Oto jak działają obligacje zabezpieczone przed inflacją.
Obligacje zabezpieczone przed inflacją, znane również jako TIPS (czyli skarbowe papiery wartościowe zabezpieczone skarbami), są wydawane przez rząd USA. Wypłaty z tego rodzaju obligacji rosną wraz z inflacją. Co oznacza, że możesz uzyskać więcej dochodów w czasach wysokiej inflacji. Oto, jak działają.
Jak TIP chroni Cię przed inflacją?
Odsetki zapłacone w ramach TIP są oparte na stopie pomnożonej przez wartość nominalną obligacji.
Wartość nominalna obligacji zabezpieczonej przed inflacją jest korygowana w górę lub w dół na podstawie zmian w wskaźniku cen konsumpcyjnych, który jest formalną miarą inflacji w Stanach Zjednoczonych.
Obligacje zabezpieczone przed inflacją płacą stałą stopę odsetek dwa razy w roku. Jeżeli kwota główna zostanie skorygowana w górę w wyniku inflacji, wtedy stała stała stopa procentowa zostanie zastosowana do nowej wyższej kwoty głównej, a więc zostanie wypłacona wyższa kwota odsetek w dolarach. Oznacza to, że jeśli posiadasz obligację zabezpieczoną przed inflacją i istnieje inflacja, zobaczysz wzrost dochodów odsetkowych otrzymanych z obligacji.
W jaki sposób działa fundusz obligacji zabezpieczonych przed inflacją?
Fundusze obligacji zabezpieczone inflacją kupują i sprzedają TIPSY, zbierają odsetki i wypłacają je Tobie. Zarządzający funduszem decyduje, które obligacje kupić lub sprzedać. Fundusze stanowią dogodną alternatywę dla kupowania pojedynczych obligacji na własną rękę.
Oprocentowanie tych obligacji stanowi dochód podlegający opodatkowaniu.
Z tego powodu większość ludzi będzie chciała posiadać ten rodzaj inwestycji na koncie emerytalnym, gdzie wszystkie odsetki akumulują podatek odroczony.
Jeśli chcesz mieć własne obligacje zabezpieczone przed inflacją, sprawdź obligacje I-Bond, aby uzyskać bardziej opłacalną alternatywę.
Gdzie można kupić obligacje lub fundusze zabezpieczone inflacją?
Możesz kupić obligacje zabezpieczone przed inflacją bezpośrednio ze Skarbu USA, otwierając własne konto przez Treasury Direct.
Po raz pierwszy wypróbowałem Treasury Direct i okazało się, że system jest uciążliwy i niewygodny w użyciu. Możesz również kupić WSZYSTKIE PORADY za pośrednictwem większości brokerów, jednak broker lub pośrednik mogą pobierać dodatkową opłatę. Opłata może być warta wygody posiadania łatwo dostępnego konta.
Jeśli chodzi o fundusze, możesz je kupić za pośrednictwem dowolnego brokera lub konta online. Sprawdź listę funduszy obligacyjnych chronionych wskaźnikiem inflacji US News & World Report, aby dowiedzieć się, jakie rodzaje funduszy są dostępne.
Czy potrzebujesz obligacji zabezpieczonych przed inflacją?
Badania nad modelami wydatków emerytów sugerują, że po przejściu na emeryturę wydatki nie będą systematycznie rosły wraz z tempem inflacji. Emeryci często wydają więcej pieniędzy na swoje wcześniejsze emerytury, ale wydatki zwykle zmniejszają się wraz z wiekiem, gdy podróżujesz i tracisz mniej. Oznacza to, że wbrew temu, w co wierzysz, nie musisz martwić się o inflację na emeryturze, tak jak wcześniej sądzono.
W 2008/2009 r., Kiedy Fed rozpoczął luźniejszą politykę pieniężną, pojawiła się ogromna obawa, że wynik będzie bardzo wysoki, a inflacja nie nastąpi. W rzeczywistości stopy inflacji pozostały dość oswojone.
Jednym z najlepszych źródeł dochodów chronionych przez inflację jest zabezpieczenie społeczne, ponieważ korzyści są korygowane w górę w oparciu o zmiany indeksu cen konsumpcyjnych.
Odpowiednia alokacja do akcji może również stanowić dobre zabezpieczenie przed inflacją. Złoto w rzeczywistości nie jest tak wielkim zabezpieczeniem przed inflacją i nie przynosi dochodu ani dywidend, więc wolę, aby ludzie przeznaczali akcje na zabezpieczenie inflacji, a nie na złoto.
Innym narzędziem przeciwko inflacji jest zarządzanie wydatkami na "must have" i "like-to-haves". Jeśli stopa inflacji wzrośnie, możesz zacząć rezygnować z niektórych "podobnych do nikogo". Na dłuższą metę takie podejście może okazać się o wiele lepsze niż przeznaczenie zbyt dużej części portfela na zabezpieczenie czegoś, co może nie być problemem.