoczyna się wcześniej po wypłacie. Dodatki PLUS dla absolwentów trafiają do rodziców, co pozwala im na pokrycie dużych wydatków na dzieci. W ostatnich latach kredyty te zyskały złą prasę, ponieważ rodzice mogą spędzić całe życie spłacając kredyty PLUS. Dowiedz się więcej o pożyczkach PLUS.
Kredyty konsolidacyjne to pożyczki, które łączą wiele pożyczek studenckich w jedną pożyczkę. Rezultatem jest łatwiejsza spłata (jedna płatność zamiast wielu) i mogą istnieć inne korzyści. Konsolidacja działa inaczej w przypadku pożyczek federalnych i prywatnych. Poznaj różnice, zanim zdecydujesz się skonsolidować lub połączyć kredyty federalne z pożyczkami prywatnymi.
Pożyczanie wiedzy
Jeśli zamierzasz pożyczyć do szkoły - lub w dowolnym momencie swojego życia - ważne jest zrozumienie podstawowych tematów finansów osobistych. Otrzymujesz wykształcenie na swoim kierunku, a także uczysz się ważnych umiejętności życiowych.