Sprawdź pozycje na tej liście i zacznij nowy rok z prawej
Na szczęście masz dużo czasu od teraz do końca roku, aby podjąć wszelkie wymagane działania.
1. Usiądź na 30-minutową kartę rodzinną
Coś, co często sugeruję, to zrobić "30-minutową kartę rodzinnego raportu". W tym czasie możesz ocenić swoją obecną sytuację finansową i przejrzeć ostatni rok. Czy osiągnąłeś swoje cele finansowe? Czy spłaciłeś długi, na które miałeś nadzieję? Czy utrzymałeś budżet? Odpowiedz na te pytania dokładnie i szczerze na temat współmałżonka i rodziny. Jeśli istnieją obszary, które wymagają poprawy, zobowiąż się do wprowadzenia tych zmian już teraz. Nie ma czasu jak teraźniejszość, aby opanować swoje finanse.
2. Zdobądź dietę długów dzisiaj
Prawdopodobnie myślisz sobie: "Nie ma mowy! Nie mogę się martwić o mój dług w środku sezonu wakacyjnego! "Ale teraz jest najlepszy czas na dietę długu. Wszystkie te zadłużenia na karcie kredytowej powodują, że twoja podstawa wygląda źle i szkodzi twojemu finansowi.
Czas zacząć ją dziś tracić. Jeśli potrzebujesz planu, który pomoże Ci rozpocząć dietę długu, postępuj zgodnie z tymi wskazówkami, aby położyć kres nadmiernym wydatkom i mniejszym oszczędnościom.
3. Sprzedawaj pozycje z tytułu straty podatkowej
Czy w twoim portfelu znajdują się pozycje i / lub inwestycje powodujące straty pieniężne? Jeśli tak, możesz rozważyć ich sprzedaż za utratę podatku.
Pamiętaj tylko, że istnieją bardzo szczegółowe zasady sprzedaży prania. Na przykład, jeśli sprzedajesz akcje ze stratą, nie możesz kupować zasadniczo identycznych akcji lub papierów w ciągu 30 dni. Aby zachować zgodność z przepisami, radzę skonsultować się ze swoim doradcą finansowym. W trybie online można odwiedzić stronę internetową SEC w celu uzyskania szczegółowych zasad dotyczących tego tematu.
4. Happy Retirees spędzają 5 godzin lub więcej na planowaniu finansowym
Kiedy ankietowałem emerytów do mojej książki "Możesz wycofać się szybciej niż myślisz", stwierdziłem, że jedną z cech najszczęśliwszych emerytów jest to, że spędzają co najmniej pięć godzin rocznie (i zazwyczaj więcej) planują emeryturę. Wymyślili formułę, która jest unikalna dla każdego, o ile pieniędzy muszą zaoszczędzić na emeryturę. Pamiętaj tylko, że opracowanie tej formuły wymaga planowania, więc upewnij się, że poświęcasz wymagany czas, abyś także był szczęśliwym emerytem.
5. Przekaż maksymalną kwotę twojemu 401 (k)
Niektóre firmy oferują odpowiedni plan składkowy 401 (k). Zasadniczo są to darmowe pieniądze, więc jeśli to możliwe, najlepiej przekazać maksymalną kwotę 401 (k). Próg, aby zakwalifikować się do zgodnego planu składek Twojej firmy może różnić się w zależności od firmy, dlatego zawsze najlepiej sprawdzić w Dziale Personalnym, ile potrzebujesz, aby wnieść wkład.
Postaraj się zaoszczędzić co najmniej kwotę, którą twój pracodawca będzie pasował, w przeciwnym razie zostawisz pieniądze na stole.
6. Nie zapomnij o wymaganym minimalnym rozpowszechnieniu (RMD)
Począwszy od roku, w którym kończysz 70 1/2 roku, IRS wymaga, abyś co roku wypłacał co najmniej minimalną kwotę z konta emerytalnego. Aby ustalić, jaka jest minimalna dystrybucja, spróbuj użyć tego wspaniałego kalkulatora z Bankrate.
7. Użyj pieniędzy na elastycznym koncie do wydawania pieniędzy (FSA)
Elastyczne konto do wydawania pieniędzy to specjalne wolne od podatku konto, w którym można wnosić pieniądze, które będą opłacać usługi, których nie obejmuje ubezpieczenie zdrowotne. Pamiętaj, aby skontaktować się z biurem świadczeń, aby dowiedzieć się, jaki jest ostateczny termin wykorzystania środków na tym koncie, aby nie został on niewykorzystany. Dodatkowe informacje na temat usług objętych przez FSA można znaleźć na stronie www.healthcare.gov.