Przewodnik po profesjonalnych znakach w branży planowania koledżowego

by Ken Clark

Nawet dla rodziców posiadających praktyczną wiedzę na temat różnych kont oszczędnościowych w college'u, wprowadzenie swoich planów w czyn może wciąż być przytłaczające. Zatrudnienie zaufanego specjalisty może wywierać duży nacisk na rodziców, którzy już zarządzają intensywnym życiem.

Ale wybór profesjonalisty może sprawić wrażenie równie trudnego i dezorientującego zadania. Jest wielu ludzi, którzy twierdzą, że są ekspertami, z których wielu ma oficjalne brzmiące oznaczenia po imionach. Istnieje także wiele horrorów o rodzicach, którzy zostali oszukani przez setki lub tysiące dolarów przez profesjonalistów, którzy nie wykonywali reklamowanych reklam.

Poniżej znajduje się podsumowanie niektórych z bardziej wiarygodnych oznaczeń, które warto wziąć pod uwagę, jeśli szukasz pomocy.

01 Certified Financal Planner (CFP)

Oznaczenie WPRyb jest prawdopodobnie najbardziej powszechnie uznawanym oznaczeniem w branży planowania finansowego i nie bez powodu. Aby zostać Certified Financial Planner, osoba musi mieć tytuł licencjata, ukończenie 18-24 miesięcy nauki i zdać rygorystyczny egzamin licencyjny.

Ponadto Rada Standardów CFP aktywnie reaguje na skargi dotyczące licencjobiorców. Nierzadko zdarza się, że Zarząd odwołuje licencje osób uznanych za działające poniżej akceptowanych standardów zawodowych.

Podczas gdy WPRyb prowadzi intensywne szkolenia w zakresie planowania finansowego i procesu inwestycyjnego, nie przechodzą one wyczerpującego szkolenia w zakresie planowania szkół wyższych. Najlepszym rozwiązaniem jest uznanie oznaczenia WPRyb za minimalny standard dla profesjonalisty zajmującego się planowaniem w college'u. Idealnie, jeśli zdecydujesz się zatrudnić WPRyb, on lub ona będzie miał dodatkowe poświadczenia lub szerokie doświadczenie w pracy z planowaniem uczelni.

Mniej znane oznaczenia, które można uznać za równoważne z oznaczeniem WPRyb, to Chartered Financial Consultant (ChFC) i Personal Financial Specialist (PFS).

Doskonałe miejsce do rozpoczęcia WPRyb można znaleźć w katalogu kart CFP Rady Norm lub kontaktując się z lokalnym stowarzyszeniem planowania finansowego.

02 Certified College Planning Specialist (CCPS)

Chociaż sam tytuł brzmi dość imponująco i użytecznie, rzeczywiste tło i szkolenie tych osób może się znacznie różnić. Aby uzyskać licencję zgodnie ze stroną internetową NICCP, doradca musi posiadać tylko "dowolny rodzaj licencji finansowej".

Ponieważ wiele akceptowalnych "licencji finansowych" nie wymaga nawet uzyskania dyplomu ukończenia studiów, wskazane jest korzystanie z usług doradcy o tym przeznaczeniu tylko wtedy, gdy mają oni szersze wykształcenie i kwalifikacje. Jeśli posiadają takie oznaczenie i nie są licencjonowanym maklerem giełdowym lub doradcą inwestycyjnym, nie powinni udzielać porad inwestycyjnych.

Jeśli chcesz znaleźć specjalistę z poświadczeniem CCPS, możesz odwiedzić stronę internetową Narodowego Instytutu Certyfikowanych Planistów Kolegium.

03 Makler papierów wartościowych lub zarejestrowany przedstawiciel

Zarejestrowany przedstawiciel, bardziej znany jako "makler giełdowy", jest inwestorem, który pracuje dla firmy maklerskiej Wall Street, takiej jak Merrill Lynch. Zostanie maklerem wymaga zdania dość trudnego egzaminu znanego jako seria 7, która przede wszystkim obejmuje zasady inwestowania.

Maklerzy giełdowi różnią się znacznie pod względem możliwości i ukierunkowania oraz mogą mieć niewielkie lub żadne szkolenie w zakresie planowania finansowego. Oznacza to, że są tam maklerzy giełdowi, którzy będą świetni w pomaganiu ci w planowaniu i oszczędzaniu na studia, a także ci, którzy mają bardzo małe doświadczenie.

