Drogie i szkodliwe na punkty kredytowe sposoby na wydostanie się z długów
Jeśli używasz jakiejś taktyki spłaty zadłużenia, która tasuje się wokół zadłużenia, zamiast faktycznie go spłacać, to robisz to w niewłaściwy sposób. W rzeczywistości nie zmniejszasz swojego zadłużenia. W niektórych przypadkach twój dług może rosnąć zamiast zmniejszać.
Kiedy myślisz o sposobach na pozbycie się zadłużenia, zadaj sobie pytanie: "Czy jest to tylko szybkie, łatwe rozwiązanie, które może wpłynąć na mnie, czy to naprawdę, raz na zawsze, pozbędzie się długu?" Oto niektóre z najgorsze (i najbardziej kosztowne) sposoby "spłacenia" twojego długu.
01 Pożycz od swojego 401K
Po pierwsze, twój pracodawca może nie pozwolić ci już na to, aż do momentu, gdy spłacisz pożyczkę. Po drugie, Twoja wypłata za dom jest mniejsza (ponieważ musisz spłacić pożyczkę), dopóki pieniądze nie zostaną zwrócone. Po trzecie, jeśli zrezygnujesz z pracy, będziesz musiał natychmiastowo spłacić całą pożyczkę, a skończysz na wcześniejszych opłatach za wypłatę i podatku dochodowym.
Jeśli chodzi o spłatę długu, pożyczanie z funduszu emerytalnego to okropny pomysł.
02 Refinansowanie kredytu hipotecznego
Refinansowanie zadłużenia na kredyt hipoteczny jest kolejnym złym pomysłem, szczególnie jeśli twój dług był na początku niezabezpieczony. Wiązanie złego długu z kapitałem własnego domu nie jest mądre. Kiedy nie mogłeś spłacić swojego zadłużenia na karcie kredytowej, otrzymałeś zły rating kredytowy. Zabezpieczenie długu w domu oznacza, że możesz stracić dom i uzyskać złą wiarygodność kredytową, gdy nie możesz dokonać płatności.
03 Rozliczenie długu
Choć wydają się schronieniem w trudnej sytuacji, firmy zajmujące się spłatą zadłużenia mają tendencję do pogarszania sytuacji. Aby system działał, musisz przestać płacić wierzycielom. Gdy płatności się zatrzymają, zaczynają się rozmowy telefoniczne, podobnie jak opłaty za opóźnienia i negatywne wpisy do raportu kredytowego. Spóźnione trzydzieści dni, spóźnione o sześćdziesiąt. Wkrótce konto zostanie obciążone, a twoja ocena kredytowa zostanie zniszczona.
W końcu twoi wierzyciele mogą nie zgodzić się na ugodę zaproponowaną przez twoją firmę. Wyobraź sobie, że przeżywasz to wszystko i wciąż jesteś winien pieniądze. (Uwaga: samodzielne załatwianie zaległych długów to inna, czasem lepsza strategia).
Rozliczanie długów to długi proces. Nawet gdy się uda, spędzisz kilka następnych lat odbudowując utraconą zdolność kredytową.
04 Konsolidacja z pożyczką o wysokim oprocentowaniu
Konsolidacja zadłużenia może być rozwiązaniem, jeśli można uzyskać pożyczkę na właściwych warunkach. Jeśli jedyną pożyczką, jaką możesz uzyskać, jest wyższa stopa procentowa niż średnia zadłużenia z twojej karty kredytowej, zostaw to w spokoju.
Twoje miesięczne płatności mogą wyglądać na niższe z rozliczeniem długu, ale to tylko dlatego, że pożyczka jest rozłożona na długi okres spłaty. Jeśli dodasz odsetki, które zapłacisz przez cały okres trwania pożyczki, zobaczysz, że wydajesz więcej pieniędzy, niż gdybyś nie konsolidował się z tą pożyczką.
05 Przenieś swoje saldo na inne karty kredytowe
Przenoszenie sald na karty kredytowe z tymi niskimi stawkami początkowymi ma sens tylko wtedy, gdy: przed końcem stawki wygasa finansowo możliwość spłacenia salda, a karta nie zostanie wykorzystana do zakupów lub wypłaty gotówkowej. Jeśli nie możesz przenieść salda w tych warunkach, nie będzie to dla ciebie skuteczne. I zapomnij o przesunięciu salda na nową kartę kredytową dzięki nowemu stawce zwiastuna, a opłaty za przelew salda negują oszczędności odsetkowe.