Być może zastanawiasz się nad pożyczką konsolidacyjną, która pomoże ci wyjść z długów . Często ludzie biorą pożyczkę pod zastaw domu lub drugą hipotekę jako sposób na konsolidację swoich pożyczek. Spowoduje to, że spłaty długów zostaną ułożone w jednej płatności. Może również obniżyć oprocentowanie i obniżyć miesięczną kwotę płatności (poprzez wydłużenie okresu pożyczki). Choć może się wydawać, że konsolidacja pożyczek i sprawienie, że płatność będzie łatwiejsza w zarządzaniu, jest łatwym sposobem na uzyskanie ulgi od długów , trzeba dokładnie rozważyć wiele rzeczy.
01 Podstawy konsolidacji zadłużenia
02 Oszczędność na odsetkach dzięki windykacji długów
O ile początkowa stopa procentowa może być niższa, ponieważ przedłużasz okres pożyczki (przy niższych płatnościach), możesz w efekcie zapłacić więcej odsetek, niż byłoby inaczej. Być może nie oszczędzasz pieniędzy, które wydawało ci się, biorąc pod uwagę tego rodzaju pożyczkę. Upewnij się, że dokładnie przyglądasz się liczbom. Jeśli masz plan spłaty długu, musisz nadal pracować nad szybkim spłatą swoich długów.
- Rozejrzyj się za najlepszymi opcjami kredytowymi.
- Sprawdź, czy są kary, jeśli wcześniej spłacasz pożyczkę Możesz zaoszczędzić na odsetkach, szybciej spłacając pożyczkę.
- Unikaj konsolidacji niższej pożyczki oprocentowanej na pożyczkę o podwyższonej stopie procentowej, nawet jeśli oznacza to, że masz dodatkową płatność.
03 Uwaga na zmianę niezabezpieczonego długu na długi zabezpieczony
Ogólnie rzecz biorąc, kredyty konsolidacyjne zadłużenia przyjmują niezabezpieczony dług i zmieniają go w zabezpieczony dług . Gdyby coś ci się stało i nie byłbyś w stanie dokonać wypłat na pożyczkę pod zastaw domu, a wtedy mógłbyś stracić dom. Jeśli nie byłeś w stanie dokonać płatności na swoich kartach kredytowych, ocena kredytowa spadnie, ale prawdopodobnie nie stracisz domu. Po wybraniu pożyczki konsolidacyjnej należy poszukać ustalonej stopy procentowej i pożyczki niezabezpieczonej. To ochroni twoje aktywa.
- Unikaj zaciągania drugiego kredytu hipotecznego lub pożyczki pod zastaw domu w celu rozwiązania problemów z zadłużeniem.
- Szukaj pożyczki niezabezpieczonej osobistej lub konsolidacyjnej.
- Budowanie kapitału własnego ułatwi sprzedaż domu, jeśli będzie to potrzebne w przyszłości.
04 Konsolidacja zadłużenia nie zawsze działa
Większość osób, które zaciągają kredyty konsolidacyjne zadłużenia, uruchomi saldo swoich kart kredytowych z powrotem w ciągu dwóch do trzech lat. Kredyt konsolidacyjny nie rozwiązuje prawdziwego problemu, który polega na wydatkowaniu więcej niż przez ciebie. Jeśli nie rozwiążesz tego problemu, skończy się to gorzej niż poprzednio, ponieważ będziesz winien dwa razy więcej pieniędzy. Jeśli zdecydujesz się na zaciągnięcie pożyczki konsolidacyjnej, musisz trzymać się swojego budżetu. Partner odpowiedzialny za rozliczanie ułatwi Ci trzymanie się budżetu, jeśli musisz zgłosić swoje wydatki.
- Upewnij się, że zmieniasz sposób, w jaki traktujesz swoje pieniądze.
- Rozważ wycięcie swoich kart kredytowych (ale nie zamknięcie kont), abyś przestał z nich korzystać.
- Przełącz się na gotówkę w przypadku większości zakupów, aby ograniczyć ogólne wydatki.
- Zastanów się nad zmianą stylu życia i nawyków, abyś mógł się zmienić
05 Alternatywy dla pożyczki konsolidacyjnej
Możesz zadbać o sytuację, ustalając budżet i plan spłat długów . Możesz także współpracować z wierzycielami, aby sprawdzić, czy mogą obniżyć płatności i stopy procentowe dla Ciebie. Jedynie poprzez odpowiedź na powody, dla których masz dług, będziesz w stanie wyjść z długów i pozostać bez długów. Jeśli masz problemy z koncentracją na wyjściu z długów, spróbuj nagradzać swoje postępy i znaleźć zespół wsparcia, który pomoże ci dokonać właściwych wyborów finansowych. Jeśli masz trudności z rozwiązaniem swoich długów, możesz rozważyć firmę zajmującą się redukcją zadłużenia, aby uzyskać dodatkową pomoc w uzyskaniu kontroli nad swoją sytuacją.
- Rozważ szukanie firmy doradztwa w zakresie zadłużenia przed wykupieniem pożyczki konsolidacyjnej.
- Bankructwo może być opcją, jeśli konsolidacja zadłużenia nie oczyści wystarczającej ilości twojego długu konsumenckiego. jednak będzie to miało negatywny wpływ na Twój kredyt.
- Rozważ wzięcie udziału w zajęciach lub dołączenie do grupy wsparcia, aby pomóc Ci zmienić sposób, w jaki traktujesz swoje pieniądze.