Ponieważ ogromna większość maklerów pracuje na zlecenie, istnieje naturalny konflikt interesów między Twoimi potrzebami a ich dochodami. Często makler giełdowy zarabia tylko wtedy, gdy inwestujesz z nimi, co może zaślepić ich zdolność do udzielania bezstronnej porady. Ponadto, wiele rekomendacji inwestycyjnych maklerów jest ograniczanych przez relacje ich firm z innymi firmami inwestycyjnymi.

Na przykład duża firma z Wall Street może zawierać tylko umowy z częścią firm oferujących plany Sekcji 529. W ten sposób rekomendacja maklera giełdowego może opierać się bardziej na tym, co mogą zaoferować ci za pośrednictwem swojej firmy, niż to, co jest dla ciebie najlepsze.

Ogólnie najlepszym sposobem na znalezienie maklera giełdowego jest poproszenie innych znajomych lub profesjonalistów, którym ufasz. Po zawężeniu go do kilku potencjalnych kandydatów, możesz wykonać skróconą kontrolę tła na stronie internetowej Krajowego Związku Dealerów Papierów Wartościowych.

04 Certified Public Accountant (CPA)

Podczas gdy większość biegłych rewidentów publicznych nie udziela konkretnych porad inwestycyjnych, są one nieocenione w maksymalizowaniu korzyści podatkowych związanych ze studiami. Wiele rzeczy, takich jak Hope Scholarship i Lifetime Learning Credit, a także sekcja 529 i wypłaty Education IRA, mają skomplikowane zasady podatkowe.

Nawet jeśli już korzystasz z zaufanej WPRyb lub zarejestrowanego przedstawiciela, aby pomóc w zarządzaniu swoimi inwestycjami w college'u, osoby te są zwykle zabronione przez prawo od udzielania porad podatkowych. Korzystanie z CPA w połączeniu z jednym z tych specjalistów pomoże Ci zmaksymalizować odliczenia i ulgi podatkowe.

Oznaczenie Enrolled Agent (EA) jest mniej znanym, ale równorzędnym określeniem w świecie przygotowania podatkowego.

05 Profesjonalny przygotowujący FAFSA

Nie ma nikogo, kto mógłby otrzymać wynagrodzenie za pomoc w wypełnieniu formularza FAFSA. Praktycznie każdy może rozszerzyć się jako "Profesjonalny Przygotowujący FAFSA", co jest trochę przerażające.

Jeśli naprawdę potrzebujesz pomocy w wypełnianiu formularza FAFSA (instrukcje są bardzo jasne po wypełnieniu formularza online), rozważ poproszenie swojego doradcy podatkowego lub planisty finansowego o pomoc.

06 Ekspert ds. Stypendiów i pomocy finansowej

Ponownie, jest to jeden z obszarów, w których nie jest wymagane oznaczenie, aby nazwać się ekspertem. Oczywiście, istnieje wiele oszustw opartych na obietnicach wielkich stypendiów i soczystych pakietach pomocy finansowej.

Nie potrzebujesz płatnego specjalisty, który pomógłby ci uczestniczyć w federalnych i państwowych programach pomocowych. W rzeczywistości, biuro pomocy finansowej w wybranej przez ciebie uczelni jest po to, aby pomóc ci wykonać te dokładne zadania.

Nie oznacza to, że nie ma profesjonalistów, którzy znają świat stypendiów, jak tyłki. Jeśli naprawdę możesz znaleźć jednego z tych specjalistów, a masz studenta, który może kwalifikować się do bardziej niejasnych stypendiów, może to być świetna osoba, którą masz w swoim kącie.

Jeśli chodzi o wybór jednego z tych specjalistów, najlepszą metodą będzie solidne skierowanie od kogoś, kto już ich użył. Zapytaj innych rodziców i specjalistów finansowych, czy pracowali z kimkolwiek, kto jest godny Twojego zaufania.

07 Inne oznaczenia

Branża inwestycyjna i planistyczna jest pełna mniej rozpoznawalnych nazw, które często są źle reprezentowane, aby przyciągnąć nowych klientów. Chociaż żadne z tych oznaczeń nie są złymi rzeczami, powinny one być uważane za "premiowe" dla profesjonalistów planujących studia. Te oznaczenia obejmują MBA, CLU, CIMA, CFA i dowolny rodzaj licencji ubezpieczeniowej.

Dodatkowo musisz znać oznaczenia tworzone przez większe firmy inwestycyjne i przyznawane tylko ich pracownikom. Oznaczenia jako "Sekcja 529 Specjalista ds. Planowania" mogły wymagać od osoby tylko ukończenia całodziennej lekcji i stanowiły prawdziwy chwyt marketingowy.