Posiadanie planu inwestycyjnego może poprawić twoje długoterminowe wyniki
1. Który cel realizujesz?
Inwestycje muszą być wybierane z myślą o głównym celu: bezpieczeństwie, dochodach lub wzroście . Pierwszą rzeczą, którą musisz zdecydować, jest to, która z tych trzech cech jest najważniejsza.
Czy potrzebujesz bieżącego dochodu, aby przeżyć w latach emerytalnych, wzrost więc inwestycje mogą zapewnić dochód później, czy bezpieczeństwo (zachowanie wartości głównej) jest twoim priorytetem?
Jeśli masz 55 lat lub więcej, zanim stworzysz plan inwestycyjny, powinieneś rzeczywiście utworzyć specjalny plan finansowy, który nazywam planem emerytalnym . Ten rodzaj planów przewiduje przyszłe źródła przychodów i wydatków, a następnie projektuje wartości kont finansowych, w tym wszelkie depozyty i wypłaty. Pomaga zidentyfikować punkt w czasie, w którym będziesz musiał użyć swoich pieniędzy. Gdy masz już określone ramy czasowe, wiesz, czy używać inwestycji krótko-, średnio- czy długoterminowych.
2. Ile można realistycznie odłożyć na bok na inwestycje?
Wiele opcji inwestycyjnych ma minimalne kwoty inwestycyjne, więc zanim będziesz mógł przygotować solidny plan inwestycyjny, musisz określić, ile możesz zainwestować. Czy masz kwotę ryczałtową, czy możesz składać regularne miesięczne składki?
Niektóre fundusze inwestycyjne indeksu pozwalają na założenie konta o wartości zaledwie 3 000 USD, a następnie skonfigurują automatyczny plan inwestycyjny już od 50 USD miesięcznie, co przeniesie środki z konta czekowego na rachunek inwestycyjny. Inwestowanie miesięcznie w ten sposób nazywa się uśrednianiem kosztów dolara i pomaga zmniejszyć ryzyko rynkowe.
Jeśli masz większą kwotę do zainwestowania, oczywiście masz do wyboru więcej opcji. W takim przypadku będziesz chciał korzystać z różnych inwestycji, aby zminimalizować ryzyko wyboru tylko jednego. Najważniejszą decyzją, jaką podejmiesz, jest to, ile należy przeznaczyć na akcje w stosunku do obligacji . Kolejną kluczową decyzją jest, czy budować swoje portfolio lub współpracować z doradcą finansowym.
3. Kiedy będziesz potrzebować tych pieniędzy ponownie?
Ustalenie ram czasowych, w których można się trzymać, ma ogromne znaczenie. Jeśli potrzebujesz pieniędzy na zakup samochodu w ciągu roku lub dwóch, utworzysz inny plan inwestycyjny, niż zakładając co miesiąc pieniądze na plan 401 (k) w przyszłości.
W pierwszym przypadku Twoim głównym zmartwieniem jest bezpieczeństwo - nie tracenie pieniędzy przed przyszłym zakupem. W drugim przypadku inwestujesz na emeryturę, a zakładając, że emerytura jest wiele lat, to nie ma znaczenia, jaka wartość konta jest warta po roku. Dbamy o to, jakie wybory najprawdopodobniej pomogą Twojemu kontu być najbardziej wartościowym do czasu osiągnięcia wieku emerytalnego. W rzeczywistości znaczący wzrost zwykle wymaga co najmniej 5 lat lub więcej czasu na rynku .
4. Ile należy podjąć ryzyka?
Niektóre inwestycje pociągają za sobą to, co nazywam ryzykiem inwestycyjnym na poziomie piątym ; ryzyko, że możesz stracić wszystkie swoje pieniądze.
Inwestycje te są dla większości ludzi zbyt ryzykowne. Jednym prostym sposobem na zmniejszenie ryzyka inwestycyjnego jest dywersyfikacja. W ten sposób możesz doświadczyć zmian wartości inwestycji, jednak możesz zmniejszyć ryzyko całkowitej utraty z powodu złego terminu lub innych niefortunnych okoliczności.
Zachowaj ostrożność, kupując tylko dla inwestycji o wysokiej rentowności . Nie ma czegoś takiego jak wysoki zwrot z niskim ryzykiem. Lepiej zarobić umiarkowane zyski niż huśtawka na płoty. Jeśli zdecydujesz się na huśtawka, pamiętaj, że może to być backfire i możesz doświadczyć dużych strat.
5. W co warto inwestować?
Zbyt wielu ludzi kupuje pierwszy prezentowany produkt inwestycyjny. Lepiej ułożyć szczegółową listę wszystkich wyborów, które spełniają wyznaczony cel. Następnie poświęć czas, aby zrozumieć plusy i minusy każdego z nich. Następnie ogranicz swoje ostateczne decyzje inwestycyjne do kilku, z których czujesz się pewnie.
Niektóre inwestycje są dobre dla długoterminowych pieniędzy emerytalnych . Inne są bardziej spekulacyjne, co oznacza, że możesz włożyć do nich trochę pieniędzy na grę lub zaryzykować, ale nie wszystkie oszczędności emerytalne.
Kładąc wszystko razem
Powiedzmy, że masz 50 lat i masz 100 000 USD zapisane w IRA. Twój plan może wyglądać następująco:
- Cel: wzrost na emeryturę w wieku 65 lat.
- Kwota do zainwestowania: 100 000 USD plus 15 000 USD rocznie na moje 401 (k).
- Ramy czasowe: pierwsza przewidywana wypłata w wieku 65 lat, za 10 000 $. Potem kolejne 10 000 $ każdego roku.
- Poziom ryzyka: Poziom ryzyka trzeci i cztery inwestycje skoncentrowane na wzroście są dobre, ale w miarę upływu 10 lat od przejścia na emeryturę każdego roku przeniesiesz 10.000 $ na bezpieczne inwestycje.
- W co inwestować: Indeksu funduszy inwestycyjnych w 401 (k) lub IRA będzie najbardziej sensowne. Mają niskie opłaty i pasują do wyznaczonego celu.
Kiedy już masz plan, trzymaj się go! To klucz do sukcesu inwestycyjnego.