Delququency v. Default
Rząd federalny udzielił pożyczkodawcom kredytów studenckich pewnych specjalnych uprawnień w zakresie zbierania kredytów, które nie są terminowo wypłacane. Metody dostępne dla kredytodawców zależą od rodzaju pożyczki i od tego, czy pożyczkobiorca jest po prostu przestępcą, czy też pożyczka przeszła w stan poważniejszego niewypłacalności. Jeżeli pożyczkobiorca nie spłaci kredytu w terminie miesięcznym, kredytobiorca jest uznawany za przestępcę . Jeśli zaległości będą trwały, a pożyczka zostanie przeterminowana w ciągu 270 dni, pożyczka zostanie uznana za niewywiązaną .
Początkowe wysiłki w zakresie zbierania danych
Większość kredytów studenckich daje pożyczkobiorcy 15-dniowy okres karencji po terminie wymagalności, zanim zostaną naliczone opłaty za opóźnienie. W tym czasie pożyczkodawca (lub jednostka obsługująca) musi wysłać list o przestępstwie do pożyczkobiorcy. W tym czasie pożyczkodawca (lub jednostka obsługująca) może również wykonywać połączenia telefoniczne z pożyczkobiorcą. Pożyczkodawca lub jednostka obsługująca musi również poinformować pożyczkobiorcę o dostępności Rzecznika Praw Obywatelskich ds. Pożyczek studenckich Ministerstwa Edukacji.
Biuro Rzecznika Praw Obywatelskich może pomóc kredytobiorcom rozwiązać problemy z pożyczkodawcą lub pomóc w zidentyfikowaniu sposobów, w jakie pożyczkobiorca może rozwiązać przestępstwo lub zaległości.
Jeśli zaległości będą się powtarzać, a pożyczkobiorca nie dokona płatności, pożyczka zostanie uznana za zaległą po upływie 270 dni. W tym momencie całe saldo staje się wymagalne.
Teoretycznie możliwe jest uniknięcie statusu domyślnego poprzez dokonanie co najmniej pewnego rodzaju płatności przed upływem 270 dni.
Nadzwyczajne uprawnienia do kolekcjonowania
Po spłaceniu pożyczki rządowi przysługują nadzwyczajne uprawnienia windykacyjne dla pożyczkodawców i serwisantów. Te nadzwyczajne zdolności gromadzenia obejmują zdolność do:
- Złap zwrot podatku
- Udekoruj płace
- Weź część Social Security lub niektóre inne świadczenia federalne
- Oszczędność na opłatach za pobór w wysokości 25% w przypadku kredytów FFEL lub pożyczek bezpośrednich oraz do 40% w przypadku pożyczek udzielonych przez Perkins i do 18% w przypadku pożyczek skonsolidowanych lub pożyczek przywróconych z tytułu niewykonania zobowiązania
- Odmów nowych pożyczek studenckich i dotacji
Zazwyczaj pożyczkodawcy musieliby uzyskać orzeczenie sądowe w celu wykonania wielu z tych działań windykacyjnych, ale prawo federalne zezwala pożyczkodawcy pożyczkodawcy, urzędnikowi lub agencji windykacyjnej na robienie tych rzeczy bez dodatkowej warstwy ochrony, które sąd zapewniłby pożyczkobiorcy. .
A co ze Statutem ograniczeń?
Pożyczki federalne
Nie ma ustawowych ograniczeń dotyczących pobierania federalnych pożyczek studenckich. Nigdy nie wygasają, a pożyczkodawca może zbierać pieniądze do czasu śmierci kredytobiorcy.
Pożyczki prywatne
To samo dotyczy prywatnych pożyczek studenckich. Termin podjęcia tego rodzaju działań w odniesieniu do pożyczek prywatnych zależy zasadniczo od ograniczeń dotyczących państwa, w którym mieszka kredytobiorca.
Zwykle przedawnienie obowiązuje od czterech do sześciu lat po ostatniej wypłacie lub po spłacie pożyczki. Ale uwaga: nawet po tym, jak prywatny pożyczkodawca nie może już składać pozwu ani przynosić zapłaty, pożyczkodawca może nadal płacić pożyczkobiorcom za te pieniądze.
Jeśli znajdziesz się w kolekcji ze swoim pożyczkodawcą lub pożyczkodawcą, ważne jest, abyś zrozumiał, że nadal masz prawa i opcje, pomimo nadzwyczajnych uprawnień do gromadzenia pożyczkodawców.
Aby dowiedzieć się więcej o tych opcjach i standardach, do których kredytodawca i jednostka obsługująca muszą przestrzegać w swoich działaniach związanych z gromadzeniem, przeczytaj ZARZĄDZANIE OPŁATY DLA STUDENTÓW: ZAJMOWANIE Z KOLEKTORAMI.
Aby uzyskać więcej informacji na temat zarządzania kredytami studenckimi w trudnych czasach finansowych, zobacz nasze artykuły na następujące tematy:
Ogólne problemy
Twoje opcje zarządzania kredytami studenckimi w pigułce
Słownik terminów dotyczących pożyczek studenckich
Kiedy nie możesz dokonać płatności
Opóźnienie i domyślne
Odroczenie i wyrozumiałość
Strategie spłaty rat w trudnych czasach
Zachowanie domyślnej wartości pożyczki studenckiej
Radzenie sobie z Student Loan Collectors
Zarządzanie pożyczkami prywatnymi
Pożyczanie przebaczenia
Pożyczanie przebaczenia dla statusu szkoły
Pożyczenie na przebaczenie za niepełnosprawność lub śmierć
Pożyczenie Pożyczki Publicznej
Pożyczki studenckie w upadłości