Podstawowe wskazówki, aby jak najlepiej wykorzystać konta oszczędnościowe
Konto oszczędnościowe jest najbardziej podstawowym typem konta w banku lub unii kredytowej, umożliwiając depozyt, zabezpieczenie środków i wypłacanie środków w razie potrzeby. Konta oszczędnościowe zazwyczaj płacą odsetki od depozytów, co pomaga ci zwiększyć twoje pieniądze, ale stawki są stosunkowo niskie na tych kontach niskiego ryzyka.
Kiedy opanujesz swoje konto oszczędnościowe, będziesz korzystać z innych kont dla konkretnych potrzeb finansowych (takich jak rachunek czekowy dla płatności i zakupów ).
Bezpieczne miejsce na dostęp do twoich pieniędzy
Konto oszczędnościowe przechowuje pieniądze w bezpiecznym miejscu - banku lub unii kredytowej. Zamiast płacić gotówką lub utrzymywać pieniądze w domu, możesz wpłacić środki na konto oszczędnościowe w celu bezpiecznego przechowywania.
Gotówka spoza banku może łatwo zostać skradziona lub uszkodzona w pożarze. Ale kiedy rząd federalny ubezpiecza twoje oszczędności, unikasz utraty pieniędzy, jeśli bank lub unia kredytowa się nie powiedzie.
- Banki są objęte ubezpieczeniem FDIC
- Federalnie ubezpieczone unie kredytowe są objęte ubezpieczeniem NCUSIF (rachunki w kasach kredytowych są często nazywane rachunkami "udziałowymi" )
Konta oszczędnościowe zapewniają łatwy dostęp do gotówki (znanej również jako płynność lub możliwość dokonania wypłaty w łatwy i szybki sposób). Po wydaniu pieniędzy możesz wypłacić gotówkę lub przelać środki na konto czekowe, aby zapłacić czekiem, kartą debetową lub elektronicznym przelewem środków. Zazwyczaj nie dokonuje się tego rodzaju płatności bezpośrednio z rachunku oszczędnościowego - prawo federalne ogranicza liczbę niektórych transferów z oszczędności każdego miesiąca .
- Dowiedz się więcej o korzystaniu z karty debetowej przy zakupach i innych płatnościach.
- Zobacz, jak skonfigurować płatność online za pomocą sprawdzania.
Chociaż istnieją ograniczenia dotyczące przelewów wychodzących, możesz dokonać nieograniczonej liczby wypłat gotówki z konta oszczędnościowego w bankomacie lub bankomatach Twojego banku.
Rozwijaj swoje pieniądze
Konta oszczędnościowe płacą odsetki od pieniędzy na koncie. W rezultacie Twój bank będzie wprowadzał małe dodatki do Twojego konta, zazwyczaj co miesiąc. Oprocentowanie zależy od warunków ekonomicznych i chęci twojego banku do konkurowania z innymi bankami. Stawki rachunku oszczędnościowego na ogół nie są zbyt wysokie - mogą po prostu dopasować lub prawie nie pokonać inflacji - ale ryzyko straty praktycznie nie istnieje, gdy Twoje fundusze są ubezpieczone federalnie.
Trochę zainteresowania jest lepsze niż nic (sprawdzanie kont często nic nie płaci, ale są wyjątki).
Aby porównać konta oszczędnościowe, spójrz na roczną stopę procentową (APY) płaconą na koncie. Aby uzyskać jeszcze większe zainteresowanie, spróbuj użyć odmian podstawowego konta oszczędnościowego:
Konta oszczędnościowe online
Rachunki online są świetną opcją dla wyższych zarobków i niższych opłat . Banki internetowe nie ponoszą takich samych kosztów ogólnych jak banki typu "cegła-zapory" i zazwyczaj pozwalają na rozpoczęcie działalności za zaledwie jednego dolara. Często otrzymujesz kartę bankomatową do wypłaty gotówki i możesz przelać środki do (lub z) banku lokalnego lub kasy oszczędnościowo-kredytowej w ciągu około trzech dni roboczych. Aby dodać pieniądze, często możesz wpłacać czeki na urządzenie mobilne .
Rachunki rynku pieniężnego
Podobnie jak rachunki oszczędnościowe, rachunki rynku pieniężnego płacą odsetki od depozytów i ograniczają częstotliwość dokonywania pewnych przelewów. Jednak zazwyczaj płacą więcej niż rachunki oszczędnościowe i łatwiej jest wydawać pieniądze.
Konta te zazwyczaj zapewniają kartę płatniczą lub książeczkę czekową, za pomocą których można wydać trzy razy w ciągu miesiąca (są więc przydatne w przypadku nadzwyczajnych oszczędności lub dużych, rzadkich płatności).
