Zmniejszenie wydatków może zapewnić realistyczną ścieżkę przejścia na emeryturę
Strach i niepewność mogą stać się siłą napędową emocji podczas rozmów na temat planowania emerytalnego.
Zgodnie z raportem State of American Employee Retirement Readyness Financial Finesse z 2015 roku , tylko 29 procent ludzi w wieku od 55 do 64 lat wyraża przekonanie, że będą mieli wystarczająco dużo, aby zastąpić bieżące wydatki związane ze stylem życia podczas przejścia na emeryturę.
Jeśli planujesz przejść na emeryturę w ciągu 10 lat lub mniej, powinieneś już przeprowadzać podstawowe obliczenia emerytalne przynajmniej raz w roku, aby sprawdzić, czy przewidywane oszczędności emerytalne wystarczą, aby osiągnąć cele dochodowe na emeryturę.
Jeśli masz 5 lat lub mniej od planowanej daty wolności finansowej, proponujesz utworzenie planu budżetowego na emeryturę . Jeśli nie jesteś na dobrej drodze, musisz albo znaleźć sposób na zwiększenie swojego dochodu poprzez oszczędzanie więcej, pracę w późniejszym życiu niż jest to pożądane, inwestowanie bardziej agresywnie, albo generowanie dodatkowego dochodu na emeryturze w inny sposób (zatrudnienie w niepełnym wymiarze godzin, odwrócony kredyt hipoteczny dochody z najmu itp.).
Inną opcją, która może zniwelować potencjalną lukę w przepływie środków pieniężnych na emeryturze, jest zmniejszenie planowanych wydatków emerytalnych.
Często myślimy o zmniejszeniu naszego domu jako potencjalny oszczędzacz na emeryturę, ale są inne sposoby na zmniejszenie swojego stylu życia, który może być tak samo skuteczny.
Jeśli zastanawiasz się nad zmniejszeniem różnych aspektów życia finansowego przed przejściem na emeryturę lub w jej trakcie, zapoznaj się z następującymi kwestiami:
Umieść test wydatków na emeryturę. Przede wszystkim upewnij się, że masz plan budżetu lub osobisty plan wydatków i przygotuj swój plan na piśmie.
Spowoduje to kilka rzeczy. Wiedza o tym, dokąd zmierzą się Twoje pieniądze, pomoże ci oszacować planowane wydatki w czasie przejścia na emeryturę. W rzeczywistości powinieneś spróbować wykonać więcej obliczeń emerytalnych niż próbować zastąpić pewien procent obecnego dochodu. Stwórz plan budżetowy na emeryturę, który szacuje wydatki, które spodziewasz się zmienić podczas przejścia na emeryturę, więc masz ustaloną kwotę w wysokości docelowej. Jedną z ostatnich korzyści z wystawienia swojego budżetu na próbę jest sprawdzenie, gdzie dziś możesz uwolnić dodatkowe pieniądze, aby zwiększyć oszczędności na emeryturę. Będziesz dawał jajo dla emerytów bardzo potrzebny impuls i zmniejszenie przyszłych wydatków w tym samym czasie.
Zajmij się teraz potencjalnymi problemami zdrowotnymi. Jeśli martwisz się rosnącymi kosztami opieki zdrowotnej, nie jesteś sam. Możesz zmniejszyć koszty opieki zdrowotnej z własnej kieszeni, jeśli podejmiesz kroki, aby lepiej utrzymać ogólny stan zdrowia. Zarządzanie finansami osobistymi jest podobne do zarządzania ogólnym zdrowiem i zdrowiem. Większość z nas zwykle wie, co robić, ale najtrudniejsze jest podjęcie działań i podjęcie działań koniecznych, aby aktywnie poprawić nasze zdrowie i samopoczucie. (Zobacz sposoby oszczędzania na kosztach opieki zdrowotnej po przejściu na emeryturę)
Zredukuj koszty transportu. Jeśli dokonywałeś płatności samochodem przez większą część kariery, prawdopodobnie uznałeś, że opłaty za samochód są tylko faktem.
Tak, to prawda, że większość z nas potrzebuje samochodu, aby dostać się do pracy lub zarządzać normalnymi codziennymi czynnościami. Jeśli jednak historia zakupów samochodu obejmuje wymianę pojazdu co 3-5 lat na nowy samochód, możesz dodać dodatkowy koszt do planu emerytalnego. Kupowanie niezawodnych używanych pojazdów i tworzenie funduszu zastępczego samochodu przed przejściem na emeryturę to alternatywne strategie, które należy rozważyć.
