Subtelne, ale wyraźne różnice między obligacjami I WSKAZÓWkami
To porównanie różnic między obligacjami TIPS i I może pomóc Ci w podejmowaniu decyzji, jaki rodzaj inwestycji jest dla Ciebie najlepszy.
Kupowanie czapek
Liczba elektronicznych obligacji I, które można kupić w jednym roku kalendarzowym, jest ograniczona do 10 000 USD na osobę od 2017 roku.
Możesz kupić dodatkowe 5 000 USD w papierowych obligacjach, jeśli kierujesz zwrot podatku na zakup. Jest minimum 25 $ i może być do grosza, na przykład 25,99 $.
Możesz kupić do 5 milionów dolarów w TIPS na jednej aukcji za pomocą Treasury Direct. Jest minimum 100 $.
Minimalne warunki własności
TIPS nie mają minimalnego okresu posiadania. Możesz je sprzedawać na rynku wtórnym w dowolnym momencie.
Nie możesz sprzedać Obligacji przez 12 miesięcy po ich zakupie, a stracisz trzymiesięczne odsetki, jeśli je wymienisz, zanim będziesz je posiadał przez pięć lat.
Opodatkowanie
Odsetki i ewentualny wzrost kwoty głównej z korekt inflacji są opodatkowane każdego roku przy zakupie TIPS. Możesz zostać opodatkowany od dochodów, których jeszcze nie otrzymałeś, ponieważ nie otrzymujesz podwyżki głównej kwoty obligacji, dopóki jej nie sprzedasz. Ta funkcja sprawia, że posiadanie TIPS na podatkowych kontach emerytalnych jest bardziej opłacalne pod względem podatkowym.
Odsetki są dodawane do wartości Obligacji I i podlegają opodatkowaniu tylko w momencie wykupu.
Oba interesy TIPS i I Bond podlegają federalnemu podatkowi dochodowemu, ale zazwyczaj są zwolnione z podatku w celu opodatkowania podatkami państwowymi i lokalnymi.
Wydajność w czasie deflacji
TIPS mogą obniżyć wartość w środowisku deflacyjnym, ale zawsze będą warte co najmniej pierwotną kwotę główną przy odkupieniu.
I Obligacje nigdy nie mogą spaść poniżej wartości obligacji w poprzednim miesiącu. Jakiekolwiek korekty inflacji w górę, które otrzymałeś, nie mogą zostać osłabione przez okres późniejszej deflacji.
Dostępne warunki
TIPS są wydawane na okresy 5-, 10- i 30-letnie.
I Bonds płacą odsetki przez 30 lat. Możesz je wymienić po 12 miesiącach.
Jak działa korekta inflacji
Wysokość kapitału TIPS jest korygowana poprzez zmiany indeksu cen konsumpcyjnych , w górę lub w dół. Oprocentowanie jest ustalane w drodze emisji. Kwota zapłacona w dolarach zależeć będzie od wartości głównej obligacji, a więc wyższa kwota odsetek zostanie wypłacona, jeżeli kwota główna zostanie skorygowana w górę w oparciu o wzrost inflacji.
Zmienna część stopy procentowej I Obligacji jest ustalana co sześć miesięcy. Opiera się na wskaźniku cen konsumenckich. Ta zmienna stawka jest wypłacana dodatkowo do stałej stopy, która jest ustalana w momencie emisji obligacji.
Gdzie kupić i zachować te inwestycje
TIPS można nabyć online za pośrednictwem Treasury Direct lub z banku lub brokera. Możesz użyć niekonkurencyjnej oferty i uzyskać zwrot z rynku. Jeśli przejdziesz przez bank, pośrednika lub sprzedawcę, możesz złożyć konkurencyjną stawkę, aby określić żądaną stawkę, ale możesz nie chcieć, aby ci się chciało.
Obligacje I są dostępne wyłącznie online przez Treasury Direct.