Oceń zalety i wady połączenia konta bankowego ze swoim współmałżonkiem
Dla wielu par wspólny rachunek bankowy to ostateczny symboliczny gest ich unii finansowej.
Ale to nie znaczy, że jest to system, który działa dla wszystkich par. W badaniu TD Bank 2016, 76 procent par twierdziło, że dzieli co najmniej jedno konto bankowe. Oznacza to, że około jedna czwarta par utrzymuje swoje finanse oddzielnie. Co zaskakujące, milenialsi byli najmniej skłonni do dzielenia się rachunkami bankowymi, w porównaniu do starszych pokoleń.
Jeśli jesteś nowożeńcem lub masz długotrwały związek, decydowanie o tym, jak zarządzać swoimi kontami bankowymi, jest priorytetem. Ważenie zalet i wad obu opcji może pomóc w podjęciu decyzji.
Korzyści z posiadania wspólnego rachunku bankowego
Posiadanie jednego konta bankowego oferuje wiele korzyści. Na przykład udostępnianie konta umożliwia każdemu z małżonków dostęp do pieniędzy, gdy tego potrzebują. Wspólne rachunki bankowe zwykle zapewniają każdemu posiadaczowi rachunku kartę debetową , książeczkę czekową oraz możliwość dokonywania wpłat i wypłacania środków. Jeśli bank to zapewni, każdy z was będzie miał także dostęp online do informacji o koncie i narzędzi, co może uprościć opłacanie rachunków i innych współdzielonych zadań finansowych.
Niektóre sprawy prawne są również usprawnione dzięki wspólnym rachunkom bankowym. W przypadku, gdy jeden z małżonków przepada, drugi z małżonków zachowuje dostęp do środków na rachunku wspólnym bez konieczności odwoływania się do testamentu lub przejścia przez system prawny w celu odebrania pieniędzy. W zależności od stanu i lokalnych przepisów, pozostały przy życiu małżonek może być zmuszony do długiego procesu prawnego, aby ubiegać się o pieniądze na oddzielnym rachunku.
Wreszcie, jedną z głównych zalet wspólnego konta bankowego jest to, że istnieje mniejsza szansa na napotkanie "niespodzianek" finansowych, gdy wszystkie pieniądze trafiają do jednego konta i wychodzą z jednego konta, które oboje możecie zobaczyć. Małżeństwa ze wspólnymi kontami mogą łatwiej kontrolować swoje finanse, ponieważ wszystkie wydatki pochodzą z jednego konta. Powoduje to, że trudniej jest nie zauważyć aktywności na koncie, takiej jak wypłaty i wypłaty oraz łatwiejsze zrównoważyć książeczkę czekową pod koniec miesiąca.
Wady wspólnego rachunku bankowego
Dzielenie się rachunkiem bankowym może uprościć twój system zarządzania pieniędzmi, niektóre pary mogą odczuwać utratę niezależności finansowej ze wspólnego konta bankowego, szczególnie na początku małżeństwa. Dzięki osobnym kontom każdy z małżonków utrzymuje indywidualny poziom swobody nad swoimi finansami.
Jedną z głównych wad wspólnego rachunku bankowego jest to, że może powodować problemy w małżeństwie, gdy małżonkowie nie komunikują się o swojej działalności na rachunku. Problemy mogą również pojawić się, gdy jeden z małżonków zawrze małżeństwo z kredytami studenckimi , kartami kredytowymi, alimentami, alimentami na dziecko lub innymi długami, które teraz muszą być wypłacane ze wspólnych funduszy. Taka sytuacja często może wywoływać urazę u drugiego małżonka, który również staje się odpowiedzialny za spłatę długu .
Aby uniknąć kłótni o pieniądze, pary powinny szczegółowo przedyskutować swoje odrębne długi, zanim zdecydują, który rodzaj bankowości działa najlepiej.
Konto wspólne może również stwarzać problemy, jeśli relacja się kończy. Jeśli para zdecyduje się na rozstanie, fundusze na wspólnym koncie mogą być nieładne, aby je rozdzielić. Każdy z małżonków ma pełne prawo do wypłacania pieniędzy i zamykania konta bez zgody drugiej strony, a jedna ze stron może z łatwością pozostawić drugą bez grosza. Oddzielne konta bankowe zapobiegają temu scenariuszowi i mogą pozwolić na łatwiejszą przerwę, która często nie wymaga długiej walki o pełne oddzielenie finansów.
Korzystanie z oddzielnych rachunków bankowych
Jeśli ty i twój współmałżonek wolicie prowadzić oddzielne konta bankowe, powinniście przeprowadzić dyskusję na ten temat jak najwcześniej w małżeństwie, jeśli nie przed ślubem. Zbadanie zalet i wad wszystkich opcji pomoże stworzyć solidne fundamenty finansowe i upewnić się, że każdy z małżonków znajduje się na tej samej stronie.
Pary, które tak często powracają do swoich decyzji, mogą również odnosić sukcesy, upewniając się, że ich strategia nadal działa.
Posiadanie oddzielnych rachunków bankowych nie zabrania odpowiedzialności za oboje małżonków. Nadal musisz się zastanowić, jak rachunki zostaną opłacone, kto jest odpowiedzialny i często rozmawiasz o pogodzeniu swoich rachunków i finansów. Możesz także nadal zachować jedno lub dwa wspólne konta, takie jak wspólne konto oszczędnościowe, aby oszczędzać razem na konkretne cele finansowe.
Pary małżeńskie mogą zdecydować się na prowadzenie oddzielnych rachunków, a także otworzyć wspólne konto, w którym deponują część swoich dochodów, z którą oboje się zgadzają. W ten sposób zarówno korzystacie z zalet wspólnego rachunku, zachowując jednocześnie niezależność dzielonych finansów. Pary mogą także prowadzić oddzielne konta czekowe i zakładać wspólne konto oszczędnościowe na wakacje, zaliczki na dom, czesne dla dzieci lub na emeryturę.
Ustalanie celów finansowych jako para
Gdy Ty i Twój współmałżonek decydujesz, czy założyć wspólne konto bankowe, czy zachować oddzielne konta bankowe, może okazać się, że rozsądnie jest ustalić cele finansowe razem w obu scenariuszach. Po przeprowadzeniu dyskusji na temat finansów niektóre pytania, które należy zadać, to:
Jakie jest podejście, jeśli spłacimy dług, który zgromadziliśmy razem lub osobno?
Jakie jest podejście, jeśli inwestujemy?
Jak zarządzamy codziennymi wydatkami na zakupy domowe?
Jak zostaną podzielone regularne wydatki domowe, takie jak hipoteki lub rachunki za media?
Jak radzimy sobie z nagłymi przypadkami?
Przeprowadzaj szczegółowe dyskusje finansowe z małżonkiem często, aby ustalić, co ma sens. Jak stwierdził jeden z ekspertów finansowych, opracowuj plan finansowy w skali rocznej, abyś mógł pomyśleć o tym, jak wydajesz i budżetować swoje pieniądze jako para, abyś mógł cieszyć się nim na dłuższą metę.