Certyfikaty depozytowe (CD)
Jeśli możesz zobowiązać się do pozostawiania oszczędności nietkniętych przez co najmniej sześć miesięcy, możesz zarobić więcej na płycie CD . Konta te zawierają różne zobowiązania czasowe (na przykład sześć miesięcy, rok lub dwa lata), ale w przypadku wcześniejszego wypłaty może być konieczne nałożenie kary. Niektóre płyty CD są elastyczne, oferując wczesne wypłaty bez kary , ale elastyczność jest często nieco niższa.
Dlaczego banki płacą odsetki od twoich pieniędzy? Aby zachęcić do deponowania pieniędzy i pozostawienia go na swoim koncie. Inwestują i pożyczają te fundusze innym klientom o wyższym oprocentowaniu i uzyskują zysk z różnicy (lub "spreadu") pomiędzy tymi stopami procentowymi. Dowiedz się więcej o tym, jak banki zarabiają pieniądze .
Czy potrzebujesz konta oszczędnościowego?
Zasadniczo rozsądne jest posiadanie konta oszczędnościowego i często są one bezpłatne - zwłaszcza w bankach internetowych i bankach społecznościowych oraz spółdzielczych kasach kredytowych.
Bez konta oszczędnościowego, gdzie zamierzasz zatrzymać pieniądze, których nie planujesz wydać w najbliższej przyszłości? Posiadanie gotówki jest niebezpieczne, a korzystanie z konta oszczędnościowego przynosi korzyści psychologiczne: Kuszące jest wydawanie pieniędzy, które masz w ręku (lub na koncie czekowym), więc konto oszczędnościowe pomaga odłożyć fundusze i dotrzeć do cele.
Rachunki bankowe ułatwiają funkcjonowanie we współczesnym świecie. Możesz przejść bez niego, ale wydasz o wiele więcej czasu i pieniędzy na rzeczy, których można uniknąć, jeśli otworzysz konto.
Jak otworzyć konto oszczędnościowe
Otwarcie konta oszczędnościowego powinno zająć mniej niż godzinę (czasami tylko kilka minut ) i będzie Ci służyć przez wiele lat. Najprostszym sposobem na otwarcie konta jest zrobienie tego online lub za pomocą urządzenia mobilnego. Jeśli wolisz osobistą poradę, odwiedź oddział banku.
- Porównaj banki, analizując stopy procentowe, opłaty, minimalne wymagania dotyczące salda i inne usługi. Konta oszczędnościowe nie płacą dużo, więc wszelkie opłaty najprawdopodobniej będą miały wpływ na pieniądze, które zdeponowałeś - oprócz likwidacji wszelkich zarobków na koncie.
- Jeśli bierzesz pod uwagę unie kredytowe , sprawdź, czy możesz dołączyć. Poszukaj tych informacji w Internecie lub zadzwoń do unii kredytowych i zapytaj o otwarcie konta.
- Wybierz bank lub unii kredytowych, która spełnia Twoje potrzeby. Najważniejszą rzeczą jest założenie konta, które będzie łatwe w użyciu i że faktycznie wpłacisz pieniądze (czy oznacza to, że oddział jest dogodnie zlokalizowany, czy też aplikacja mobilna ma dla ciebie sens). Nieznacznie wyższa stopa oszczędności nie jest krytyczna, chyba że zamierzasz dokonywać dużych depozytów.
- Zbierz informacje potrzebne do otwarcia konta. Będziesz potrzebować dowodu tożsamości wydanego przez rząd (numer prawa jazdy, wojskowy dowód osobisty lub inny dowód osobisty), numeru ubezpieczenia społecznego lub podobnego oraz adresu pocztowego.
- Otwórz konto online lub osobiście, przesyłając aplikację.
- Zasil konto z początkową wpłatą, jeśli jest taka potrzeba (lub po prostu dodaj do niej, kiedy jesteś w stanie to zrobić).
Aby otworzyć konto, co najmniej jeden posiadacz rachunku musi mieć ukończone 18 lat. Szczegóły różnią się w zależności od banku, więc zapytaj obsługę klienta o szczegóły, jeśli otwierasz konto dla nieletniego. Istnieje kilka sposobów na zaoszczędzenie pieniędzy osobom poniżej 18 roku życia, więc oceń wszystkie opcje .
Jak korzystać z konta oszczędnościowego
Konto oszczędnościowe jest dobrym miejscem do zabezpieczenia pieniędzy na przyszłe potrzeby. Konta oszczędnościowe (i powyższe odmiany) są szczególnie przydatne w przypadku pieniędzy, których możesz potrzebować w ciągu najbliższych kilku lat. Możesz nie zarabiać dużo na oszczędnościach, ale dopóki twoje fundusze są ubezpieczone federalnie i jesteś świadomy, nie tracisz tych pieniędzy.
Niektóre typowe zastosowania rachunków oszczędnościowych opisano poniżej.
