Twoja historia kredytowa odgrywa ważną rolę w uzyskaniu zatwierdzenia pożyczki samochodowej, a także w opłacie odsetkowej za sfinansowanie zakupu. Niestety, zakup samochodu ze złym kredytem jest trudny, nawet jeśli masz dochody i stabilną historię zatrudnienia. Historia opóźnień w płatnościach, wysokie zadłużenie, bankructwo lub przejęcie jest oznaką dla pożyczkodawcy, że ryzykujesz niewywiązaniem się ze spłat kredytu, a kredytodawcy chcą uniknąć kosztownego procesu przejęcia pojazdu .
Zły kredyt nie musi stanąć na przeszkodzie dla nowego zestawu kół, ale będziesz musiał zrobić zakupy trochę inaczej i być przygotowanym na wyższe koszty. Przejdź do procesu tak, jak to tylko możliwe, aby go uniknąć.
1. Pracuj nad swoim kredytem przed pójściem na zakupy samochodowe.
Sprawdź swój raport kredytowy, gdy tylko zaczniesz myśleć o zakupie nowego samochodu, nawet jeśli jest to miesiąc lub rok wcześniej. Spłacając kredyt przed złożeniem wniosku o pożyczkę, zwiększasz szanse na uzyskanie pozytywnych warunków. Sprzątanie kredytu obejmuje spłatę zaległych rachunków, kwestionowanie błędów w raportach kredytowych i dodawanie pozytywnych informacji do raportu kredytowego.
2. Unikaj dodatkowych złych kredytów.
W miesiącach poprzedzających złożenie wniosku o pożyczkę zachowaj ostrożność. Płać wszystko na czas. Nie podejmuj żadnych innych ważnych zobowiązań kredytowych, w tym nowych kart kredytowych. Potencjalne czerwone flagi dla pożyczkodawcy samochodowego obejmują spóźnione spłaty czynszu, odpisy, windykację, bankructwo, zastawy podatkowe i osądy sądowe.
3. Sprawdź aktualne stawki procentowe przed zakupem samochodu ze złym kredytem.
Możesz sprawdzić online najnowsze średnie stawki kredytów samochodowych, aby lepiej zrozumieć, jakiej stawki należy się spodziewać. Przy dobrym kredycie kwalifikujesz się do stawki na poziomie lub poniżej średniej. Przy złych kredytach zazwyczaj masz wyższą stopę procentową, ale bądź sceptyczny co do tego, że jakakolwiek stopa kredytu przekracza dwukrotność średniej.
Twoja stawka kredytu wpłynie nie tylko na miesięczną wypłatę, ale także na cenę samochodu, który możesz kupić.
4. Dokonaj większej zaliczki.
Twoja historia kredytowa ograniczy wielkość kredytu na samochód, a wysokie oprocentowanie sprawi, że kwota będzie jeszcze niższa. Zaliczka może zrekompensować odsetki, podatki i opłaty oraz poszerzyć wybór pojazdów, z których można wybierać.
5. Wiesz, na co cię stać.
Możesz pokusić się o przeszacowanie, na co cię stać, abyś mógł dostać się do lepszego samochodu. Zastanów się, ile dodatkowych pieniędzy pozostało po zapłaceniu rachunków każdego miesiąca. To jest kwota, na którą możesz sobie pozwolić. Sprawdź swój budżet, aby zobaczyć, na co naprawdę możesz zapłacić i trzymać się tej kwoty, nawet jeśli masz zgodę na pożyczkę z większymi płatnościami.
6. Zdobądź wstępnie zatwierdzone.
Możesz robić zakupy bardziej realistycznie, gdy masz wstępnie zatwierdzoną kwotę kredytu do pracy. Porozmawiaj ze swoim bankiem lub unią kredytową o uzyskaniu kredytu na samochód i dowiedz się, jak przebiega proces wstępnej zgody. Jeśli nie możesz uzyskać zgody w banku, sprzedawca samochodów może skontaktować cię z pożyczkodawcą, który oferuje kupującym samochód ze złym kredytem .
7. Pomiń dodatki.
Kiedy kupujesz samochód ze złym kredytem, możesz nie uzyskać zgody na wysoką kwotę pożyczki, co może oznaczać, że musisz poświęcić niektóre funkcje, które chcesz.
Skórzane fotele, szyberdach i system głośników premium mogą nie być opcjami, gdy próbujesz kupić samochód ze złym kredytem. Już masz do czynienia z wyższą spłatą pożyczki ze względu na oprocentowanie. Nie powiększaj go, dodając funkcje do swojego samochodu.
8. Sprawdź w agencjach non-profit.
Przed podjęciem drogi kredyt samochodowy, sprawdź, czy twój stan ma żadnych organizacji non-profit, które udzielają pożyczek lub pojazdów konsumentom o niskich dochodach. Sprawdź te programy własności samochodów w formacie PDF według stanu . Niestety nie ma programu w każdym stanie.
9. Uważnie czytaj bieżnik, kup tutaj, zapłać tutaj.
Kup tutaj, zapłać tutaj dużo samochodów, oferuj finansowanie na miejscu z mniej rygorystycznymi kwalifikacjami kredytowymi (czasami bez sprawdzania wiarygodności kredytowej), ale mają też reputację za drogie, sprzedają słabej jakości pojazdy i korzystają z konsumentów ze złym kredytem.
Poproś o rekomendacje dla dealera i sprawdź wartość pojazdu oraz historię pojazdu. Jeśli możesz, weź ze sobą znajomego mechanika, który się z tobą kupi, aby sprawdzić samochód, aby upewnić się, że jest w dobrym stanie.
10. Przeczytaj całą papierkową robotę.
Dokumenty pożyczkowe mogą być mylące, ale Twoje pieniądze i kredyt są na bieżąco, dlatego ważne jest, aby poświęcić trochę czasu na zrozumienie warunków pożyczki. Upewnij się, że papierkowa robota zgadza się z tym, o czym ustosunkował się sprzedawca. Jeśli zgadzasz się na warunki, podpisz dokumenty kredytowe, zanim odjedziesz samochodem z parkingu. Niektórzy podejrzani sprzedawcy pozwalają odejść bez podpisywania, a następnie oddzwonić do ciebie, aby podpisać dokumenty z warunkami drastycznie różniącymi się od tych, na które pierwotnie się zgodziłeś.
11. Nie kupuj z oczekiwaniem na handel nowym pojazdem za kilka lat.
Jednym ze sposobów, w jaki sprzedawcy samochodów wprowadzają Cię do samochodu, jest budowanie nadziei na obrót w przyszłym roku. Brzmi jak świetna sprawa, ale kiedy to zrobisz, saldo starej pożyczki zostanie dodane do nowej pożyczki, a twoje płatności wzrosną lub wydłuży się okres spłaty. Nie handluj, chyba że zwiększysz swój kredyt i kwalifikujesz się do refinansowania po niższej stopie procentowej.
12. Uważaj na oszustwa.
Ludzie o złych kredytach są celem niezliczonych oszustw. Nie padaj ofiarą pożyczek drapieżnych, bez względu na to, jak bardzo chcesz być w nowym samochodzie. Zbyt często te kredyty kończą się marnie dla nabywcy samochodu i powodują kolejną skazę na już sponiewieranej historii kredytowej. Niezależnie od tego, jak bardzo jesteś zdesperowany z powodu nowego pojazdu, nie spiesz się, poznaj wszystkie fakty i podejmij najkorzystniejszą finansowo decyzję.