Wyeliminuj długi wysoki odsetek. Jeśli masz wysokie odsetki od długów konsumenckich (karty kredytowe, pożyczki osobiste), zazwyczaj bardziej opłaca się spłacić ten dług dodatkowymi dolarami z twojego planu wydatków. Jednym z głównych wyjątków jest przewidywanie, że wzrost inwestycji będzie wyższy niż oprocentowanie długu. Oczywiście, zwroty akcji i obligacji nie dają żadnych gwarancji, podczas gdy gwarantowane są odsetki zaoszczędzone w strategii redukcji zadłużenia.
Unikaj pokusy korzystania z wypłaty ryczałtowej z konta emerytalnego, aby spłacić długi o wysokim oprocentowaniu. Podatki dochodowe, które będą należne, są często wielokrotnie wyższe niż oszczędności odsetkowe z tego ruchu finansowego.
Strategicznie spłacaj kredyt hipoteczny. Ogólnie rzecz biorąc, rozsądnym finansowym posunięciem do spłaty kredytu hipotecznego jest zaplanowana emerytura. Jednak przy stopach procentowych na historycznie niskich poziomach decyzja ta nie jest łatwa dla niektórych osób. Biorąc to pod uwagę, biorąc pod uwagę, że wydatki mieszkaniowe są jedną z największych kategorii wydatków na gospodarstwo domowe w czasie przejścia na emeryturę, może być całkiem korzystne, aby stać się bez długów hipotecznych.
Ponownie oceń swój ubezpieczenie. Niektóre wydatki, takie jak opieka długoterminowa i ubezpieczenie zdrowotne, będą nadal konieczne przez całe twoje lata emerytalne. Jednakże inne potrzeby ubezpieczeniowe mogą zostać zmniejszone lub wyeliminowane po przejściu na emeryturę. Gdy zbliżasz się do emerytury, uzyskaj obiektywną ocenę Twoich zalecanych kwot ubezpieczenia na życie. W idealnej sytuacji ocena ta zostanie przeprowadzona przez specjalistę finansowego, który nie otrzyma rekompensaty za polecanie jednego konkretnego produktu w stosunku do innego lub ma interes finansowy w dalszym dokonywaniu płatności premium.
Unikaj zadłużenia z tytułu pożyczek studenckich przed przejściem na emeryturę (chyba że emerytura jest nadal na dobrej drodze). Jeśli uważasz, że nie ma innego sposobu na sfinansowanie wydatków na edukację Twojego dziecka - pomyśl jeszcze raz. Możesz pożyczyć na edukację swojego dziecka, ale nie na własną emeryturę. Ale to nie znaczy, że musisz zaciągać kredyty rodzicielskie. Jeśli tak, przygotuj się na konsekwencje. Jeśli nie można uniknąć pożyczek dla rodziców, spróbuj odłożyć wypłatę na emeryturę.
Zasięgnij porady przed podjęciem ważnych decyzji. Redukcja zatrudnienia powinna zawsze być postrzegana jako proces ciągły, który jest potrzebny w trakcie lat pracy i na emeryturze. Spójrz na to jako szansę na bardzo potrzebną kontrolę finansową, próbując określić wydatki i nawyki w swoim życiu, które możesz zmienić. Jeśli pracujesz z doradcą finansowym, pamiętaj o skorzystaniu z ćwiczenia redukcji zatrudnienia, aby przypomnieć o planie likwidacji długów i przejść do sprawdzenia innych ważnych czynników emerytalnych, takich jak oszczędności, inwestycje i planowanie nieruchomości.
Poświęć czas na zdefiniowanie, co oznacza dla ciebie "emerytura". Downsizing ma swoje zalety i nie musi oznaczać, że musisz pójść na kompromis z najważniejszymi celami przejścia na emeryturę. Aby podjąć właściwą decyzję podczas zmniejszania swoich wydatków, musisz mieć jasne zrozumienie celów życiowych, wartości i wizji na przyszłość. Przeprowadzenie kompleksowego przeglądu alternatyw pozwoli ci lepiej zdefiniować, co naprawdę oznacza dla ciebie wolność finansowa. Ten proces redukcji może nawet dać ci jasną ścieżkę, aby szybciej dotrzeć do miejsca docelowego emerytury niż się spodziewano.