Praktyczne kroki w celu ochrony dochodów emerytalnych
Twoja faza życia
Wydatki na emeryturę można podzielić na trzy etapy, lata przejścia na emeryturę, lata wolne od pracy i lata bez pracy.
Podczas wcześniejszej emerytury (lata "go-go") wydatki są wysokie. Emeryci podróżują, robią zakupy, grają w golfa, łowią ryby i aktywnie korzystają z wolnego czasu. W zależności od stanu zdrowia faza ta obejmuje wiek 55-75 lat.
Potem przychodzą lata wolnego życia, w których ze względu na zdrowie lub wiek, możesz zostać w domu bardziej, a zakupy i podróżować mniej. Wydaje się, że wydatki w warunkach skorygowanych o inflację zmniejszają się w tym okresie, który obejmuje przedział wiekowy 70-85 lat.
W ciągu ostatnich lat wydatki na opiekę zdrowotną zastępują wydatki na przedmioty rozrywkowe. W kategoriach skorygowanych o inflację, wydatki w tym okresie rosną, zwykle w latach 80-tych i później.
Twój poziom dochodów
Twój poziom dochodów określa również wpływ inflacji. Wyżsi emerytowie z dochodu (75 000 rocznych dochodów i więcej) mają miejsce w swoim budżecie, aby zaabsorbować wzrosty cen podstawowych - inflacja nie ma wielkiego negatywnego wpływu na tę grupę. W przypadku niższych dochodów emeryci zwiększają podstawy, takie jak żywność, energia i leki, które mają większy wpływ na ich budżet.
Przy prognozowaniu sukcesu emerytalnego, mam pierwszeństwo, zakładając, że wydatki wzrosną o 3% rocznie, zgodnie z historycznymi stopami inflacji . Następnie rozpoczynamy pracę nad "planem wydatkuj więcej teraz", co może oznaczać późniejszy spadek dochodów. Tego typu planowanie może pozwolić na więcej wydatków w latach go-go.
Celem jest znalezienie równowagi między czerpaniem przyjemności z życia - a utrzymaniem wystarczającej rezerwy finansowej, by uwzględnić ją również w późniejszym życiu.
Istnieją konkretne kroki, które możesz podjąć, aby upewnić się, że twój dochód emerytalny prawdopodobnie wzrośnie wraz z inflacją. Oto trzy rzeczy, które możesz zrobić, aby chronić swoją przyszłą siłę nabywczą.
1. Wykorzystaj w pełni swoje zabezpieczenia społeczne
Ubezpieczenia społeczne mają wbudowaną automatyczną regulację kosztów utrzymania. Jest to wyjątkowe źródło dochodu, dostosowane do poziomu życia, dostosowanego do inflacji - a inteligentne planowanie może pomóc Ci lepiej z niego korzystać. Prawie jedna trzecia z was będzie polegać na ubezpieczeniu społecznym, aby zapewnić 90% swoich dochodów emerytalnych. Ponad połowa z was będzie polegać na ubezpieczeniu społecznym za ponad 50% dochodów emerytalnych.
Jedną z najważniejszych rzeczy, które możesz zrobić, aby uchronić się przed wzrostem cen, jest upewnienie się, że możesz w pełni wykorzystać swoje świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych (zarówno dla Ciebie, jak i Twojego współmałżonka).
2. Wybierz inwestycje, które rosną wraz z inflacją
Niektóre inwestycje i produkty ubezpieczeniowe częściej dotrzymują kroku inflacji niż inne. Kompromis może być teraz mniejszy, ale większy przychód później. Wybrane opcje są podzielone na bezpieczne, średnie i agresywne poziomy ryzyka.
Bezpieczne inwestycje
Inwestycje średniego ryzyka
Agresywne inwestycje
A co ze złotem? Pomimo powszechnego przekonania, że trzymanie złota jest dobrym sposobem na zabezpieczenie się przed inflacją, w przeszłości złoto było lepszym zabezpieczeniem przed kryzysem niż hedging inflacyjny. Oznacza to, że w czasach powolnej, stabilnej inflacji złoto nie nadąża, ale rośnie w okresach kryzysów.
3. Idź na zielono i uprawiaj ogród
Jeśli naprawdę oczekujesz inflacji, najlepszą rzeczą, jaką możesz zrobić, to kupić wszystko, czego możesz teraz potrzebować, i uczynić siebie samowystarczalnym, jak to tylko możliwe. Zacznij od tych pomysłów:
- Stock Up - Jeśli obawiasz się, że ceny szybko wzrosną, teraz zaopatrz się w towary trwałe.
- Go Green - Spraw, aby Twój dom był jak najbardziej energooszczędny, zmniejszając ekspozycję na rosnące ceny energii.
- Rozwijaj ogród - uprawiaj własne jedzenie, a jeśli możesz, zdobądź zwierzęta lub przynajmniej kilka kurczaków. Zostaniecie odizolowani od zawyżonych cen żywności, a jeśli będzie to konieczne, będziecie musieli się z nimi wymienić.
- Spacer, jazda na rowerze, jazda - mieszkaj w społeczności, w której możesz chodzić, jeździć na rowerze lub korzystać z transportu publicznego w celu zaspokojenia codziennych potrzeb. Zmniejsza to zależność od potencjalnie rosnących kosztów ubezpieczenia, gazu i konserwacji.