Oszczędzanie na główne zakupy:
Jeśli planujesz kupić dom lub samochód w ciągu najbliższych kilku lat, prawdopodobnie będziesz potrzebować zaliczki, aby zakwalifikować się do pożyczki i uzyskać najlepsze warunki . A konto oszczędnościowe jest dobrym miejscem do budowania (i przechowywania) zaliczki, podczas gdy ty szykujesz się do zakupu.
Nadchodzące wakacje lub inne wydatki:
Będziesz cieszyć się wakacjami jeszcze bardziej, jeśli nie będziesz zadłużać się i masz wystarczające fundusze, by zapłacić za całą tę zabawę. Buduj fundusz urlopowy na rachunku oszczędnościowym, przenosząc pieniądze z zarobków co miesiąc. Otrzymując te pieniądze z konta czekowego, nie będziesz miał ochoty go wydać.
Nadzwyczajne oszczędności:
Życie zawsze zaskakuje nas. Fundusz nagłych wypadków może pomóc ci uniknąć podjęcia toksycznego długu (lub pozostawienia nieprzyjemnych - jeśli nie niebezpiecznych - problemów) w razie niespodziewanego zdarzenia. Środki na rachunku oszczędnościowym są ogólnie dostępne bez żadnych kar, dzięki czemu można szybko załatwić sprawy.
Dodawanie funduszy do oszczędności
Istnieje kilka sposobów na zasilenie konta oszczędnościowego.
Wpłać gotówkę:
Tradycyjnym sposobem dokonywania depozytów jest dostarczenie gotówki do banku lub oddziału kas. Możesz również dokonywać wpłat w niektórych bankomatach , umożliwiając zdeponowanie gotówki poza godzinami bankowymi (lub w dogodniejszej dla ciebie lokalizacji).
Kontrole depozytowe:
Możesz zdeponować czeki bezpośrednio na koncie oszczędnościowym. Po dokonaniu wpłaty wystarczy umieścić numer konta oszczędnościowego na dowodzie wpłaty . W przypadku większości banków istnieje możliwość zdeponowania czeków za pomocą urządzenia mobilnego - nie musisz więc zbliżać się do oddziału lub bankomatu. Środki będą dostępne za kilka dni, w zależności od zasad Twojego banku .
Przenieś ze sprawdzania (wewnętrzne):
Jeśli masz rachunek czekowy, przenoszenie pieniędzy z czeków do oszczędności w tym samym banku jest łatwe i często jest natychmiastowe. Wystarczy użyć aplikacji banku, strony internetowej lub linii obsługi klienta, aby wykonać ruch. Wyciągnij te pieniądze z kontroli, aby wiedzieć, że są zarezerwowane dla czegoś innego.
Przelew elektroniczny (Bank to Bank):
Możesz także dokonywać elektronicznych wpłat na rachunek oszczędnościowy z innego banku. Na przykład połącz swoje lokalne konto typu "cegła i zapłać" z kontem internetowym, które płaci więcej lub pozwala skonfigurować "subkonta", aby pomóc Ci zaoszczędzić na celach.
Bezpośredni depozyt:
Jeśli Twój pracodawca płaci bezpośrednio za pomocą depozytu , poproś go, aby podzielił twoją płatność, tak aby część trafiła bezpośrednio na konto oszczędnościowe. Te pieniądze nigdy nie trafią na twoje konto czekowe, więc zaoszczędzisz nawet nie próbując.
Korzystanie z pieniędzy z oszczędności
Aby korzystać z pieniędzy, często trzeba przenieść środki z konta oszczędnościowego. W większości przypadków trafi on do konta czekowego i możesz napisać czek (lub skorzystać z płatności online ) lub użyć karty debetowej do wydawania pieniędzy. Istnieje jednak kilka sposobów na wykorzystanie pieniędzy z oszczędności.
Wypłaty gotówki:
Jeśli chcesz fizycznej gotówki, możesz uzyskać środki z bankomatu. Możesz dokonać nieograniczonej wypłaty z bankomatów (lub z kasjera, osobiście).
Przenieś do sprawdzania (wewnętrzny):
Przeniesienie pieniędzy na konto czekowe w tym samym banku jest szybkie i łatwe. Wystarczy skontaktować się z obsługą klienta lub dokonać przelewu za pomocą aplikacji lub strony internetowej banku.
Przelew elektroniczny (Bank to Bank):
Łatwo jest również przenieść środki do innego banku , ale proces ten trwa kilka dni roboczych, chyba że okaże się, że pieniądze są pobierane za dodatkową opłatą.
Poproś o sprawdzenie:
W niektórych sytuacjach najłatwiej jest wydrukować czek bankowy za pomocą środków z konta oszczędnościowego. Na przykład, przy wpłacie zaliczki na dom bank może utworzyć czek kasowy należny firmie tytułowej lub sprzedawcy.